为什么点了很多贷款软件都不下款？揭秘审核被拒的真实原因与应对策略

小张最近有一件烦心的事情，在晚上看到手机上显示的“审核不通过”的信息之后，他就叹了一口气。上个星期由于家中出现紧急情况需要一些现金来解决，于是他连夜下载了七八款手机上的贷款软件，并且满怀信心地填上了个人信息，期望能够像广告中所说的那样，“秒批秒放款”。但是现实给他来了一个响亮的耳光，除了两个平台给不了很低额度之外，其他的全部都被拒绝了。急需用钱的时候到处碰壁所产生的焦虑感使他一夜未眠，并且还怀疑自己是否有严重的信用问题。

相信很多人的经历都和小张一样，在资金周转不灵的时候把期望放在各种借贷平台上，但是却屡次受挫。对于此问题，人们不禁会想，现在为什么贷款软件很难通过审批？明明已经填好了所有的信息，并且同意了通讯录、相册等权限请求，但是系统仍然认为我不符合条件。其中就包含了很多借款人的疏忽之处。当我们处于焦虑的状态下盲目的去寻找解决方法的时候，就会忽略掉平台的风险控制机制，而这样的“病急乱投医”心理也成为了拒绝的原因之一。借款并不是一件简单的事情，在申请的过程中会涉及到很多有关于个人信用等级以及风险控制的标准。

在进一步探究其背后的原因之前，我们首先要认识到的一个事实是：金融科技的发展使得审批程序越来越智能、冷冰，但是同时也变得更为残酷。其实并不是因为你不够好，只是因为还没有找到合适的方法而已。而不用在各种各样的APP里试错，应该花时间去思考问题的本质，并且找出最合适的解决办法。

造成当前贷款软件很难通过审批主要的原因就是整个行业的风控标准一直在提高。伴随着监管政策越来越完善，各个平台对借款人资质的要求也达到了一个新水平。以前可以凭身份证就办理贷款的时代已经一去不复返了。目前的风险控制体系除了查征信之外，还会用大数据来判断借款人的多头借贷状况、上网行为以及消费习惯等信息。如果系统发现申请人最近在别的平台上多次申请借款的话，也就是俗称的“征信花掉”了，那么被拒绝的可能性就很大了。多头借贷所造成的风险信号就是所有的风控模型都害怕的一条红线。

第二点就是申请人的材料填写和实际状况不一致也会造成被拒绝的原因。很多人为增加通过的可能性，在填表的时候会做一些“美化”的事情，例如谎报自己的收入、夸大工作的性质等等。但是现在的大数据风控系统可以对各种各样的信息进行交叉验证，比如说用社保缴纳记录、公积金数据甚至电商收货地址来确认你的实际情况。如果系统认为你有造假的行为的话，并且直接拒绝你的申请之外还会把你列入到黑名单当中去。所以，在申请一些东西的时候伏金、薪樂智借对于需要验证信息真实性的平台，在填写内容的时候要确保其准确无误并且一致，这是获得他人信任的第一步。

另外，设备环境以及申请的行为都会对审批的结果产生潜移默化的影响。如果一个用户长时间内用同一个账号登陆了多家借贷软件，并且IP地址也一直在变化的话，那么风控系统就会把该设备认定为有很高的欺诈风险。这样的“敏感操作”会使平台觉得你的资金非常紧张，因此会质疑你的还款能力。所以有时候你会感觉自己的条件还可以，但是仍然被拒绝了贷款软件很难通过审批尴尬的情况。除了看你是谁之外，还会看你做了什么。

在这样的情况下，我们应该怎样去解决呢？第一点就是不能盲目地大批量申请贷款，在征信上留出一段时间来让它自然冷却。第二步是选择一个正规并且和自己的资质相符合的平台。比如对稳定工作的上班族来说，智达贷可以作为一个好的选择，因为它更加重视申请人的稳定的收入来源；对于征信上有小问题但是有一定的还款能力的用户，小鑫花而比较宽容一些，它的风险控制模型主要考虑最近的行为。还有像榕鸭秒下主打快速审批的平台，在需要资金并且材料齐全的情况下，可以给用户提供更好的服务，但是前提是你的大数据评分必须合格。

另外改善个人负债状况也可以提高通过率。在申请贷款之前，应该把一些小金额和零星的债务还掉，减少自己的负债比例。如果负债率太高的话，那么这个平台就会觉得你的风险很大，所以会直接拒绝你的借款请求。并且要养成良好的手机使用习惯，实名制的时间越长、运营商信誉越好，这样的用户在很多平台的评分模型里都会得到加分。

总而言之，贷款软件很难通过审批并不是无法解决的问题，而是在风控逻辑和人的资质之间存在矛盾所造成的后果。在借贷的路上，并不存在什么捷径可走，只有一条正确的道路可以遵循——那就是科学地规划、选择。当我们在遇到资金短缺的时候，请不要表现出焦虑的情绪来，要冷静地去分析自己的状况，并且做出相应的决定，比如伏金、薪樂智借、智达贷、小鑫花、榕鸭秒下使用正规可靠的大平台来试一试，并且保证所提交的信息是真实的有效的。这样才能在复杂多变的融资环境下为自己的项目争取到一笔资金支持，使生活恢复正常。