小老板亲测：网袋借款都有哪些平台靠谱？这3家救过我的命

2022年的冬天的时候我的小餐馆都快倒闭了。那时候过了春节之后，供应商催着要回货款、员工工资也要发放、房东又要催缴房租。手里只有一万元左右的资金，差额为八万元。那天晚上我在店里坐着，望着空无一人的桌子不知道该怎么做才好。之后朋友向我推荐了一个平台，并且以试一试的态度去申请了，在第二天就把钱打到了我的账户上。从此之后我就开始了解这些借贷平台的情况，前后用了七八个不同的平台，有些确实帮了很大的忙，但是也有些差点把人给骗死了。经常有人问到我网络借条有哪些平台可以使用的问题是经过两年的研究和踩过的坑、捡到的好处之后，今天我把自己的真实体验拿出来给大家分享一下。

第一部分是说我的一些错误，大家以后不要再犯了

说实话，我已经受骗了一次了，在此之后我一直记挂着这件事。在2021年的时候，我打开手机搜索借款平台时出现很多广告，看上去都很正规。选择了号称“秒批秒到”的一个，并且填写了身份证和银行卡信息以及上传了通讯录。那么结果是什么呢？钱已经打到了账户里，五千块钱，但是实际上只收到了四千三百元，另外七百块钱变成了所谓的“服务费”或者“审核费”。我去问客服，客服告诉我这是规定的。当时我就蒙了，借款合同上面写的是五千块。而且还款的时候利息非常高昂，七天之后就要归还六千二百元。计算出的结果为年化利率大于300%。那时候我很着急要用钱，所以只好认输。其实这样的平台并不是正规的金融机构，而是披着网贷外衣的高利贷公司。

最让人感到厌恶的事情是什么呢？他们的联系方式已经被泄露出去了。我已经逾期一天了，我的父母、表哥以及十年前没有来往过的高中的同学们也都接到过催款电话。我的爸爸妈妈很害怕，认为我是出事了。那时候我不敢接陌生人打来的电话。之后我去报警了，警察说我这种情况很多，叫我等着消息。过了半年都没有任何结果。

所以现在我一看到“无门槛”、“秒到账”、“不用看征信”的广告就会想骂人。哪里会有不劳而获的事情呢？越是没有任何条件限制的平台就越要注意。正规的平台会查询你的征信情况，并且考察你的还款能力，这是为了保护好双方利益所采取的一种方式。什么也不管就把钱借给我的人，或者是利滚利让你觉得自己的钱在贬值的人。

二、正规网络借款平台有哪些？我用过的一两家还可以

吃过一次亏之后就懂得了这个道理，在此之后我就认真的去了解这些平台了。我说的研究并不是在网上看广告，而是在网上查询牌照、查看利率、询问使用过的用户。这两年来我试用了好几个平台，其中有的很好。给大家介绍一下。

第一种就是借呗。这应该是大家都知道的事情，在支付宝里面。我是2022年的冬天的时候才开始使用的。朋友建议可以试一试借呗，但是说我征信不好，于是他就让我先查一下是否有额度。打开之后发现有3万元的额度，年化利率为3.5%，也就是借1元钱一天要付0.035元的利息。向别人借钱两万五千块钱，并且分成十二个月来偿还，每个月需要归还两千三百元左右。压力不是很大，主要是正规不正规的问题，并且没有任何乱七八糟的收费项目。之后我按期还款，额度也提升到五万元了。

第二项就是微粒贷。该功能只有部分用户可以使用，在微信中并不是所有的人都能访问到它，大约是在2022年上半年的时候我才第一次见到。它的利率要比借呗低一些，我的是万分之三点几。但是额度不大，只有1.2万元。有一次进货少了五千块钱，我就向微粒贷借钱了，随用随还，用了七天就把钱还上了，利息是十块五毛。很方便，并且不会打扰到你的人际关系网。

第三种就是京东金条。这是我从去年开始使用的，利率跟借呗差不多，给我开了3万元的额度。有一次我家里的冰箱出了问题需要更换新冰箱的时候缺了一万元钱，于是我就向别人借了金条来支付这笔费用。审批速度非常快，在十分钟之内就可以到账。还款也很简单，在京东APP上进行就可以了。

除了上面提到的之外，还有360借条、度小满、美团借钱等等。但是我没有使用过，不能随便推荐。你们要是想试试的话，请注意以下几点：必须从正规的应用商店下载官方应用程序，并且不要点击任何来历不明的链接。我的一个朋友就按照短信中的提示去点开了那个链接，之后又安装了一个假冒的应用程序，并因此损失了两千元作为“押金”。

第三种就是怎样来辨别一个网站是否可靠呢？我所用的方法

以上就是我所知道的所有内容了，那么接下来要回答的问题就是：那我该如何来判断呢？给大家提供一个简单的解决方法。

第一种方法就是查看车牌号。正规的网络借贷平台都具有金融许可证，或者是银行、消费金融公司、小贷公司的其中之一。到天眼查或者企查查上查询该平台公司的名字，在其经营范围中是否有“发放贷款”、“融资”的内容。如果没有的话基本上就是不规范的了。

第二步就是看利率。根据国家的规定，年化利率不能大于24%，而大于36%的就是高利贷。在申请借款时，平台会把年化利率给到用户。当年化利率大于24%的时候，你就应该开始考虑了。有的平台喜欢玩文字游戏，说日息万分之几，你觉得不怎么高，但是换成年化的话就会达到24%以上。万分之五的日息，一年之后就是18.25%，还可以接受。但是如果是日息为千分之一的话，那么年化率就会达到36.5%，这就已经触碰到法律的底线了。

第三步就是检查是否有提前收取的费用。正规的平台在放款前是不会向用户收取任何费用的。如果有个人要求你先支付“审核费”、“保证金”或者“解冻费”的话，那么百分之百都是诈骗分子。我的一个朋友被诈骗了两千元，原因是他的信用分数不够，所以需要缴纳保证金才可以贷款。结果把钱给付了之后，对方就把他拉入黑名单了。

第四步是查看合同。在借出钱之前要先看看合同上的内容，尤其是关于利率、还款方式以及违约金等这些方面。有的平台会有“服务费”、“咨询费”，实际上拿到的钱要比合同上写的少一些，这就相当于提高了贷款的实际利率。我上次被骗就是因为没有仔细阅读合同，在之后才得知其中有一条叫做“信息服务费”。

第四部分是关于网袋借还哪个平台比较好，我有以下几点意见

该问题并没有一个固定的答案，因为每个人的状况都不同。我可以谈谈自己的观点。

如果您的征信良好、无逾期记录、收入也比较稳定的话，那么首选就是银行产品了。目前很多银行都推出了线上信用贷款业务，利率很低，有的甚至只有四点三五百分之一年化率。去年我在工商银行办理了一笔融e借，五万元的额度，年化利率为四点三五%，相比起一些网络借贷平台要便宜很多。但是银行审批很严格，如果您的征信存在问题的话，就很难通过了。

如果您的征信不是很好，或者是曾经出现过一次或两次以上的逾期记录的话，那么就可以尝试使用借呗和微粒贷等互联网金融产品了。它的门槛低于银行，利率也比其他的小平台要合理一些。我觉得借呗给到的额度比较大，微粒贷的利率稍低一些，大家可以结合自身情况进行选择。

如果您的征信情况不好，无论是银行还是互联网金融平台都无法批准贷款的话，那么就需要注意一下了。此时你会收到许多“不要看征信”、“黑户也可以做”的信息。不信。正规的网站是不会不管征信问题的。认为不需要看的人，或者是高利贷、诈骗分子。建议您首先解决好自己的信用问题，在把信用搞好之后再去申请贷款。急需资金的时候向亲朋好友借钱要比向一些非法的借贷平台借款要好得多。

另外一点就是不要在同一个时间点向多个平台提出申请。每次申请都会产生一条征信查询记录。查询次数过多会降低你的信用分数。曾经有一段时间里我连续向五个以上的平台提交了申请，在之后去银行办理业务的时候，客户经理告诉我因为我的征信查询过于频繁所以需要等待三个月才可以再次申请。很多人都不知道这个事情，我当时也踩到了雷才明白过来。

第五条再说一些实际的事情

本文并不是要提倡大家去贷款消费，而是在你急需用钱的时候可以少走一些弯路。借款这件事儿，能不借就不借，借了之后一定要按期归还。见过很多因为借贷而使自己陷入困境的人。去年我结识了一位做五金生意的老闆，开始时只借了五万元周转一下，但是越借越多，最后竟然达到了三十多万元。最后店铺关门、房屋出售、妻子和他离婚。很悲惨。

在借钱前要问自己的是：这笔钱是否一定要借呢？我可以按期还本付息吗？如果不还的话又该怎么办呢？确定了这三件事之后再做决定。

我现在的店里的生意很平稳，并且基本上不用再向别人借钱来周转资金了。但是我的借呗、微粒贷等仍然存在，以防不测。希望你们永远不会需要用到它们，但是如果有一天真的要用到了的话，请大家能够帮助我们。

我所说的都只是一些个人经验，并不适用于所有人。在做出决定前要多问几个问题、多查一查资料。因为每个人的状况都不一样，所以适合我的不一定就适合你。而且政策的变化很快，我所说的利率以及额度都是当时的情况，现在的可能会有所不同。按照实际申请的时候所显示出来的来执行。