不上征信的小口子有哪些？过来人告诉你实话，别被忽悠了

提起这件事就让我很生气。去年我的生意因为资金周转不灵而陷入困境，当时真是急得像热锅里的蚂蚁一样四处求救，找各种各样的办法没有上征信的小口子有哪些在网上看到一些虚假的信息之后就上当受骗了。当时有一个叫做“内部渠道”的人告诉我，只要交两千块钱的“包装费”，就可以拿到一个没有任何审核、马上放款的账号。我相信了，把钱转过去之后，对方马上就把我拉黑了。这件事到目前为止我还记得很清楚，两千元就这样打了水漂，并且一点声音都没有发出。后来我自己摸索着做了一些事情才明白其中的道理，今天就把心里话跟大家分享一下，以免大家再犯同样的错误。

没有上征信的小口子是存在的吗？

很多人都会认为我是很倒霉的人或者是找错地方了。其实市场上也有不上传到央行征信系统的借贷途径，但是里面的风险很大。老百姓口中所说的“不上征信”，一般是指借款信息不会出现在央行征信报告里，因此也不会对之后申请房贷、购车贷款造成影响。但是这并不代表你可以不用还款，或者说是把这些钱当作免费的东西来拿。有的放贷公司已经接入了百行征信或者网贷平台的数据库中，尽管央行的报表上没有显示出来，在行业内你是可以“裸奔”的。当时我不懂什么是征信，认为不上征信就等于没有人知道这件事，这是多么荒唐的想法啊！

正规的金融机构，比如银行和持牌消费金融公司等基本上都已经接入了央行征信系统。标榜自己没有任何风险的人，或者是高利贷或者就是诈骗分子。别人借给你钱的时候，总是要有一些控制措施的吧？那么就不看征信了吧？查看你手机里的通讯录、淘宝收货地址以及外卖订单等等。这件事情听起来就很让人不舒服。

那么这些所谓的“口子”又是怎么来的呢

当时为了找到这些漏洞，我加入了很多号称“贷款交流群”的地方。群里每天都有人发布广告，“黑户必下”、“无视征信”。经过我的研究之后才发现，原来那些没有上征信的小口子有哪些类型也就是几种而已。一种是民间借贷，即私人放贷，一般需要抵押或担保，并且利率由双方商定，但是今年来私人借贷也存在风险隐患，有可能被卷入套路贷之中。另外一些小贷公司还没有接入到征信系统里去，或者是只和部分征信机构建立了联系。但是这样的公司现在已经很少了，因为监管部门越来越严格。

我认识的老李是一位做建材生意的人士，他的征信情况也很糟糕，银行贷款也申请不到。于是他就去了一家线下小贷公司借款五万元，并且分十二个月来偿还。该公司的信息没有出现在央行征信系统中，但是利息加服务费和手续费之后的年化利率大约为四成左右。老李急于要用钱，只好借给对方一些钱，可是只还了三个月就不肯再继续下去了，每天都有人来催债骚扰他，就连八十多岁的老母亲也被打来了电话。这不是借钱的意思吧？简直就是把祖先请到家里来了。

不要相信“不上传到征信系统”的说法

很多人在找不到有信用记录的贷款的时候，自己的心态就已经有问题了。我们不得不承认的是，如果个人的征信情况非常糟糕，并且通过正常的途径也无法解决问题的话，那么就说明该人的经济状况已经十分危急了。此时再去寻找那些高利贷的话，就是饮鸩止渴了。如果当时我明白了这个道理的话，就不会被骗到两千元那么严重了。不要傻掉了，天底下哪有什么不劳而获的事情呢？门槛低、不需要提供任何证明材料、不用查征信的人群最容易受到欺骗。

另外一种情形就是一些网贷平台尽管没有上央行征信系统，但是他们却会进行“暴力催收”。曾经有一个人向别人借了三千块钱，结果对方要求他归还款项一万多元，并且如果不按时偿还的话就会把他的照片贴到自己的通讯录里去。这样的心理压力要比被拉入黑名单还要严重得多。因此不能只看是否上了征信记录，还要看看该平台是不是合法合规、利息有没有问题。目前我国对民间借贷利率的司法保护上限为贷款市场报价利率(LPR)四倍，大约在15%上下，超出此范围的部分法院不予支持，你敢借钱吗？

没有上征信的贷款平台怎样判断其可靠程度

那么所有的不经过征信的都不可行吗？但是并不完全如此。如果真的需要借钱，并且在短时间之内能够偿还的话，一些途径是可以考虑的，但是前提是你要睁大眼睛。第一点是是否有驾驶证。现在很多互联网金融平台尽管名字很花哨，但是实际上都是持牌的消费金融公司来放贷的，这样的情况一般都会被记入征信系统中去。如果没有找到金融牌照的话，就只能是科技公司或者信息公司了，这时候就要提高警惕了，因为它们很有可能是在打擦边球。

第二部分为利息与费用。正规的贷款产品，利息都会明明白白地写在合同里。做“服务费”、“砍头息”的基本上都不怎么可靠。比如说你借了1万元，合同上写着借1.2万元，但是实际拿到手只有8千元，剩下的4千元说是服务费被扣除掉了，这就是典型的“砍头息”，法律规定是不会承认这样的行为的。我的一个前同事就遇到过类似的情况，在网上申请了一笔小额贷款，结果计算出来的年化利率竟然超过了100%，这难道不是要把人逼死吗？

第二点就是查看合同上的主体是谁。在签订合同时要仔细阅读合同内容，看清和自己签订合同的是哪个单位。如果涉及到个人账户转账或者是某个小有名气但是没有资质的小公司的话，千万不要签字。正规放贷公司的合同主体一定是金融公司或者银行。这件事情在不同的城市可能会有所不同，在一些比较宽松的地方就会出现很多这样的野鸡平台，但是风险都是相同的。我知道这里的情况，其他的就不敢随便说了，但是大的方向应该是不会错的。

真的急需用钱的时候，这几条途径要比去找“门路”好一些

说了很多，但是也有人认为我只是在浇冷水，并没有提出解决办法。如果真的需要借钱的话，可以去问一下没有上征信的小口子有哪些也可以想其他的办法。第一种方式就是向亲朋好友借钱来解决资金问题。我知道这件事不能说出去，会丢脸，但是你要考虑一下，面子和将来被高利贷逼着还钱哪个更重要呢？向亲戚、朋友借钱的时候要计算好利息，并且写下借据，要比到外面去借高利贷好得多。

第二种方式就是用抵押贷款的方式。如果您的车子、房子或者是保险单和理财产品都存在的话，即使征信稍微有点问题也还是可以办理的。由于抵押贷款有实物作保证，所以对于个人信用的要求就会低一些。去年有一个做餐饮的朋友，他的征信上有逾期记录，但是他还有一辆汽车，于是他就找到了一家正规的汽车金融公司，并且将自己的车辆进行了抵押借款，从而挽救了自己的生意。虽然利率比银行高一些，但是它是合法合规的，并且不会出现暴力催收的情况。

第三种方式就是你的征信只有欠款而没有严重的逾期情况的话，在一些银行的线下信贷产品上是可以商量一下的。这件事情并不是所有人都知道的，银行客户的经理也有一定的审批权。如果能够提供真实有效的流水和经营证明的话，一些小银行为了招揽客户也会放款的。因此要多去几家银行，向多个客户经理咨询，并且不要在互联网上随便搜索。网上信息真假难辨，大部分是中介机构为了骗取你的服务费而发布的虚假广告。

有关于征信修复的各种陷阱

另外要说明的一点是，在市场上存在很多声称可以“修复征信”的中介机构，只要缴纳一定的费用就可以帮助客户消除征信报告中出现的逾期信息。这是胡说八道！征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，只有数据报送机构（例如银行）才具有修改的权利，并且只能在数据出错的情况下进行修改。你已经逾期了还想用钱来删除这个记录，这是不可能的事情吧？这就是花钱买骗的说法吧。这样的骗局我已经见过很多次了，最后的钱花出去了，但是征信依然没有改变，而且还可能会因此而被拉入黑名单。不要抱有幻想了，老实还钱吧，等到五年的记录自然消失之后再走人就是正确的做法。

之前有一个小伙子找我做房产交易的时候，用的是中介来清洗征信，并且给了中介一万块钱，但是中介拿到钱之后就跑了。后来他去报案了，警察告诉他这种情况很难立案，因为他提出的请求本身就是违法的。这样的损失是不能承受的，大家一定要记住。

最后一个被人们忽视的地方就是目前有一些网贷平台，并不是上央行征信系统，但是你如果出现逾期情况的话，那么他们就会把债权转交给第三方资产管理公司。为了讨回债务，这些公司的做法多种多样，并且他们会把你欠下的款项的信息上传到各种各样的商业征信机构里去。以后想租房、找工作的时候，在一些平台上购物都会受到限制。因此不要认为不上央行征信就可以高枕无忧了，现在的信用体系已经连通起来了，有了信用就有了义务，欠债要还钱是天经地义的事情，躲也是躲不开的。

到这里为止，我想要说出口的话也就差不多了。我知道很多读者看到这篇报道的时候，正在急需用钱，心情很紧张。但是越是这样的时候就越要冷静下来，不要被那些花言巧语所迷惑。如果真的遇到了声称“无视黑白户、秒下款、不上征信”的话，就赶快避开吧，百分百都是陷阱。我们这些普通的劳动者，挣钱不容易，不能因为一时冲动而让自己陷入困境之中。

如果你真的想知道可以贷款的地方，拿上身份证到当地的银行网点找一个信贷经理聊一聊，比在网上海量提问要有效得多。