17岁在哪儿借钱好？别急着找口子，先看懂这三条路

前天晚上十点左右的时候，我在要关闭电脑去睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发送信息的人是我之前做过的理财规划客户的儿子，今年正好十七岁了，名叫小浩。只有这么一句话：“老师，妈妈不知道这件事，想问一下。”17岁的時候向誰借錢？我需要3000元钱。

当时我就知道这是怎么回事了。说实话，在这些年的工作中，我也不止一次地遇到了这样的“未成年求助”事件，每次都会感到很无奈。三千元并不算多，但是对于一个没有任何经济来源的未成年人而言，这就是掉入陷阱的第一步。小浩的情况我知道一些，他在读职高，家里管得很严，想要买一部新的手机也不敢告诉父母。在我们所处理过的案件当中，有相当一部分是用这个理由来辩护的。

满脑子都是要找17岁的贷款平台的想法吗？给个建议

大体上就是这么回事。小浩问我的时候，在网上已经搜索过了。网络上的信息很混乱，“无视年龄”、“学生专属”的广告到处都是，看上去都很吸引人。但是要懂得这样一个道理：正规金融机构无论是银行还是消费金融公司对于借款人的年龄限制都是非常严格的。大部分正规产品的要求是年满十八岁，不能少于一天。这是强制性的规定，不可以商量。

那么满18岁就可以随便借了吗？不正确的是。曾经有一个客户，在十八岁生日的时候去办信用卡，但是由于缺少稳定的收入证明而被拒绝了。银行并不是慈善组织，给钱给你要看你能不能还，不能看你急不急。也就是说，在信贷系统中，17岁的年轻人基本上属于隐形状态，并且没有任何一个正规的金融机构会为你开具这样的证明。

说实话我很害怕这样的孩子。由于正常的途径无法进行，所以很容易被网上那些非法的方法所盯上。所谓的“拿身份证就可以贷款”、“不需要看征信”的说法后面通常都是高利贷或者是诈骗行为。那么别人为什么敢冒这个险借给你钱呢？是因为你的年龄太小吗？因为你没有钱还款吗？别傻了，是为了让你那张容易上当的好心肠和你父母那有钱有势的后盾。

正规途径行不通的话，野路子可以尝试一下吗？

我知道会有这样的说法：比如某某人在某平台上借到了17岁的钱。这件事情我是不否认存在的，但是你要看看它的代价是多少。去年我曾经帮助过一个家庭的孩子，当时他也是十七岁，在网上找到了一家叫做“小额贷”的公司，并且向这家公司贷款了两千块钱。那么结果是什么呢？拿到手的钱是1400元，其中600元作为“手续费”被扣除掉了，这就是周息。把年化率计算出来的话，简直让人无法接受，一定是高利贷。

最糟糕的就是这样的平台会进行“套路贷”。如果你到期不还款的话，他们会诱使你去其他的借贷平台上借更多的钱来偿还之前的债务，这样就形成了利滚利的情况，最终几百元的钱会变成数万元甚至几十万元的巨大损失。等到催收电话打到家里、学校的时候，整个家庭都会陷入不安之中。这样的例子我已经见多了，在每当我遇到这种情况时都会拍案而起。因此我的态度非常清楚：凡是要求你预先支付费用、利率极高并且要你授予通讯录权限的，全部不要接触。碰到就是给自己的身上安炸弹。

那么有人就会问到，像花呗、白条这样的大平台又是怎么样的呢？虽然比较正规，但是要具备开通条件才行。一般情况下，未成年用户无法开通独立的信用支付功能。有的孩子会用自己的方式去偷取父母的账号来使用，这样就变成了盗窃行为，并且也不再是单纯的借款问题了。

实在没有办法了，怎么办呢？

关于小浩的问题，在那段时间里他很需要3000元钱，并且向我询问是否有解决的办法。没有直接给对方推荐某个平台，而是给了对方三个方法。第一种方式就是把事情告诉家人，这是最保险的一种方法。我知道这样很难启齿，会受到责备、失望。但是想想吧，挨骂一次和背负着高利贷哪一个更加痛苦呢？大多数家长在得知孩子有困难的时候，首先想到的是帮助孩子解决这个问题，并不会真的去打击孩子。小浩之后按照我说的方法和父亲谈了话。结果他的爸爸虽然很生气，但是最后还是帮他在手机上留了一笔钱，并且规定每个月都要从生活费中扣除一部分来还债。

第二种方法就是通过合法途径来申请借款。有的孩子会有兼职收入，例如送外卖、当家教等。如果能够证明自己的还款能力的话，一些针对学生群体的正规助学贷款或者是提前发放工资的应用程序也可以试一试。但是说实话，能够拿出稳定的流水证明的人很少，这条路对于大多数人都行不通。

第三种方法就是延迟满足法。说出来的话可能会有人觉得我在放屁，都已经急需用钱了还要拖延什么。但是我要说的是，并不是所有的“急需”都是真的需要。买手机、买鞋子、充游戏的钱都可以等等。等到自己赚到钱之后再去购买，与现在的借债消费的感觉是不一样的。直到今天我还清楚地记得，在第一次拿到实习工资的时候给自己的背包买了一个新包的感觉，这是借不到的钱也买不到的东西。

不要相信网上的“内部消息”

网上的人都说自己的关系很好，可以为未成年人办理贷款。我敢保证的是，在这十个里面有一多半是骗子。剩下的一个就是用来骗人的高利贷了。正规机构的审批系统是靠系统的自动判断来完成的，并且人无法干涉其中任何一部分，“强制通过”、“包过”的说法完全是胡说八道。你给对方缴纳了所谓的“包装费”和“手续费”，但是对方却把你的账号给封掉了，这个时候你应该去找谁呢？

对家长、学生提出的一些实际的意见

说了很多，但是核心只有一个：17岁的年龄并不适合借贷。心智、收入能力和风险意识还没有成熟的时候借债就是给自己的人生埋下隐患。如果我是孩子的话，在读到这篇报道之后，请大家给我一个建议：没钱去找爸爸妈妈，不好意思开口就说不出来话了就忍耐一下吧，不要随便去接触那些五花八门的网站。作为家长发现孩子在网上海量搜索这些问题时，并不是马上批评教育的时候。孩子们不敢和你说是因为害怕你会有什么样的反应。坐下来说一说，弄明白他是为什么需要借钱，并且帮助他建立起正确的人生观要比骂他好很多。

最后一个要注意的是，在不同的城市里对未成年借款人的监管力度是不一样的，有些地方检查得很严格，而有些地方则比较宽松。但是无论你在哪里，法律规定借贷年龄界限都是全国一致的，并不能钻这个空子。小浩之后没有借到钱，和父亲达成了一份还款协议，每月扣除五百元，六个月内全部还清。这件事情就算解决了，但是并不是所有的孩子都好运气。

缺少资金时，人就会做出错误的选择。此时所作的决定，在事后往往会感到后悔。