什么人容易起诉信用卡诈骗呢？三类人银行下手最狠

凌晨2点的时候我的手机就响了起来。老客户小张那边的声音很紧张，说是派出所刚刚打来电话叫他去配合调查。问我该怎么办，是要坐牢吗？这件事情我要说明一下，什么样的人才会起诉信用卡诈骗呢？并不是欠款很多或者逾期时间很长的人，而是一些明知自己有错但是仍然不改正的人。我在做贷款中介的这些年里，见过很多人由于不懂法律，把本该是民事纠纷的事情硬生生地弄成了刑事案件。今天我要给大家揭穿一下这个行业的底细，以免有人再掉进去。

一、失联躲避债务的“鸵鸟型”借款人的

银行起诉信用卡诈骗的第一条就是看你有没有好的态度。也就是说你是恶意透支吗？人们有一个错误的想法，认为更换电话号码或者搬家之后，银行就无法找到人了。这是要拼命了吗？上个月有一位叫老李的老顾客，在做服装批发生意的时候向一家股份制银行借了八万元钱，并且没有按时还款。生意亏损后，他不愿意让家人知晓此事，于是把所有的催债电话都屏蔽掉，并换上了新的手机号码，在城郊租了一间房子居住。

那么结果又是怎样的呢？银行已经进行了三次有效的催收，但是他都没有接听电话。按照法律规定，经过发卡银行两次催收之后超过三个月仍然没有归还款项的话，就可以算作是恶意透支了。老李认为避开对方就可以把东西带过去了，但是银行那边早已准备好了证据链条。警察来的时候他还躺在床上睡覺。其实不算骗人吧，在法律上，“失联”就是“以非法占有为目的”的一种表现形式，并且也是信用卡诈骗罪最主要的判定依据之一。

你要是问我，什么样的人才会起诉信用卡诈骗呢？排名第一的是躲猫猫。银行里有一个不成文的规定，能够联系上的人按照民事纠纷来处理；联系不上的人就转为刑事案件上报。所以对银行而言，你失联就是你不想要还款了，这就成了最直接的恶意证明。不要认为这是不公平的事情，因为你手中还有对方签订好的合同以及录音。

二、用假信息办理信用卡的人

这样的说法其实有些冤枉，但是也不完全是冤枉。近几年来市场上有很多所谓的“办卡中介”，声称可以帮你包装资质、额度很快下来。同行中有人做这件事，我也曾经劝过他们，这种事情总有一天会发生的。今年三月的时候有一个九五后的小伙子找到了我想要办理装修贷款。我看他的征信报告上写着三个工作单位，每个只有两个月的工作经历。他说这是在申请信用卡的时候填写的一个虚假单位。

这件事情难在哪里呢？如果银行发现你在申请信用卡的时候提供的是虚假的信息，比如说假的工作证明、假的收入流水和假的居住地址的话，在你还不了这笔债务之后，银行就可以直接把你的行为定性为在办理信用卡之初就有欺诈的意思。那么性质也就完全不同了，由欠债不还变为了诈骗。这个小伙子后来没有来我这里办理业务，据说上个月已经被银行告上了法庭，罪名就是信用卡诈骗。

其实银行的风险控制体系并不愚蠢。你所填写的单位已经有很多人使用了，在系统中也有相应的标识。你觉得自己的智商很高，但是其实你早已经上了黑名单。见过最荒唐的例子就是有人在办理信用卡的时候填写的工作单位为“某某局”，后来查询发现根本不存在这样的机构。这么低下的谎言不就是为了给银行留下把柄吗？

三、大额套现之后马上出现逾期的“撸口子党”

这样的人都很让银行为难，并且是重点打击的对象。什么是撸口子呢？就是刷卡后马上把额度用完，一分也不还给银行，再换下一个。行业内称之为“恶意透支”的典型表现。上个月底的时候，有一家国有大行集中报案了几百个案件，都是这样类型的。一个做代购的女性顾客用了五张信用卡套取了三百万的资金，并且都出现了逾期的情况。

银行报案的原因也很充足：你在办理信用卡时声称是日常生活消费使用，但是刚拿到卡片的第一天就把所有的额度都刷完了，这就已经涉嫌非法占有他人财物了。判决的结果是死刑。当时她的家人四处托人情、花钱来解决这件事。我对他们说：刑事案件不能用钱来摆平，要尽快筹集资金退还赃款，并且争取从轻发落。

另外还要说明的一点就是。人们认为套现属于灰色地带，银行睁一只眼闭一只眼。不正确。银行分得非常清楚：你正常的套现、正常的还款，银行赚取你的手续费和利息，大家都相安无事；但是你套现之后直接逾期、失联的话，银行就会马上翻脸。因此不要认为银行很笨，其实他们很聪明。

银行内部报案的标准线

我在这个行业工作了这么长时间，在很多家银行里都和他们的信贷审批以及法律部门的人喝过酒。他们之间有一个不成文的规定来报告案件，现在我把这个规定告诉你们。但是不同的地方或者不同的银行可能会有所不同，具体的数值我已经记不清楚了，大致是这样的：

• 金额大于五万元并且失联三个月以上的案件要优先进行刑事立案侦查
• 金额为一万至五万元，并且存在虚假办理信用卡行为的，立案的可能性较大
• 金额小于一万的基本上都是民事诉讼或者是外包催收
• 有还款意愿并且有过部分还款行为的，一般不会被列为刑事犯罪

那么问题来了：。主要看的是你是否有还款的意思，并不是看你欠了多少钱。即使你是欠了五百万的人，每个月只还几百块钱的话，电话也会有人接听，态度也很好，所以银行一般不会把这当成诈骗来处理。人家想要的是钱，并不要求你要坐牢。坐牢会给银行带来什么好处呢？但是钱很难追回。

被起诉之后应该怎么做呢？不要着急，还有办法可以解决

我有一个做餐饮行业的客户，在疫情期间拖欠了十几张信用卡，总共四百万元左右。银行那边要报案的时候他已经把脸都吓白了。给他的建议是：和银行取得联系，并且说明自己的情况之后再签订分期付款合同。最重要的就是保存所有的通讯记录来证明自己并没有失联也没有拒绝归还借款。后来银行答应了，按照民事纠纷来解决，目前他每月都要支付八千多元，尽管很辛苦但是身体还是好的。

所以啊，什么样的人才会起诉信用卡诈骗呢？也就是那些把路都走死的人。只要你有联络，即使没有全部还清也可以给银行留下好的印象。银行并不是敌人，人家也是做买卖的，能要回钱就不错了，并不需要一定要把你关起来。但是如果你玩失踪或者欺诈的话，那么就不必怪别人不够大方了。

另外一件事情也要提一下。目前网络上有一些称作“法务公司”的机构，它们声称可以和银行进行谈判来减少或免除贷款利息，并且可以让贷款停止计息并暂停还款。其中有很多陷阱。见过很多因为这些中介机构而损失钱财的人，事情没有办好，也错过了最好的解决时机。如果要协商的话就自己到银行去谈或者是通过正常的途径。不要随便相信医生开给你的药方。

最后几句实在话

从事这一行的人见过很多世态炎凉。有的人因为几万元就进了监狱，而有的人欠了几百万元仍然过着富足的生活。那么不同之处又是什么呢？就是知道不知道规则、遵守不遵守底线。信用卡如果使用得当的话就是一种工具，但是如果滥用就会变成束缚人的枷锁。见过太多的人都在办理信用卡时没有考虑过自己能不能按时还款的问题，直到催收电话把他们的手机都打爆了才开始着急起来。

其实银行起诉你诈骗，并不是为了处罚你，而是为了风险控制。他们想给其他的借款者一个警告：借了钱还不上可以，但是不能耍滑头。如果你诚实地承认自己的困难，并且积极地去沟通的话，大多数银行都会给你留一条生路。如果你认为自己很聪明，能够钻空子的话，那么法律就会教你怎么做人。

下一次有人问起谁最容易成为信用卡诈骗的对象时，你可以这样回答：认为可以逃脱的人。