快速容易下款的口子，遴选五个黑户急需三万秒到的的口子

上个冬天下的雪很大，我仓库上面的一角被压塌了，里面的几十万货物都湿透了。那时候我简直急得一夜没睡好觉，一方面要给供应商结账，另一方面又要向客户交货，手里的钱只够修理仓库用。希望可以找到一条能够解决燃眉之急的道路，并且最好是当天就可以到达目的地。老实说，在做买卖这行这么多年之后，我也算是把市场上可以很快拿到贷款的方法摸了一遍之后，有的地方会让人觉得受骗了想要骂人，也有些地方能起到帮助的作用。今天我们来聊一聊有关的事情，并且不说空话。

这些年我走过的弯路，你们不要再走了

人处于急需资金的状态下，判断能力就会降低很多。我在2019年就遇到了一次踩雷的情况，那时候也是一筹莫展，在网上找到了一条“无抵押、秒到账”的信息。对方说得很天花乱子，说什么不用查征信、不用查负债，只要有身份证就可以贷出二十万元。我当时也是病急乱投医，真的相信了。

那么结果又是怎样的呢？先给500元“资料审核费”，之后又要收取2000元的“保证金”来证明自己的还款能力。等到我自己意识到问题出在哪里的时候，对方就已经把我的联系方式给删掉了。也就是说这是典型的诈骗行为。但是当时的我心里总感觉万一怎么办？如果真的能够拿到贷款的话会怎么样？不要傻了，不管什么样的正规公司，在什么情况下都会有所限制，并不会出现不看任何东西就可以放款的情况。

另外一个坑就是“砍头息”。去年我去了一家线下小贷公司的办公室里借款十万元，并且签订了合同，在上面写明年利率为百分之十二。你觉得这个数字很合理吗？实际上只拿到八万五千元，另外一万五千块钱则被他们用“服务费”、“手续费”的名义扣除掉。还款时仍然按照十万本金来计算，那么实际的年化利率就已经远远超过了法律所规定的上限。这件事到现在我还记得很清楚，那时候真是拍案而起后悔不已，如果当时再多跑几家银行问一下就好了。

在正规途径中，什么样的贷款可以很快到账呢？

吃过一次亏之后就学会了吸取教训，在以后的日子里我只选择去寻找有执照、有资质的地方。市场上的可以很快拿到贷款的方法但是很多，你要了解各个渠道的性格特点，并且针对不同的情况进行处理。

再来说一说银行系的消费贷款业务。人们认为银行办事速度慢，但是现在的大型商业银行的线上消费贷款产品已经非常迅速了。去年我在招商银行办理了一笔“闪电贷”，从提交申请到拿到款项只用了不到15分钟的时间。前提是你得有良好的信用记录，在该行有代发工资或房贷等记录更好一些。你给他们的数据越多，审批就越是快速。还有一个很多人都不知道的秘密就是：上午十点左右提出申请的话，通过的概率要比下午高一些，因为在那个时候系统里的放款额度刚刚被更新过。这是我的一个在银行做客户经理的朋友私下里告诉我的，各个城市的差别可能会存在，但是大的方向应该是没有问题的。

再来说一说互联网大平台上的借款类产品。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等大家都知道。该类产品的优点就是方便快捷，动动手指就可以完成转账操作，并且没有太多的限制条件。我的经验是，在平台上多多使用并及时还清欠款的话，额度就会逐渐提高。我现在借呗的额度为八万元，在急需的情况下可以解决大问题。但是这样的产品有一个缺点：如果经常去申请其他的贷款，或者是被查信用报告的次数过多的话，那么这个额度就会被降低或者关闭。有一段时间里我不断地去申请各种贷款，最后借呗竟然把我的账户给冻结了，直到半年之后才恢复正常。

小额贷款可以快速获得贷款的方式有哪些

有的朋友因为征信上有小小的瑕疵，所以大额消费贷款申请被拒了，那么该怎么办呢？此时就可以看一下有牌照的消费金融公司所发行的产品了。例如马上消费金融、招联消费金融等，门槛比银行低一级，放款速度很快，在当天就能到帐。利率要比银行高一些，年化大约为10%-24%，但是它是合法合规的，并且不会有各种各样的陷阱出现。

去年我的一个做餐饮的朋友因为有两笔逾期记录所以银行贷款申请被拒绝了。我向他推荐了招联金融，并且给他批了三万元的额度，尽管金额不大但是解决了他的燃眉之急。需要注意的是，消费金融公司提供的产品额度通常都不高，只适用于小规模的资金周转，对于大额的资金需求还是要通过银行来解决。

另外一种情形是你的名下有财产。车子、房子、保险单、存款都可以作为抵押物或质物来申请贷款。抵押贷款的利率一般要比信用贷款低很多，并且额度也比较高。去年我把自己的车作为了担保，在平安银行办理了一笔车主贷业务，获批金额为15万元，年化利率只有7.2%。整个过程并不繁琐，把车送到那里去估价、签订合同、办理抵押登记之后，第二天就可以拿到贷款了。汽车还可以继续行驶，但是大绿本被放在了银行里。

在申请之前做好这些工作可以增加通过的可能性

很多申请贷款的人没有被批准，并不是因为自己的条件不好，而是因为在准备材料的时候出了问题。这几年来我总结出一些心得，现在和大家分享一下。

第一种方法就是打印出一份来查看一下。每年有两个免费查询的机会，不要节省这部分费用。是否有错误的信息、是否忘记了要支付的信用卡年费以及是否有不应该存在的查询信息。去年有一个客户向我要钱周转，我去查他的征信的时候发现有一条300元的逾期记录，那是他之前办理的一张信用卡，一直没有使用但是却产生了一年的年费。只给300元让他不能够进入银行。之后他就马上把钱还上了，在征信更新之后才办理成功。

第二，申请材料必须是真实的并且齐全的。有人认为把收入填写得高一些可以批更多的钱，但是系统发现了这些虚假信息，并且拒绝了申请。另外还要填写联系人的电话号码，一定要填写真实的并且能够打通的电话号码，因为很多机构都会拨打审核电话。有一次我把我的妻子的电话填上了，当时她正在开会议没有接到电话，所以贷款申请就停了下来。之后再重新申请才能成功。

第三、不要在短时间之内多次提出要求。每申请一次贷款就会留下一条征信上的查询记录。查询次数过多的话，系统会认为你是缺钱的人，并且存在较高的风险，所以会直接拒绝你的申请。曾经有一个人在一月之内向十几家银行申请了贷款，但是都被拒绝了，他的信用报告已经乱七八糟了。正确的做法就是选择两到三家最容易通过的公司进行申请。哪一家能够过关呢？可以先在网络上查找一些“贷款预审”的工具，在不查征信的情况下就可以预先知道自己的贷款额度是多少，心中有底之后再行动。

急需资金的时候，不要去做以下几件事情

人处于急躁的状态下很容易出错，我已经看过很多次因为急躁而失败的例子了。说出不能做的事情。

• 不信任任何带有“包装资料”的中间人。他们所说的可以美化征信、伪造流水都是胡说八道。银行的风险控制体系要比人们想象中的要先进很多，如果被发现有造假行为的话，那么不但贷款会被拒绝，而且还会被列入黑名单。
• 不可以借钱给高利贷公司。利滚利的话，你的那些生意上的利润是无法弥补这个缺口的。我知道一个做服装批发的人，借了五万元高利贷来周转，三个月之后就变成二十万元的债务了，最后连店铺也亏没了。
• 在申请贷款之前不要把大量的钱转到自己的账户里。有人觉得这样做可以证明自己很有钱，但是风控系统却会认为你是在凑首付或者制造虚假流水，从而加大了被拒绝的概率。

另外一件事情要说明的是“网贷大数据”。目前很多网贷平台都会互相分享用户信息，在一个平台上出现逾期记录的话，在其他的平台上也会被发现。该大数据系统叫做“同盾”或者“百行征信”，与中国人民银行的征信系统是独立存在的。有人认为自己的网贷没有上传到央行征信系统里就没有问题了，但是实际上早已被记录下来了。我的一个朋友就有这样的情况，网贷逾期好几笔之后再去申请银行信用卡就被拒绝了，才知道大数据已经用过了。

最后来说一说我现在用到的一些途径

做了一段时间生意之后，我手上经常会有三四条销售渠道来应对各种情况。

主要为招商银行的闪电贷产品，最高可申请到20万元的信用额度，并且可以随时取现、循环使用，而且利率很低。一般情况下不会产生利息，但是急需的时候点击一下就可以马上拿到现金了。只有在招商银行有较好的业务往来的客户才可以开通此功能，在日常生活中要经常去招商银行办理一些业务。

备用的是借呗，额度为八万元，利率比银行略高一些，但是比较便捷。只需要点击几次就可以完成操作，并不需要另外上传任何文件。

另外一个是当地的农村商业银行经营贷款，我每年都会续贷一次，金额为三十万元，只用作生意上的资金周转。这是要到柜台办理手续的，比较繁琐一些，但是利息很低，只有四点五百分之一年。

以上所有的途径我都亲自去查过，很可靠，正规合法，并且不乱收钱。但是每个人的状况都不同，适合我的不一定就适合你。但是寻找渠道的原则是一致的：一查有无合法牌照，二查利率是否在法律规定之内，三查是否有其他不明费用。守住这三个地方的话基本上就可以避免掉大的坑了。

借钱这件事，能不借就不借，借了就要按期归还。建立起来很难，但是毁掉只需要一个逾期。我不管有多困难，都会把还款日设置为手机提醒，并且提前两天把钱准备好了。做买卖最重要的是一个“信”字，银行、贷款公司都是商人，如果你讲信用的话，下回再去找他们办事就会方便很多。

如果有更好的途径的话，在评论区也可以提一提，大家互相学习一下。