便捷借款平台怎么样？我踩过的坑你别再跳了

2018年的冬天至今我还历历在目，信用卡账单刚刚结清了，手里没钱发出叮的一声响，房东又来催要下一季度的租金。那天晚上十点左右的时候，在看手机的时候看到有一条广告弹出来了，上面写着可以秒批秒到帐，于是就点击了进去。老实说，在那个时候我是根本没有想到方便借的钱款的渠道如何满脑子想的是先解决房租问题。那么结果是什么呢？钱已经到了账户上，但是三个月之后我就差点被逼着搬家了。

这件事说出去很丢人，但是我认为应该把它说出来。

方便借贷的平台可以信赖吗？弄明白自己和对方的关系

很多人的疑问是这样的：平台好坏不一，关键看你怎么分辩。我当时所使用的那个平台的名字我就不再说了，因为已经被查封了。那时候看起来很正规的样子，APP做的也很到位，在首页上还有穿西服打领带的客服在走来走去。其实并不是什么合法的金融机构，而是一个披着羊皮的高利贷公司。

说白了就是我那时候还很单纯。

用户在注册时需要填写很多个人信息，包括身份证号、银行卡号、通讯录以及定位权限等，我都毫不犹豫地选择了同意。那么最后的结果是什么呢？逾期的第一天，我的通讯录里的所有人接到了催款电话，其中包括我的前任女朋友以及五年前没有来往过的高中的同学。现在回想起来都感觉很羞愧。

那么这些平台的利率又是多少呢？

广告上说的日息万分之五听起来不大吧？给各位算一下账。借了1万元钱，每天收取5元的利息，一个月下来也就一百五十元的样子，还可以接受。但是这都是表面现象。我的这笔贷款除了利息之外还有各种各样的“服务费”、“管理费”、“审核费”，把这些费用加在一起之后，拿到手里的钱就只剩下八千五百了，而还要按照一万多两千元的标准去偿还。

当时我对此一无所知。

后来我自己研究明白了才得知，“砍头息”在法律上是不被允许的。但是那时候我不懂这些事情，在签订合同时都是用电子签名，并没有认真阅读过合同中的条款。合同上的小字很多，现在想起来都是陷阱。

我的一个朋友去年也有过同样的遭遇，在某个平台上借了2万元，实际上只收到了1.7万元，并且是按月分期还款，每月需要偿还2100元。那么这个利息是多少呢？年化利率大于60%的时候。之后她来找我帮忙，我和她一起去请律师看了一下这份合同，发现这样的合同可以被认定为无效。

方便借的钱的地方有哪些？怎样来辨别真假

该问题并没有一个固定的答案，但是我们可以教会大家一些判断的方法。第一点就是是否有放贷资格。正规平台的APP上可以查询到营业执照以及放贷许可证，如果查不到的话就直接忽略掉，不要理会那些天花乱坠的宣传。

第二就是查看合同条款了。我知道很多人都觉得麻烦，但是这件事儿是不能马虎大意的。主要看三件事：实际拿到的钱是多少、一共要还多少、提前还贷有无违约费。如果拿到的钱与借款数额不符，或者合同上有很多看不懂的收费项目的话，就马上取消。

第三种就是催收的方式了。正规平台催收是有规定的，并且不会爆通讯录、半夜打你的电话骚扰你家人。那时候碰到的人都是流氓，这一点我是很认同的。

说实话，在现在的市场上还是有一些正规的平台存在的，例如一些互联网大厂所推出的产品，利率公开公正，手续齐全。但是由于这些平台一般都比较严苛地进行审核，所以资质不好或者不符合条件的人很难通过审批。而那些审核宽松、放款迅速的，十之八九都是有问题的。

上当受骗之后该怎么办呢？我所受到的痛苦

我的贷款问题之后是如何处理的呢？很长的一段话。过了三个月之后我就坚持不下去了，于是请了一个懂法的朋友帮我。教给我如何搜集证据，并且把所有的聊天记录、转账记录以及合同截图全部保留好，再向金融监管机构进行举报。经过几个月的努力之后，最终只收回了本金和合理的利息部分，其他的杂七杂八的费用都没有得到赔偿。

但是这样的过程很痛苦。

那时候我的整个身心都处于一种崩溃的状态中，对于工作也没有什么兴趣了，每天都在想如何偿还债务的事情。催收电话一天可以接到二十多个，各种威胁、恐吓的话术层出不穷，“让你身败名裂”、“去你单位闹”。现在的这些行为已经违法了，但是当时监管部门并没有那么严格的要求，所以很多人都吃不了兜着走。

我的建议是：如果已经向某平台借款并且觉得利率有问题的话，请马上保留好所有的相关证据。聊天记录、还款流水、合同复印件等等都不能少。在危急时刻可以救人的东西。

到底要不要使用这样的平台呢？

其实可以不使用的时候就不需要使用。我现在的原则就是，凡是可以通过向亲戚朋友借贷来解决的事情，都不应该去利用那些平台。面子有什么价值呢？比起被高利贷逼得走投无路才去借钱来说，开口借钱已经不是一件很严重的事了。

没有办法的话，只好去借了，那么就要做好准备。查询资质、查看合同、计算利息，每一项都不能少。不要像我当年一样看到钱就往前冲，结果把自己给坑惨了。

另外，在借出钱之后要提前考虑好还款的方式。那时候我没有想到这个问题，总认为有了工资就可以把欠的钱还上了，但是工资根本不够用。借钱很容易，但是要还钱就很难了。

另外一件事情要告诉各位的是。有的平台会诱使用户“以贷养贷”，即在一个平台上借的钱去偿还另外一个平台的欠款。千万不能这样做，我已经见过好几个人这样做了，结果就是债务越来越大，无法控制住。

我有一个朋友，在去年的时候也是这样，原本只有三万元的债务，但是因为借高利贷维持生活一年之后就累积到了二十多万元。后来他的父母拿出准备用来养老的钱来给他还清了债务，因此家里人之间闹得很不愉快。这件事到今天我还记得很清楚，那个小伙子才23岁。

最后再说一句，便捷借款平台好不好用，主要看你怎么用了，用哪个平台。但是我的意见是，能够不使用就不去使用它，如果一定要用的话就要睁大眼睛仔细辨别。不要等到摔跤之后才后悔莫及。