芸豆贷款上征信吗？做了八年中介后，说一些不想让外人知道的事

昨晚十一点左右，我正要睡觉的时候，微信响了。

老客户小周发来的，连着发了七八条语音，点开之后发现声音都在抖。他说自己点了芸豆分借到了五千块钱，现在听说这个东西上征信了，怕得睡不着觉，请问能否帮帮他把这件事情抹掉？这种事情我见过不止一次，在年轻人第一次接触网贷的时候根本不去看条款，钱到账后才开始慌张。芸豆在贷款的时候会查征信吗？这个问题看起来很简单，里面暗藏的陷阱可以把一大片人给害死。

我在贷款中介行业干了八年，接触过的单子少说也有八千个吧。今天就和大伙儿掏心窝子地聊聊这件事情。

别猜了，芸豆分到底有没有上征信报告

大概率上，而且上得很快。

小周问我的时候，我就让他去查一份详细的征信报告。结果出来了，上面赫然写着一家信托公司放款的情况。很多人认为芸豆分是个小平台，并且跟714高炮等乱七八糟的网贷一样不会被记入信用记录中。这样的想法太幼稚了。

芸豆分本身就是一个助贷平台，后面对接的资金方很多。有消费金融公司、信托公司以及地方小贷公司等。简单来说就是个"二道贩子"，把你的信息搜集上来之后再匹配给愿意放款的机构。

问题就出在这里。

正规持牌的金融机构放款的话，肯定会上征信。你借了这笔钱不管多少都算作一笔"小额贷款公司发放的小额贷款"或者"其他个人消费贷款"在征信报告中体现出来

见过很多客户，觉得借两三千块钱不算什么大事儿，还款也挺及时的，结果去银行申请房贷的时候就傻眼了。银行客户的征信上密密麻麻全是小贷公司的记录，直接被拒绝了。冤不冤？

芸豆分借款会对征信产生什么样的影响？

有人会说："按时还款就可以了，征信上怕什么？"

话是这么说的，但是实际情况却不是那么简单的。

银行在审批房贷、车贷的时候，并不会只看是否有逾期。他们更在意的是你的"负债结构"以及"查询次数"。你点一次芸豆分，授权协议一勾就查到征信三次左右吧。点五六次之后，在征信报告的最后几页就会出现很多查询记录了，好像猫抓一样密集。

前两个月有一个做生意的客户叫老张，想贷款50万周转。资质还可以，有房、有车，流水也够了。征信一拿出来就是各种网贷查询记录的结果。他平时资金紧张的时候就会去点一些小APP，觉得方便快捷，下款很快。

结果呢？

四大行看到征信后就直接摇头了。最后还是我给他找了地方商业银行，利息比大行高了一倍左右，老张那时候的后悔劲儿我还记得。

这就是现实。银行认为经常使用小额网贷的人是资金链紧张、风险大的客户。别傻了，银行不会觉得你"信用好"，只会觉得你"很缺钱"。

网贷平台不告诉你隐藏的门槛

还有一个事情，估计很多人都不知道。

芸豆分这样的平台除了上征信之外，还有一个特别坑的地方就是它的"贷后管理"。你借钱之后它隔三差五就会以"贷后管理"的名义去查你的征信。虽然不算硬查询，但是看起来也挺让人头疼的。而且我发现各地对接资金方不一样，在某些地方上报速度很快，有些地区却需要一段时间才能报上去，并不能说明不上岸了，只是还没有上岸而已。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是我在经手的case中发现，在征信上至少七八成都有体现。剩下那两成没有反映出来的部分可能是因为借得比较早或者是碰到了极少数不合规的资金方运气成分大吗？

已经借了芸豆分，该怎么补救才不算踩坑

到此为止，应该有人已经开始着急了。别急着去慌张，但是也不要觉得没有用处。

如果你已经借了钱或者征信上有记录的话，我就说两句。

第一，不要逾期。不用我多说吧？上征信的逾期要留五年左右的时间。到时候你想买房买车的时候，几十块钱的利息就会让你失去十几万首付的比例，真是亏大了。

第二，结清之后要开一张结清证明。很多人把钱还完后就卸载了APP，并认为万事大吉。错！大错特错！有些平台系统更新慢或者数据传输出错的话，在征信上就会一直显示"未结清"。

去年有一位客户就遇到了这样的事情。钱已经还清了，但是征信上还是呆账的状态。折腾了好几个月才更新过来的，打电话找客服解决的。他正等着买房子过户的时候差点因为这个而违约赔款。

第三，结清之后就把账户注销掉。有些网贷账号即使不用了还是会留着的，在银行审批的时候会算出你的潜在授信额度。虽然现在政策变了，并不像以前那么严格，但是为了保险起见还是把钱清理干净比较好。

说真的，干了这行久了之后看着年轻人因为几千块钱的网贷而把征信弄坏，我也是真心替他们感到惋惜。现在网络上的信息真假难辨，很多软文为了推广而夸大其词地说"不上征信""秒下款"。

你信这样的鬼话？

正规军难道就没有征信的要求吗？不上征信的，利息高得让你把房子都赔进去。天下没有免费的午餐，资金是有成本的，便宜的钱门槛在征信上；贵的钱门槛就在你的承受能力上。

因此，回到最初的问题上来看芸豆是否分贷款的时候征信呢？答案是肯定的。如果你还没有借到的话，我给你提个醒，能不接触就尽量不要去碰了。如果真的需要钱的话，可以先向亲戚朋友借款周转一下；或者直接向正规银行申请消费贷款，利息不高，并且在信用方面也很好看。

如果你已经借了，就乖乖地按时还款吧，结清之后赶紧注销掉，不要再点那些"测额度"的按钮了。

征信这种东西平时看没什么用处，真正需要用的时候，它就是比你亲爹娘还亲近的东西。不要为了几千块钱的方便而把以后的道路堵死。

今晚说这么多，就是不想让更多的人都掉进坑里。这行水太深了，有些话我不说出来的话就永远没有人告诉你了。

下次再有人忽悠你说某网贷"百分百不上征信"的时候，你就直接把手机摔到他的脸上——当然了，如果打坏了我也不负责。