不够花借款怎么样?做了8年中介,说几句得罪人的大实话
先说结论:不够用的时候借点钱怎么办?可以使用,但是不作为主要选择。我是做贷款中介八年了,做过上万笔交易,见过很多借款人和还款人,也见过很多人因为借钱而后悔。说实话,有些话同行不喜欢听,但是我还是要说——并不是所有的人都能接触这个。

是什么原因呢?下文。
为什么不建议大家把钱都借出去
先说个事儿。
去年十一月份的时候,一个做建筑材料生意的人找到了我,他的名字叫王某某,四十多岁的样子,在脸上写满了焦虑。他当时需要15万元来周转一下资金,因为供货商那边催得很急,如果不结账的话就无法发货。他在手机上点了几家平台都被拒绝了,最后看到了“不够花”的广告,并且问我是否可以试一试。
查看了他的信用报告之后。说实话,并不很差,两年之前有过两次逾期的情况,数额不大,一次三百多元,另一次五百多元,都是忘记还款造成的。但是哪里出了问题呢?他已经在三个地方有了没有还清的贷款,总共接近二十万元。
在这种情况下再借钱的话就不够用了吗?我就劝他说不要有这个想法。
是什么原因呢?由于他有这样的条件,即使能够贷款的话,利率也会很高。并且他的心态已经开始着急起来,越是着急就越容易出问题。之后我又给他另外一条出路,但是这件事要等以后再说了。
不够用的话可以借吗?打开之后给你的看
很多人都会问到我一个问题:不够用的时候去借债可靠吗?
靠谱这个词语怎么理解呢?根据你的理解来决定。该平台为合法经营企业,并且所有的资金提供者都具有相应的资质证书。但是这并不意味着借钱就是合算的。
正规不等于便宜。
我见过很多人认为正规平台的利率一定比较低,但是实际上借款之后发现年化利率可以达到24%以上。那么这个数据是什么样的呢?借一万块钱的话,一年只能够得到两千四百元的利息。你认为怎么样才算是便宜呢?
并且有一个陷阱,在平台上宣传时,只会说“日息万分之几”,听上去很低。但是每天利息相加起来之后再除以一年天数,就得到真实的年利率了。日息千分之五折合成年利率为18.25%,而日息千分之六折合成年利率则为21.9%。这件事情大多数人都不认为是重要的事情。
很多人的想法是只要审批宽松就可以快速放款,实际上却被坑得很惨
第二例的情况如下:
去年有一位叫小张的客户,在做电商的时候遇到了困难,资金周转不灵。他的资质比较普通,征信查询次数很多,具体的数字我已经记不清楚了,但是三个月之内应该有七八次左右。他认为不够用就可以随便审批,于是他就自己去申请了。
那么最后的结果是什么呢?下注了,但是只押了三千块钱。
当时的他就很迷茫,三千元可以干什么呢?进货量不够。并且他的这个申请,在征信系统里又增加了一条被查询的信息,以后再想要办理其他的贷款就会更加困难了。这是典型的“认为审批宽松就是好事情”。
审批宽松的时候,通常就是额度小、利息高的时候。平台也不傻,风险大的客户给你批几百块钱试一试,你还会当是帮你的吗?
别傻了。
想要借用的话,这几个地方一定要注意
如果真的需要借钱的话,并且考虑到借的钱会不会超过自己的承受范围,那么我就给你一些实际的意见。
第一点就是要看利率而不是只看额度。人们在申请贷款时往往只关心可以拿到多少钱,并没有考虑到利息的问题。这是不正确的。借一万块钱,年化利率是18%,而年化利率为24%,两者之间相差六百元。600元虽然不多,但是聚沙成塔。
第二步就是计算出总的还款金额。除了月供之外还要考虑总的还款数额。有的平台把各种费用分得很细,服务费、担保费、管理费等等加在一起,实际上的成本要比你想象中的要高得多。
第三点就是看看是否会有违约金。这个坑很多,曾经有客户借款后想要提前还款,但是却被告知需要支付剩余本金的3%作为违约金。你生气吗?
第四、不要在短时间之内多次提出申请。每一次申请都会留下痕迹,在征信系统里查找次数越多,以后办理其他事情就越困难。
在借钱之前要问自己的是三件事
我每年都会重复地说上好几遍。
第一,这笔钱是不可以借的吧?人们借钱并不是为了真正需要的东西,而是为了想要购买一些东西。新出的手机、名牌包包、旅行等等这些都是可以用来还债的吗?
第二、你的还款来源是什么?不能想当然地认为“借了再说”,如果没有还款能力的话,借钱就等于自己给自己设陷阱。
第三点就是计算出实际的借贷成本没有?我所说的成本,并不是指利息,而是包括了时间成本、精力成本和一旦出现逾期之后所要承担的风险成本。把上面三个问题弄明白之后再做决定要不要借钱。
最后来说一说我那位建材客户的例子
前面提到的老王之后又发生了什么事情呢?
我没有让他的钱不够用,而是帮他在另外一条路上走了过去——抵押贷款。一套小房子的位置还可以,评估价格大约在八十万左右,具体的数额我已经记不清楚了,但是应该就在这个范围之内。给他找到一家城商行做二抵,批下来二十万,年化利率七点二。
比起来就显得很便宜了。
并且时间很长,三年先息后本,每月只需要支付利息就可以了,压力就小多了。他的生意慢慢好起来之后,就把本金也还上了,一共才花了一万多元的利息。这件事情又是什么意思呢?并不是所有的缺口都必须用网贷去填补,在很多时候多问几个问题、多想一些办法就可以节省很多开支。
当然了,抵押贷款并不是随便就能办理的,要有房子、要有人权证,各个城市的政策可能会有所不同,我只是了解我们这里的情况,并不能对别的地方乱讲。
不够用的时候借点钱怎么办?可以使用,但是不能作为主要手段。急需资金时,首先要想一想是否有其他途径来解决这个问题,如果没有的话再去考虑借钱的事情,并且要仔细查看借款合同上的各项条款和利息、手续费以及违约金等费用是否合理。
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