什么口子容易下款018？老哥掏心窝子讲几句大实话

上个月有一个以前和我一起开车的朋友来找我说要借3万元给孩子治病，问我能不能帮忙。当时我就问他说，“你在网上查到的信息都是真的吗？”什么样的贷款可以快速审批018可靠吗？支支吾吾了半天才说出十来个字，说是申请了十几份，但是钱没有拿到手，手机里却收到了很多骚扰信息，通讯录都被打满了。看他这样子很着急的样子，我心里也很不舒服。这件事使我想起了去年我自己的情况，当时我也急需用钱，于是就随便找医生看病，结果吃了不少苦头，现在已经全部弄清楚了。

说实话，在网上看到的信息很多都是不准确的。随便搜索一下就是各种各样的广告，并不能分辨出哪些是真的、哪些是假的。人们认为点开申请之后就可以收到钱的想法很幼稚。那时候为了周转做生意的资金，我把市场上所说的“黑户必下”的口子都试了一遍，但是结果怎么样呢？除了查询征信之外还要交一定的费用才能拿到结果，并且差点被骗子骗到一笔“包装费”。后来我自己静下心去研究政策，向在银行工作的好朋友打听情况后才知道其中的秘密。其实正规的渠道也就那么几种，但是很多人都不知道如何去寻找。

号称“百分之百放款”的地方可靠吗？

结论就是：凡是向你承诺“百分之百放款”、“黑户也可以通过”的都是坑人。另外一种情况就是没有找到正规途径。上个月的老张是一名做装修的人，他的征信有些问题，所以想要尽快把工人工资发放出去。他上网找了家自称有“内部通道”的公司，并且对方说得天花乱坠，“无视黑白”，“秒批秒到”。老张相信了，给了两千块钱作为“资料费”。那么最后的结果是什么呢？钱没有下来的原因是他被拉黑了。这样的事情很多，专门盯住急需用钱的人下手。

正规的贷款机构不管是银行还是消费金融公司都会查询征信和查看流水。这是铁律，任何人也不能更改它。告诉别人“不需要查征信”的人，或者是高利贷或者诈骗。高利贷的利息，你借了一万元，三个月之后就要归还款项三万元，这就成了一个无底洞。我的一个远房表弟向这样的借贷方式借过款，并且房子差点被卖掉来偿还债务。这件事到今天我还历历在目，非常悲惨。

那么有没有比较容易申请到贷款的正规途径呢？有的话，但是你要满足一定的要求才行。没有一个机构愿意去做慈善。放贷的目的就是挣钱，并不是为了做好事。因此你只要有了稳定的工作收入，哪怕是送外卖、打车这样的流水也可以，只要有就可以有机会。

怎样才能找到可以顺利贷款的合法途径呢？

这是人们最为关注的一个问题。经过长时间的研究之后我发现所谓“容易下款”的东西其实也就是一个匹配度的问题。你所具备的条件与产品的需要相符合的话，那么就很容易通过了。给大家推荐一些我自己用过或者身边的朋友也证实过的途径，虽然不能保证百分之百有效，但是都是合法的道路。

第一梯队为银行的线上消费贷款

很多人认为银行门槛很高，不敢接触。现在的银行竞争也很激烈，很多都有推出线上产品。工商银行的融e借、建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等。该类产品的特点是利率较低、合法合规但是审核很严格。但是有一个小诀窍，在一家银行有代发工资或者有房贷、理财的话，在这家银行的评分就会比较高。去年我在招商银行办理了闪电贷款业务，因为我的一张使用了五年之久的储蓄卡流水很好，所以只用了一分钟的时间就拿到了五万元，并且只有年化率四点几左右的利息。要比外面的网贷好很多。因此可以先查看一下自己的工资卡属于哪个银行，在该银行的应用程序中查找一下，也许会有意外收获。

第二梯队为有牌照的消费金融公司

如果资质不能通过银行审核的话，就可以去持牌的消费金融公司试试看。招联金融、马上消费、中银消费等都是合法持牌经营的企业。利率比银行高一些，但是要比那些非法放贷网站低很多。另外就是他们的查询次数过多，并且比较规范。我的朋友开网约车时征信出现了问题，无法从银行获得贷款，在马上消费上申请了一笔两万元左右的钱，虽然利息比较高，但是解决了燃眉之急，并且没有出现乱收费的情况。在申请的时候要仔细阅读合同内容，“会员费”、“服务费”之类的字眼不要轻易相信。正规的机构只收利息，并不会收取其他任何费用。

要注意的是，在填写申请表时要按照要求来。工作单位和联系电话都要填写真实的。很多人为了贷款而胡乱填写单位电话号码，因此被系统直接拒绝。现在的审核系统都比较智能化了，如果填写虚假的信息的话，很容易就被发现。另外联系人最好是直系亲属，不要随便填写一些不可靠的人的名字，这样也会对审核造成影响。

申请贷款的时候容易掉入的几个陷阱

说到这儿我就生气了。见过很多因为不懂行情而上当受骗的人。列举出一些常见的陷阱，并且提醒大家一定要避免掉进去。

• 前置收费：还没有放款的时候就要你先付款了，“工本费”、“解冻费”、“验证费”等等都是诈骗行为。正规的金融机构在放款之前是不会收取任何费用的。
• AB贷陷阱：对方会说你没有资格去申请贷款，并且要找一个“保证人”或者“紧急联系人”，实际上就是用自己的名字来借钱。这样的陷阱非常隐蔽，很多人都不知道自己已经负债累累。
• 短期高炮：借七天要还的话，利息就会很高。这就是所谓的“714高炮”，千万不要去触碰它，否则会被剥皮抽筋。

去年有一条消息是这样的：一个大学生为了买一部手机去向校园贷借钱，结果利息越滚越多，最后欠下了好几万元。每年都会有很多人因为这个而悲痛欲绝。请大家提高警惕。即使急需用钱也要保持冷静。哪怕是向亲朋好友借钱也好过掉入高利贷陷阱之中。

另外一件事情也要提一下。人们常常会在手机上随意点击各种链接，“测测你有多少额度”这样的信息很容易让人产生好奇心而点击进去。这样下去的话，就会增加一条征信查询记录。查得越多，征信就越糟，以后想要办理正常的贷款也会很难了。以前有一个客户的月度网贷申请量达到了20次之多，在他的征信报告里全部都是查询记录，最后去银行申请房贷的时候也被拒绝了。银行经理对他说，因为查询次数过多，所以系统认为他是非常急需资金的人，存在很大的风险。这是谁的责任呢？那就是因为自己不擅长这个领域。

关于征信查询的话，度数是多少呢？一般情况下一个月内不能超过三次，三个月之内不能超过六次。但是这个数据是按照我的经验来估计的，并且各个银行的标准可能会有所不同，所以少一点总是没有错的。保护好自己的征信也就是保护好自己口袋里的钱。

有关于什么样的人可以快速获得贷款的问题

除了上述的方法之外，还可以通过信用卡分期来实现。如果您的信用卡使用得好，并且没有出现过逾期的情况的话，那么银行通常会给您一定的备用金或者是现金分期额度。虽然它的利息比单纯的信用贷款要高一些，但是它的好处在于方便，并且不会影响到其他的贷款记录。我有一张已经使用了三年的信用卡，额度为五万元，在每个月都会收到现金分期的邀请函，遇到急需资金的时候可以用来周转一下，非常方便。当然前提是你要有一张可以用好的信用卡。

那么我来说一下自己的观点。寻找贷款就是去寻找和自己的资质相符合的产品。不要总是想“空手套白象”，也不要相信所谓的“黑户洗白”。把好的信用记录做好、流水正常，比什么都重要。网上的吹嘘得很厉害的一些说法，大都盯上了你的钱包里装的钱。如果真的急需资金的话，应该先向身边的人询问，然后再考虑是否购买银行的正规理财产品，最后才有可能使用持牌消费金融机构的服务。不能随便改变顺序。

我的一个兄弟按照我的建议，在他工资卡所在银行办理了一笔消费贷款，尽管金额不大，只有一万元左右，但是已经足够给孩子交住院押金了。利息不贵，分期付款的话压力不是很大。之后他就请我去吃饭，并且告诉我幸好我没有去借钱来偿还那些莫名其妙的债务。所以找到正确的道路之后事情就容易办了。

不要总是想走捷径，在这个世界上哪里会有捷径可以让你去走呢？老实人做事情，踏实的人说话，比什么都好。