不够花借款怎么样？做了8年中介，说几句得罪人的大实话

先说结论：不够用的时候借点钱怎么办？可以使用，但是不作为主要选择。我是做贷款中介八年了，做过上万笔交易，见过很多借款人和还款人，也见过很多人因为借钱而后悔。说实话，有些话同行不喜欢听，但是我还是要说——并不是所有的人都能接触这个。

是什么原因呢？下文。

为什么不建议大家把钱都借出去

先说个事儿。

去年十一月份的时候，一个做建筑材料生意的人找到了我，他的名字叫王某某，四十多岁的样子，在脸上写满了焦虑。他当时需要15万元来周转一下资金，因为供货商那边催得很急，如果不结账的话就无法发货。他在手机上点了几家平台都被拒绝了，最后看到了“不够花”的广告，并且问我是否可以试一试。

查看了他的信用报告之后。说实话，并不很差，两年之前有过两次逾期的情况，数额不大，一次三百多元，另一次五百多元，都是忘记还款造成的。但是哪里出了问题呢？他已经在三个地方有了没有还清的贷款，总共接近二十万元。

在这种情况下再借钱的话就不够用了吗？我就劝他说不要有这个想法。

是什么原因呢？由于他有这样的条件，即使能够贷款的话，利率也会很高。并且他的心态已经开始着急起来，越是着急就越容易出问题。之后我又给他另外一条出路，但是这件事要等以后再说了。

不够用的话可以借吗？打开之后给你的看

很多人都会问到我一个问题：不够用的时候去借债可靠吗？

靠谱这个词语怎么理解呢？根据你的理解来决定。该平台为合法经营企业，并且所有的资金提供者都具有相应的资质证书。但是这并不意味着借钱就是合算的。

正规不等于便宜。

我见过很多人认为正规平台的利率一定比较低，但是实际上借款之后发现年化利率可以达到24%以上。那么这个数据是什么样的呢？借一万块钱的话，一年只能够得到两千四百元的利息。你认为怎么样才算是便宜呢？

并且有一个陷阱，在平台上宣传时，只会说“日息万分之几”，听上去很低。但是每天利息相加起来之后再除以一年天数，就得到真实的年利率了。日息千分之五折合成年利率为18.25%，而日息千分之六折合成年利率则为21.9%。这件事情大多数人都不认为是重要的事情。

很多人的想法是只要审批宽松就可以快速放款，实际上却被坑得很惨

第二例的情况如下：

去年有一位叫小张的客户，在做电商的时候遇到了困难，资金周转不灵。他的资质比较普通，征信查询次数很多，具体的数字我已经记不清楚了，但是三个月之内应该有七八次左右。他认为不够用就可以随便审批，于是他就自己去申请了。

那么最后的结果是什么呢？下注了，但是只押了三千块钱。

当时的他就很迷茫，三千元可以干什么呢？进货量不够。并且他的这个申请，在征信系统里又增加了一条被查询的信息，以后再想要办理其他的贷款就会更加困难了。这是典型的“认为审批宽松就是好事情”。

审批宽松的时候，通常就是额度小、利息高的时候。平台也不傻，风险大的客户给你批几百块钱试一试，你还会当是帮你的吗？

别傻了。

想要借用的话，这几个地方一定要注意

如果真的需要借钱的话，并且考虑到借的钱会不会超过自己的承受范围，那么我就给你一些实际的意见。

第一点就是要看利率而不是只看额度。人们在申请贷款时往往只关心可以拿到多少钱，并没有考虑到利息的问题。这是不正确的。借一万块钱，年化利率是18%，而年化利率为24%，两者之间相差六百元。600元虽然不多，但是聚沙成塔。

第二步就是计算出总的还款金额。除了月供之外还要考虑总的还款数额。有的平台把各种费用分得很细，服务费、担保费、管理费等等加在一起，实际上的成本要比你想象中的要高得多。

第三点就是看看是否会有违约金。这个坑很多，曾经有客户借款后想要提前还款，但是却被告知需要支付剩余本金的3%作为违约金。你生气吗？

第四、不要在短时间之内多次提出申请。每一次申请都会留下痕迹，在征信系统里查找次数越多，以后办理其他事情就越困难。

在借钱之前要问自己的是三件事

我每年都会重复地说上好几遍。

第一，这笔钱是不可以借的吧？人们借钱并不是为了真正需要的东西，而是为了想要购买一些东西。新出的手机、名牌包包、旅行等等这些都是可以用来还债的吗？

第二、你的还款来源是什么？不能想当然地认为“借了再说”，如果没有还款能力的话，借钱就等于自己给自己设陷阱。

第三点就是计算出实际的借贷成本没有？我所说的成本，并不是指利息，而是包括了时间成本、精力成本和一旦出现逾期之后所要承担的风险成本。把上面三个问题弄明白之后再做决定要不要借钱。

最后来说一说我那位建材客户的例子

前面提到的老王之后又发生了什么事情呢？

我没有让他的钱不够用，而是帮他在另外一条路上走了过去——抵押贷款。一套小房子的位置还可以，评估价格大约在八十万左右，具体的数额我已经记不清楚了，但是应该就在这个范围之内。给他找到一家城商行做二抵，批下来二十万，年化利率七点二。

比起来就显得很便宜了。

并且时间很长，三年先息后本，每月只需要支付利息就可以了，压力就小多了。他的生意慢慢好起来之后，就把本金也还上了，一共才花了一万多元的利息。这件事情又是什么意思呢？并不是所有的缺口都必须用网贷去填补，在很多时候多问几个问题、多想一些办法就可以节省很多开支。

当然了，抵押贷款并不是随便就能办理的，要有房子、要有人权证，各个城市的政策可能会有所不同，我只是了解我们这里的情况，并不能对别的地方乱讲。

不够用的时候借点钱怎么办？可以使用，但是不能作为主要手段。急需资金时，首先要想一想是否有其他途径来解决这个问题，如果没有的话再去考虑借钱的事情，并且要仔细查看借款合同上的各项条款和利息、手续费以及违约金等费用是否合理。