别瞎找了！容易下款2000到3000的口子其实就这三类，看完少走弯路

昨天晚上十一点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。是老客户老张发出的信息，他说急需用钱，并且询问我是否有什么可以借给他可以申请2000-3000元的小额贷款推荐。其实这样的事情我已经见过很多次了，但是每当我看到半夜里有人来求救的信息时，我的心情都会很复杂。老张是装修工人队长，为人很实在，去年跟着我去做了几次生意都没有出现什么问题。

这次不一样。

从他的语气中可以听出，在工地发生了一件事情，并且需要填补一个漏洞，但是又不能让家人发现。金额很小，也就是两千三百元左右的资金周转几天。但是恰恰是在这样的情况下，人们才会急于求成而四处求助。说实话，在市场上号称可以放款的小额贷款广告比比皆是，真正要用的时候才发现，有的利率超高，有的则是明目张胆地骗取客户信息。作为在金融界摸爬滚打了近十年的老油条了，见过太多的人都为了那几千块钱去弄坏自己的征信，甚至背上不应该背的债务。

所以没有直接向他推销产品，而是给他的一个教训。那么就把这些内容都记录下来吧，帮助一个人就等于帮助很多人。

想要找到可以快速放款的小额贷款渠道吗？看清楚了三条路

很多人在这一段金额上寻找缺口，都是凭感觉来判断的。也就是没有弄明白这个游戏是怎么玩的。经过我近几年来的观察发现，能够开出两三千元贷款的渠道只有三种类型。如果你还不能把这三种东西区分开来的话，那么你就只能等着被人宰杀了。

第一种类型为消费金融公司自有的产品。该类型的口子有一个特点就是利息合法合规、放款稳定但是需要一定的资质条件。马上消费、招联金融这样的公司，它们后面都有正规的牌照，并不会出现各种各样的问题。上个月十一的时候有一位做建筑材料生意的老顾客来办理业务了，在他的征信报告中出现了两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的样子。他向某家消费金融机构申请了一笔贷款，结果被直接拒绝了。是什么原因呢？因为系统里面有一条看不见的红线叫“最近六个月之内不能有过一次以上的逾期”。此标准在官网上找不到任何信息，但是经过我多次尝试之后发现它基本上无法偏离原路。

第二种为互联网大平台上的贷款业务。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等等都可以算作。该类产品的好处就是，使用频率越高，额度就越大。我的一个做餐饮的朋友，平常进货都是用微信支付的，微粒贷给他的额度有五万元。但是他的妻子一般不会用到支付宝，所以借呗也一直无法打开。这件事情很有现实意义。如果平时和这些平台没有太多的联系的话，那么在临近期末的时候去求助于它们来获得贷款的可能性很小。

第三种就是人们所说的“小贷口子”。这样的产品很多，名称也五花八门，比如极速贷、闪电借等等。其实我对这些产品的态度一向都是比较慎重的。并不是说里面没有好的东西，而是坑太多。有的平台看上去下款很快，但是年化利率却能达到六十几%，并且还会收取各种服务费和手续费。如果你一时糊涂就签订了这样的合同的话，那你就自己给自己挖了一个陷阱。

什么样的平台可以申请到2000-3000元的贷款呢？不要相信那些虚假宣传的广告

这是人们最为关注的地方。但是要先浇一盆冷水：没有哪个平台可以做到百分之百放款。网上发布“黑户必下”的广告十个人里有九个都是骗子，剩下的一个就是想把你通讯录里的号码都给卖了。真正的做法应该是先看看自己有没有相应的资质，然后再去选择适合自己的产品。

我有一个真实的例子在身边。小王是一名刚刚毕业的大学生，在公司工作了半年之后想要向朋友借2000元来购买一部手机。开始的时候他是去申请那些标榜为“大学生专享”的贷款产品，但是却被拒绝了三次，并且他的信用报告上又多了几条查询记录。之后他就来找我了，让我不要着急点开链接试一试京东白条、花呗。那么结果是什么呢？花呗本身就有额度，所以可以直接使用。这件事情要怎么解释呢？也就是说并不是所有人都没有借钱的能力，只是他们把钱借给了错误的人或者机构。

如果是上班族并且有社保和公积金的话，那么选择的空间就会大一些。除了上述几种类型之外，还可以关注一下银行系的线上产品，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借等。该类产品收益率很低，年化率大概在4%-5%，比很多P2P平台要好很多。但是前提是你必须是一个优质的银行客户。

那么如果资质不好怎么办？

这样就只能选择其他的途径了。消费金融公司产品的门槛比较低，比如中银消费、中邮消费等，对于征信的要求没有那么严格。我去年有一个客户，他的信用卡曾经出现过一次逾期的情况，在银行那里被直接拒绝了，但是申请中银消费的时候却被批准了，并且还拿到了三千元的额度。利率比银行高一点，但是要比那些非法集资网站好很多。

另外一种情况就比较麻烦了，那就是征信花完了或者是负债很多的情况。此时人们往往急于求成，随便找一些“不用查征信”的途径来解决自己的问题。不要傻掉了，正规公司怎么会不查征信呢？没有进行过征信查询的人，或者是高利贷、诈骗分子。我见过最坑的一起案件就是有人借了这样的钱，借两千拿到一千四，一个星期之后就要归还款项两万五千。这不是贷款而是吸血。

申请时，这些细节就决定了结果

到此为止，可能会有这样一种疑问出现：我的条件不错啊，怎么还会被拒绝呢？这件事情很复杂，但是有很多人都会掉进去的陷阱。

第一种方式就是申请次数过多。曾经有人一天内向七八个平台提出贷款请求，并且认为这样可以提高成功的几率。那么最后的结果是什么呢？征信上面都是查询记录，越是去申请就越容易被拒绝。银行以及金融公司的系统有一个逻辑，在短时间里多次申请表示你需要大量的资金并且存在很高的风险。正确的做法是先弄清自己征信的情况，选择两到三个最合适的品种，然后全力去办。不成功就算了，不要硬来。

第二条陷阱就是资料填写不符合要求。这件事情听上去很容易，但是细节决定了结果。比如说工作单位这一栏，有的人填写得很随便，“自由职业”、“个体户”等，在风控系统中都是减分项。另外联系人的信息也不能填写征信不良的人的信息，否则会被系统关联分析。我的一个客户就是因为这样吃了亏，把朋友的电话填上了，结果那个朋友是个老赖，影响到了他的审批。

第三种陷阱就是没有考虑到申请的时间问题。其实很多人并不知道，申请贷款也有一个黄金时期。一般而言，在上午九点至十一点之间以及下午两点至四点之间的工作时间内，通过率比较高。那么原因是什么呢？此时审核人员在场，系统的审批也会更加可靠。晚上或者周末提交申请的话，人工审核的部分可能会赶不上进度，从而影响最终的结果。这都是我自己的体会，不同的平台可能会有所不同，但是还是有一定的规律可以遵循的。

另外一点要说明的是手机设备方面的问题。有的人的手机里安装了很多网贷app，这也是一种风险信号。正规平台的APP会读取你的设备信息，在你有这么多借贷软件的情况下，它怎么会不怀疑呢？所以在申请前要把手机里的乱七八糟的网贷app都卸载掉。

有关利息、费用的问题要计算好

借两千块钱的话，利息是多少才算是合理的呢？这个问题很多的人回答不出来。见过很多人只关心“每个月要还多少钱”，而不考虑实际的利率是多少。比如借出三千元，分成十二个月分期偿还，每个月需要归还三百元，总共要还三万六千元。你看一下利息只有六百块吗？但是真实的年化利率可能会达到35%以上！因为你每个月都要还本金，但是利息却是按照全部本金计算的。该算法已经被很多人所利用而上当受骗了。正规产品年化利率一般不超过24%，超过这个数值就要慎重考虑了。如果是银行的产品的话，年化率大概就在百分之十上下了，这才是比较合算的。

掏心窝子说的话

写了那么多，其实就是想说一句话：找可以申请2000-3000元的小额贷款不难，但是要找一个既安全又合适自己的地方就很难了。两千三百元左右的话，虽然不多，但是也够买点东西了，为了这点钱去弄坏征信、欠下高利贷，真是不值得。

这几年我经手的大额订单有上万个，见过很多人为了一时冲动而犯下的错误。去年有一个小伙子为了借2000元钱去地下钱庄借钱，利息越滚越大到了两万元的时候，家里只好卖掉车子来填补这个缺口。到今天我还记得他们父母来到店里哭诉的情景，那种感觉很让人难过。

因此我建议大家：能够通过朋友或者家人进行资金周转的话就不去借钱了；如果需要借款的话最好到银行去申请；选择正规的借贷平台而不相信所谓的“黑户必下”。借钱的时候很容易，但是还钱的时候就会觉得很难受。尤其是那些隐藏在合同里的条款，在你签字之后才明白自己已经被套牢了，这时候再后悔也来不及了。

老张之后的情况如何呢？

我去查询了一下他的花呗额度，有两千多元可以用来解决这个问题。没有利息、没有套路、非常干净。他说如果我当时随便乱找的话，说不定会被骗得很惨。

如果是真的有紧急的事情需要借钱的话，那么就先冷静一下，然后再把这篇文章从头到尾地读一遍。不能因为急于求成而做出错误的选择。