贷我借款怎么样？别被名字忽悠，这3个细节才是关键

前两天有一个刚刚毕业的女孩坐在我的旁边，手里拿着手机问我说：“老师，这个贷我借款怎么样？在网上看到的信息很厉害，说可以不用查征信就马上放款。看了一下手机上的信息之后，我心里叹了一口气。其实这样的名字听起来就是路边摊办卡的小平台了，一年里见过不下二十个被坑的人。老实说，“实在”的平台名字越长，里面的陷阱就越不容易被人发现。今天我要用通俗易懂的语言来和大家聊一聊这件事情。

一、借钱给他人可靠不？第一种是“名实不符”

我们不必理会那些广告语是如何夸大其词的，在这里我要给大家介绍一下从业者们如何辨别真假的标准。市场上有很多叫做“贷我XX”的平台，并不是真正的放款机构，而是贷款超市或者是中介公司。也就是说，它自己的口袋里没有钱，它把人拉到门口之后再把人推向里面的钱主人。这件事就和你去相亲一样，媒婆说得天花乱子，但是跟你一起生活的却是另外一个人。这是谁借给你的钱呢？媒婆是为了得到介绍费才这样做的。

去年十一月份的时候有一个做装修的小老板来找我做一个规划，他的征信有些问题，需要十五万元来周转一下。他把信息填写到一个类似于“贷我借款”的平台上面去，那么接下来会发生什么呢？没有看到钱，但是手机却被打爆了。一天要接二十多个电话，都是小贷公司的人在打电话推销业务。这是典型的个人信息泄露行为。因此可以得出结论贷我借款怎么样第一件事就是弄明白它是不是直接放贷给用户，或者把用户卖给别人。如果是后一种情况的话，那么你个人的信息就没有任何价值了，并且还会被人多次倒卖。

二、利息猫腻：不要只看日利率，要看看你真正付出了多少

很多平台在宣传时都会突出“日息万分之几”的说法，听起来很划算是吧？但是这件事有问题。见过太多的借款者，认为日息0.05%很低，实际上一年下来能达到18%，甚至是更高的。再加上各种各样的服务费、担保费和会员费等等。这就如同你在购买二手房时，只有中介告诉你说房子价格比较低，并没有提到要缴纳契税、个人所得税以及中介费用等其他费用，在最终结算的时候你会拍案而起。

行业内有一个公开的秘密就是：很多平台把利息分成两部分来收取，其中一部分叫做“利息”，另一部分则叫做“服务费”。这样做有什么好处呢？服务费没有受到法律规定最高限额的影响。上个月我为一位客户的账目进行计算，在该平台上借款五万元，合同中约定的利息是合法的，但是每个月都会扣除一次“咨询服务费”。加上之后的实际年化利率就达到了28%。这是正常的交易平台操作方式吗？简直就是杀人不眨眼啊。所以在签订合同时要先把所有的费用都算出来再做决定，不要被表面上的低利率所迷惑。

第三种就是不要去触碰了

有的钱可以借，有的钱借了就会给自己带来麻烦。经过几年来的观察之后发现，在以下几种情形下，“贷我借款”这样的平台宣传得再好，也是要避开的。

• 声称“黑白两道都可以贷款”的。这很可能是高利贷或者是诈骗行为。正规的金融机构都会查看客户的征信记录，谁会保证不查征信呢？只有骗子才会这么做。
• 放款之前就收取费用了。有一条铁一般的规则是：正规贷款，在钱到帐之前你不可以拿出任何一分一毫来。工本费、解冻费、验证费等等都是胡说八道。
• 合同金额与实际拿到的钱不一样。借了十万元，合同上写了十二万元，最后拿到手里只剩下九万五。所谓的“砍头息”就是非法的行为，但是很多平台换了一个名字又继续做下去。

用户我的一个做餐饮的朋友去年因为疫情急需资金，在网上找到了一条门路。对方表示可以借出二十万元，但是要先缴纳两千块作为“押金”，以证明自己的还款能力。当时的这位顾客也是一时糊涂才把钱给转出去了。那么最后的结果是什么呢？对方拉黑之后，即使报警也无法找回。这件事到今天我还记得很清楚，他在我的办公室里懊悔的样子看得我心里很不是滋味。不要傻了，正规公司是不会在放款之前向你收取任何费用的。

四、如果真的要借钱的话，应该怎么操作才能保证自己的资金安全呢？

已经说了很多陷阱了，那么接下来的问题就是：如果急需资金的话又该怎么办呢？总是等死人吗？其实方法是有，而且要比大家想象中的容易很多。不要在网路上随便搜索“借给我钱行不行”，可以试试以下几种方式。

第一优先考虑的就是银行系产品。目前各商业银行都推出了自己的消费贷款业务，并且利率公开透明，年化利率一般都在4%-8%左右，相比起网络借贷要实惠得多。即使你是一名自由职业者，只要缴纳了社保或者公积金的话，在很多银行都可以拿到一定的额度。第二种就是大平台上的借款服务，比如借呗、微粒贷等，尽管利率稍高一些，但是比较规范，并不会出现什么奇怪的操作。第三种就是持牌的消费金融公司了，但是一定要查询一下该公司的金融牌照信息，防止上当受骗。

怎样才能知道某个平台是不是正规的呢？一种比较笨的方法就是到中国人民银行网站上查询该机构是否已经过央行征信系统的审核。可以查询到的就是它接入了央行征信系统，并且能够逃之夭夭。查不到的话就自己想想吧。另外一点是正规平台签订的合同都是格式化的，条文写的明明白白，并不会含糊其辞。如果合同中有许多看不明白的专业词汇，或者重要的条款以小字的形式出现的话，那么就需要小心一些了。

另外一件事情要提出来的是。各个城市的规定可能会有所不同，有的地方对于网络借贷平台的管理比较严格。我对本地情况比较了解，其他的地区可以去当地的监管部门官网查询。不要偷懒了，这件事情和你自己的钱包有关。

给各位朋友一个实际的意见，在需要借贷的时候一定要计算好自己一年内的偿还能力。每月所欠债务不能超过月收入的三成，不然就会掉入以贷养贷的陷阱中去。见过很多人的开始都是借几千块钱周转一下，结果越滚越大变成几十万的债务。这不是借来的钱，而是自作自受的结果。

借钱这件事不能着急也不能随便乱来。与其东奔西跑地去问“借给我钱可以吗”，倒不如先想想这个问题：这笔钱真的必须要借吗？借的钱能按期归还不？把这两件事情弄明白之后再做决定吧。