网黑都能下款的口子？别做梦了，但真有路子能救急

老实说，之前我真的不相信有啥网黑也可以贷款了这样的说法是没有根据的。当时我的小餐馆刚刚开始营业，但是因为资金链断裂而陷入困境，就像一只热锅里的蚂蚁一样焦急不安。征信花得无法看了，在线上的那些广告点进去十次就有九个是骗子，另外一个是把个人信息卖给了骚扰电话公司的。最后还是通过朋友的帮助以及自己的摸索实践才弄清楚其中的道理。今天我要给大家展示一下我家的情况，并且说一说我所知道的事情。

网络上是否存在可以利用来攻击产品的漏洞呢？

其实市场上很多标榜“百分之百下款”的都是坑人。别人放贷的是商人，并不是慈善家。你的征信很差，没有人会把钱放在这样的地方。但是事情并不是这样绝对的。上个年度有一个做装修的朋友，他的征信上出现了连续三次逾期的情况，按照常理来说他是不可能去申请银行贷款的。于是人家就找了一个正规的消费金融公司来办理线下业务，竟然也给批下来了五万元。为什么呢？因为有稳定的收入来源并且有一辆破旧的面包车作担保。所谓口子，并不是钻空子的意思，而是在正确的道路上前行的意思。

这件事情很多人都弄错了。认为在网上随便填写一份申请就可以拿到钱的人是痴人说梦话。真正的好方法，在线下，在一些不显山露的地方。

不要让那些坑人的套路骗到你

踩过的地方请绕道而行。第一种就是“包装材料”。中介说我给2000元就可以做假流水，并且可以拿到贷款。当时我的头脑一时糊涂差一点就把钱给了对方，好在旁边有一个老人把我拉住了。后来才明白，这样的假资料一提交上去之后，系统就会立刻发现并拒绝它，不仅不能把钱打下来，还会被拉入黑名单之中，甚至还有可能会因此背上诈骗贷款的黑锅。这是不是叫做坑爹呢？

另外一种叫做“前期费用”。对方说得很天花乱子，说什么内部渠道、特殊关系，要你先交几百块钱的“审核费”或者“保证金”。不要那么傻啊，正规贷款怎么会要求先付款呢？那时候前后一共被诈骗了几千元，到现在我还记得那个骗子中介的样子，穿的是不合身的西服，嘴里说着很多不着边际的话。

真实的嘴巴是什么样的呢？

说这么多坑之后，有没有好的呢？有的，但是和你想象的不同。真正的好机会一般都是一些知名度不高、规模较小的小额贷款公司或者银行中比较冷门的产品。上个月我的一个表弟在网上骂人很厉害，还欠了几家网贷的钱。当他没有其他办法的时候就去了一家当地的担保公司，虽然利率比较高，大约为年化18%，但是真的拿到了钱。就是找了位公务员朋友作保证人。其实是有一定的门槛，并不是完全没有要求。

另外一种就是抵押贷款了。你有车子和房子的话，即使你的征信烂到极点，也有人会给你放贷。我知道一个做汽车抵押的人，他说如果车子值钱的话，他们的征信根本不管用。因为车子在你手中被抵押了，所以如果你还不上钱的话，车子就会被收走。这是黑户求生的一线希望，但是利率都比较高，要衡量一下自己能不能承受得起。

网黑下款口子申请的实际操作经验

说了很多，但是没有具体的措施。如果是网络攻击的话，又需要大量的资金来应对吗？第一、不要随便在网上乱点申请，每次点击都会增加一次征信查询次数，越多就越容易被发现。第二步是整理好手中的资料，并且想想自己有什么可以用来交换的东西。有房子吗？汽车。有保险合同吗？有住房公积金吗？这才是真正意义上的敲门砖。

我的一个客户的征信情况非常糟糕，他是做建筑材料生意的。但是他手中有一张存单，尽管数额不大，也就是十几万元左右。之后他就用一家城商行进行质押贷款，在两天之内就把钱给拿到了。而且利率很低，只有百分之五点几。这件事情使我懂得了一个道理，即资产要比信用更好用一些。

另外一种方式是找朋友或者家人作为共同借款人的身份来申请贷款。即你要有一个有良好信用记录的朋友为你担保。我的表姐去年买房子的时候差点因为征信的问题而无法贷款成功，最后她让自己的丈夫来做为主借款人，并且自己成为了共同还款人，事情才得以解决。但是要靠关系好才行啊，否则谁会替你顶罪呢？

很多人的了解程度都不高

在网上找不到的内容。许多小贷公司的“白名单”、“黑名单”都是自己制定的，并没有与央行征信系统完全一致。有的消费金融公司会有自己的评分模型来判断你是否值得放款，其中就包括了你用手机的习惯以及通讯录里的人脉等等一些无关紧要的事情。有一次我和一个风控总监一起喝酒的时候，他说他们会看你的贷款申请时间。上午的工作日申请被批准的概率要比晚上的周末高出很多。为什么呢？由于是周末申请的，所以大多是因为喝醉了或者是打牌输钱而变得眼睛发红的人，风险比较大。这件事听起来很荒唐，但是确实在潜规则中存在。

另外各个地区政策的松紧程度也各不相同。我对南方几个城市的了解比较多，北方那边的规则可能会有所不同。但是总体来说，二线城市的审批要比一线城市的宽松很多，因为竞争很激烈啊，他们要抢客户。我的一个朋友在南昌做房地产中介生意，在那里有些农商行的要求很低，只要有当地的社会保障就可以直接放款了。

最后一句话就是掏心窝子的话

写了那么多，其实就是一句话的意思：网黑也可以贷款了并不是没有，但是绝对不可能在家里不动手就得到的东西。要你亲自去做，还要找人帮忙，还要用东西做担保，并且要付出一定的代价。告诉你要“零门槛、马上到账”的，一个也不少，都是为了你的钱包里的那点儿手续费服务的。不要想那么多了，好好睡觉吧。

到了走投无路的时候，首先要问自己的是：还有什么东西可以用来抵押呢？有谁可以帮助我们吗？如果没有的话就老老实实地和债权人协商延期还款的事情吧，不要去接触那些高利贷了，否则只会越来越陷入其中。

别问我具体的哪一个平台可以下款，这些东西变化很快，上个月还可以下款的地方，这个月就有可能关闭了。亲自到当地的几家小贷公司去询问自己的资金情况，要比网上听信广告要可靠得多。