找萝卜借款口子入口的人最后怎么样了？

上周三凌晨两点，我还在辗转反侧无法入眠的时候，手机突然亮了起来。小周是位年轻人发来的微信信息中只有短短一行字：“哥，我没找到”萝卜借款口子入口好了，是不是被关起来了？"

看到这条消息的时候我就笑了，这孩子应该是急糊涂了。小周是去年认识的一个做装修的小老板，当时他承接了一个大工程，垫资已经到了底裤的地步了，在四处借钱给工人发工资。那时候也是晚上12点左右开始到处问人要口子，最后被几个假APP骗走了三千多块钱服务费。

这两年来我见过很多和小周差不多的人。急着要钱的时候到处乱找，看到一个"入口"就往里钻，并不问它是正规渠道还是非法的，最后不但没借到钱反而背了一身债。这件事情说起来话长了点，但是有一点我可以很肯定地说：可靠的借款途径并不是通过去求口子得到的。

为什么不能找到可靠的萝卜借款申请渠道？

先说一个扎心的事实。市面上所谓的"萝卜借款"，其实很多人都搞错了方向。这并不是什么神秘的地下通道，并不是只有内部人员知道的秘密入口。

说到底就是一款普通的信贷产品。但是很多人被网上的广告蒙蔽了，认为有特殊的"口子"可以避开征信、绕过审核直接下款。别傻了吧，这么好的事轮到你我身上了吗？

我从业几年来，处理的案子少说也有几千个。那些标榜"不看征信、秒下款"的服务里边，九成多是坑人的方式。剩下最后一个了吗？可能是你的运气比较好遇到了正规平台推广的时候，但是这种情况很难发生。

去年有个客户，征信烂得跟筛子一样，非要让我给他找个"能下的口子"。我劝他先把征信养好一些再考虑这个问题，但是他就是不听，并且转而寻找所谓的"内部渠道"来解决这个事情。结果怎么样？不但没有借到钱而且身份证信息也被用来注册了很多乱七八糟的账号到现在还在处理烂摊子。

知道入口的人到底靠不靠谱？

这个问题我已经被问了不下八百遍。每次看到网上出现"加V领最新口子""付费进VIP群"的广告时，我都会想笑。

那如果一个借款渠道真的好下款的话，知道的人越少才越安全对吧？那么为什么还有人到处吆喝呢？图个什么？

问一下服务费是多少。

我认识一个做中介的朋友，专门从事"卖口子"的工作。他说过一句话："真正可以下款的口子我自己都不舍得用，怎么就卖给客户了呢？"虽然这话不太好听，但是道理是这样的。

而且我发现一个现象就是：越是有问入口的人，就越容易被诈骗。因为你的反应太着急了，骗子一眼就看出你是个好猎物。

正规借款入口一直都在你的视线之内

说了这么多，你可能要问了：那到底怎么才能借到钱？

答案其实挺无聊的——正规途径。

其实这已经很明了，没有必要多说。正规持牌的消费金融公司、银行消费贷以及大平台信贷产品才是真正的"入口"。它们申请渠道直接在APP和官网上就可以找到，并不需要找人询问。

最重要的是，你要先弄清楚自己是否符合要求。

去年我给一个做餐饮的老板做过咨询。他刚开始也是到处找借钱口子入口，后来我就让他先打一份征信报告看看。好家伙，在征信上显示他的名下有三张信用卡都刷爆了，负债率接近80%。不管怎么救都没有用的人这种情况已经存在了。

我的建议是先还一部分信用卡欠款，降低负债率，在三个月之后再申请。他照做了，上个月告诉我，在某银行顺利批了15万消费贷，年化利率只有五点几。

申请之前做好准备比找入口更重要

很多人把精力都用在了"找入口"上，而忽略了最重要的事情就是自己的资质到底行不行？

我总结出一个简单的自检方法，你可以对照一下：

• 征信报告里有没有连三累六的逾期记录？如果有基本可以放弃。
• 近三个月内征信查询次数是否超过10次？查得越多，系统就越觉得你缺钱。
• 有稳定的收入来源吗？微信支付宝流水也行，但是要真实的。
• 手机号使用了多长时间？新号段申请贷款的时候，很多系统都会直接拒绝。

这几个条件虽然不难，但是也不容易。但是如果连这些都不能做到的话，就算给你最好的入口也下不了款。

关于借款入口的一些常见误区

我接触的客户很多，发现人们对这件事有很多奇怪的理解。挑出几个代表性的来谈谈吧。

第一个误区：认为"入口"有保质期，过期就没了。

很多人跟着风去追所谓的"最新口子"，好像不跟上潮流就错过了一个亿似的。正规金融机构的准入标准是比较稳定的，并不会今天开放明天关闭。突然出现又突然消失的"口子"大多属于打擦边球的灰色地带，你敢用吗？

第二个误区：认为中介有内部渠道。

必须得说一说我。有些中介声称和银行有合作，可以走绿色通道收取服务费几个点。正规的银行怎么会去干这种事呢？风控系统是自动化的，并没有人工干预的空间。那些所谓的"包过"的服务公司中有一些是以骗钱为目的，而另一些则是为了帮你伪造资料——后者一旦被发现就会被列入黑名单。

第三个误区：认为申请的数量越多，获得的机会就越大。

这简直就是自杀式的操作。每次申请都会在征信报告中增加一条查询记录。短期内频繁申请的话，系统就会认为你资金链比较紧张了，并且更加难以通过审批。有一个客户一周之内向12家平台提交了贷款请求，但是都被拒绝了，信用也被弄乱了，得不偿失。

有效的操作指南

说这么多，给点干货。

如果你现在真的需要资金周转的话，就不要再到处找萝卜借款口子入口了。按照我说的步骤来做：

第一步，先去人行征信中心查询一下自己的信用报告。免费的，每年有两次机会。有没有逾期、负债率多大、查了多少次呢？

第二步要根据自己的情况选择适合的渠道。有社保公积金的人优先考虑银行消费贷，自由职业者可以试试支付宝借呗、微信微粒贷等产品。这些入口都是公开的，并不需要问人就可以找到。

第三步，在申请之前做好相关的准备工作。把手机通讯录整理一下，去掉那些杂乱无章的催收电话；保证绑定银行卡有稳定的流水记录；选择工作日早上提交申请是比较合适的规律，不一定有效果但是值得一试。

第四步就是提交申请之后要耐心等待。别催了，再怎么催也没有用处。正规机构都有固定的审批流程，快的几分钟出结果，慢的两三天也够了。

另外还有一个事情要提醒你。不同的城市政策有所不同，我这里讲的主要是一二线城市的状况。小地方的一些农商行、信用社的政策比较灵活一些，但是门槛也不低，具体的情况你可以到当地的网点去询问一下。

最后说两句

小周后来怎么样了？

那天晚上他没有找到所谓的"入口"，但是按照我的建议第二天去申请了某银行的装修贷。由于有真实的装修合同并且征信还可以，所以最后批下来20万给他解决了燃眉之急。

所以不如把精力放在资质上，而不要去费劲找入口了。一直都有门的地方，在你有资格进去之前可以试一试。