什么贷款软件门槛低一点？我踩过坑后才敢告诉你实话

上个冬天我都快把裤子给穿破了。

那时候我刚刚接到一个给连锁餐饮企业提供原材料的订单，本是一件好事，但是对方的财务手续非常繁琐，三个月才结算一次货款。我这边需要先垫付资金进货，仓库还要缴纳租金等费用，各种支出加在一起少了二十几万。我当时很着急，就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样四处求救我的朋友们什么样的贷款软件门槛比较低尽快筹集足够的资金。

那么最后的结果是什么呢？掉入了一个陷阱里。

在网上找到很多“门槛低、放款快”的平台，并且选择其中哪一个进行投资。一家声称只要提供身份证就可以贷款的人告诉我填写了很多信息之后出现了一个金额为五百元的结果。看着手机上的数字差一点就把牙齿咬碎了，这钱能用来干什么呢？填完表格、同意使用通讯录后就给了我500块钱？其实这些广告都是想把你骗进来的，真正批额度的时候门槛很高。

门槛很低的贷款软件，真的存在吗？

其实市场上还是有很多可以快速批贷的渠道，并不是你搜索到的那些“零门槛、马上放款”的信息。

后来我自己摸索了一段时间，并且向几位在银行工作的朋友咨询之后才弄明白其中的道理。所谓“门槛低”就是看你是从哪个角度来考虑这个问题。如果你是征信花得很厉害、身负多笔逾期的人的话，那么对于你而言就没有什么门槛低的软件了。但是只要不是由于缺少固定资产担保或者流水不好就可以。

我现在的生意周转，基本上不再看那些花言巧语式的广告了。

我主要是看两种东西：一种是依托大公司的信贷产品，另一种就是专门为小微企业设计的产品。这两种比较可靠，不会乱收费用，在你还款的时候也不会给你设陷阱。对于一些小平台，我还是建议大家不要靠近它，免得到时候不但没有借到钱还给自己带来很多麻烦。

不要被“门槛低”这三个字所欺骗

很多人问我什么样的贷款软件门槛比较低一般我会这样反问道：“你准备付出什么样的代价呢？”

世界上没有免费的午餐，贷款也是如此。门槛低一般表示利率较高或者审核的方式很特别。我的一个做装修的朋友为了方便起见，向一家声称“不需要查征信”的网络借贷公司借款。虽然拿到了钱，但是利息非常高，借出五万元之后一年之后就要归还款项七万多元。这是表面上的利息，在此基础上再加上各种服务费和手续费的话，那么实际的年化利率就会接近于高利贷的程度了。

所以不要傻掉了。

越是夸张宣传的东西，里面的陷阱就越多。真正的门槛很低的正规贷款软件一般不会到处打广告，在应用商店或官方网站上默默地提供服务。要学会主动寻找信息，而不能等别人把信息送到你的面前。

正规军的“隐形门槛”实际上要低一些

目前我的看法是，不要去寻找那些杂七杂八的小平台，而应该认真的看一看到底哪些正规军产品比较好。

比如说某呗、某条以及几个大的银行消费贷款的产品。该类产品的要求并不高。主要是看你有没有良好的信用记录以及消费行为如何。去年底我的资金运转不畅时，是通过某呗提额来度过难关的。尽管额度不大，但是利息公开、还款方式自由选择，并且不会出现任何套路。

还有一种比较少人知道的方式是为小微企业提供税收贷款。只要你的企业合法经营并且按时缴纳税款的话，在银行系的应用程序里就可以获得一笔相当大的金额。今年初我申请了一笔贷款，年利率只有4%左右，比一些号称“低门槛网贷”的产品要便宜很多。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样子吧，但是要比信用卡分期更合算一些。

几种常见的产品的实际比较

把最近接触到的一些产品做一个简单的整理，并且提供给大家作为参考。

• 互联网大厂的产品：例如某呗、某条、某粒贷等。该类产品门槛比较低，只要你在日常生活中经常使用该公司产品的消费行为就可以获得相应的额度。利率合理，并且不存在任何隐性收费项目，可以用来解决短期内的小额资金需求问题。
• 银行线上消费贷款：比如说招某闪电贷、平某新一贷等。利率较低但是审核比较严。如果您的信用状况良好并且拥有稳定的收入来源的话，那么这些产品就是最好的选择了。去年并不是这样的情况，今年许多银行对线上审批的标准也有所降低。
• 小微企业税贷：要满足营业执照有效期达到一定期限并且按时缴税的要求。额度大、利率低，是做买卖的人最中意的选择。但是很多人都不清楚这个途径的存在，所以只能向高利贷借钱了。
• 未知的网络借贷公司这样的我就直接拉黑了。利率高、催收严、手段多，一不小心就会陷入其中无法自拔。

选择也是很多的。

主要就是弄明白自己的位置。你是有固定工作的人，还是自己开公司的老板呢？你现在的信用情况如何？你所借的钱是用来干什么的？想好了之后再去寻找相应的理财产品，要比随便找一个“门槛低”的贷款APP来得可靠很多。

申请的时候最容易掉进去的两个坑

列举出两个我自己亲身经历过的事故例子。

第一种就是经常申请。我的一个做电商的朋友，在去年双十一的时候因为缺少资金而准备备货，于是就在十几家平台上面同时提交了贷款申请。那么最后的结果是什么呢？没有批准任何一个。原因是征信查询次数过多。银行以及金融机构会认为你在短时间之内借了很多钱，说明你的资金链出现了很大的问题，而且风险很高，所以会拒绝放款。这件事到今天我还记得很清楚，他当时的懊悔之情也历历在目。

第二就是资料造假。有人为了增加通过率，在申请材料中弄虚作假，例如谎报收入、伪造工作证明等。大数据风控系统的实力要比大家想象中的强很多。你的花招别人一看就知道。如果被判定为诈骗的话，那么这单贷款就无法批准了，之后想要办理正常的贷款也会很难。

因此我建议大家：资料要真实填写，申请不要过多。选择两到三个最合适的商品进行申请，认真的去办理一次，要比盲目地去申请好很多。

给出以下几点具体的建议

如果此时你急需用钱的话，请听我说一句话：

查询一下自己征信的情况，在心里有一个数。再结合自身情况来选择银行系或者互联网大厂的产品。不要看弹出的广告，也不要点击短信里的链接。号称可以给“黑户”贷款的平台中，有90%都是诈骗分子，剩下的一个就是想把人榨干的高利贷商。

我知道有关于资金运转的事情，但是其他方面就不敢随便说了。

另外一点就是借钱的时候要想到如何去偿还。不能只看眼前门槛高低的问题，还要考虑还款的压力大小。人们陷入债务危机的原因并不是因为没有借到钱，而是因为已经欠下了很多债但是又无力偿还，利息越积越多把人给压垮了。

不可以询问我得知此事的方式是什么。

到应用商店搜索一下银行官方APP，在里面找一找消费贷款的产品，也可以问一问你常用的支付工具是否有额度，要比在网上下单要好上万倍。