只用身份证借条借钱可以吗？别傻了，踩中一个坑就亏大了

上周三下午，我在整理家庭资产配置方案的时候，手机响了。来电的电话是陌生号码，对面是一个年轻小伙子的声音，声音很急促。

他说自己在网上看到广告，声称用身份证借条借钱特别快，拍张照片、签个字就可以把钱发过去。结果怎么样？

钱没借到，反而先被忽悠着交了500块钱的"资料费"。

这件事我听过很多次，心里很不舒服。我是理财规划师，在平时给客户做资产配置、家庭保障的时候都会遇到因为急用钱而病急乱投医的情况。

其实市面上有很多宣传"凭身份证可以借大钱"的，十个中有九个半是陷阱。

身份证借条借钱的真相到底是什么

很多人认为身份证就是万能的通行证。其实，在大数据时代，你的身份证不过是一把"钥匙"而已，并不能决定能不能借钱、可以借多少钱的是你背后拥有的信用资产。

银行以及正规机构看重的是什么？

社保缴纳记录、公积金基数、房产情况以及工作稳定性。仅仅提供一张身份证，并不能证明你有能力还款，所以也不足以作为其是否有偿还能力的依据。

那些说身份证就可以下款的，要么是高利贷利息超高，要么就是骗子公司。

我有一个做小生意的客户，去年资金周转困难，相信了网上发布的广告，在没有仔细核实的情况下用自己的身份证签了一份所谓的"快速借条"。结果贷到两万块钱之后只能拿到一万五千块左右的钱，剩下的五千被当作服务费给扣掉了。

这还不算完。

后来还款的时候才发现借条上写的利率是"日息千分之三"。算一算这是多少？年化超过100%！

这不是借钱，而是要人命。

最容易踩到的三个坑，任何一个都会让你翻车

这几年接手的案例越来越多，我发现大家踩到的问题差不多。把最常见的三个整理一下。

第一个坑：套路贷以及前期收费

这是最坑人的。对方说，身份证拍张照、签个电子借条就可以把钱打过来。但是你等啊等着呀，突然就有人说："你的银行卡号填错了，所以钱被冻结了，要交解冻费。"

或者直接说：你需要先交一笔保证金来证明还款能力。

别傻了。

正规贷款没有一家会要求你先交钱的。银保监会早就规定了，贷款机构不能在放款之前收取任何费用。让你先行付款的就是骗子。

我的客户后来告诉我，当时他就是脑子一热想试试看。结果怎么样？交了500之后对方又要求再加1000，并且把他的电话拉黑了。

钱打水漂不说，个人信息也全部泄露了。

第二个坑：签了借条但是没有收到钱

这个坑比较隐蔽，但是也很危险。

有些平台会要求你签署电子借条，声称是为"审核额度"服务的。签完之后发现没有额度了，但是那张借条是真的存在的。

更可怕的是，一些不法网站会把你的借条卖给第三方。到时候你可能会莫名其妙地欠下一笔钱。

去年有一个案例，一个姑娘在网上签了一份借条，但是钱却没有打过来。半年之后催收电话来了，说她欠了三万元。

她当时就懵了。

后来查了好久才明白，借条被转手卖了好几次，在每一次买卖的时候都会加收"服务费"。这件事情到现在还没有完全解决掉，她还在走法律途径。

因此要记住一句话：钱没到帐之前，借条就不签。没有例外的情况存在。

第三个坑：利率陷阱以及隐形费用

正规的平台看上去很专业，月利率写的是"1%"，你觉得可以接受吗？

但是你仔细阅读合同的时候就会发现其中还有服务费、管理费、咨询费、担保费等等七七八八的费用，加起来的成本会翻好几倍。

我曾经为一个客户算过一笔账。他借了五万元，合同上写的是年利率12%，看上去不太多。但是加上各种费用之后，他就得还7万多块钱。

折算后的真实年化利率为40%左右。

他签合同的时候根本不知道这件事情。等我发觉时，他已经还了半年多了。

后来我跟平台沟通，取回了部分多收的费用。但是这个过程很折腾，前后花了三个多月的时间。

可靠的借钱途径有哪些

说了这么多坑，你可能会问：那我真急用钱怎么办？

其实还是有办法的，只是不是那么"快"、也不是那么简单。

第一选择就是银行。目前很多银行都有线上信用贷款产品，例如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等。利率透明，年化在4%-8%之间，并且没有隐形费用。

申请条件很简单，就是有稳定的工作、正常的社保公积金缴纳记录以及良好的个人征信状况。这才是真正的"身份证借条借钱"替代方案。

第二选择是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等头部平台。利率比银行稍高一些，但是比起那些五花八门的网站来说要靠谱得多。

我的建议是：能走银行就去银行办，不行的话可以使用借呗、微粒贷这些产品，其他的不要碰。

这不是我保守，而是这些年见过太多人贪图方便而把自己害惨了。

关于借条以及身份证的几个常见问题

每次说到这儿的时候，总会有人问出一些具体的问题。挑两个最常见的说一下。

第一个问题：朋友之间借钱时打借条应该注意些什么？

私人之间写的借条，在法律上是被承认的，但是写的时候要讲究。

借条上要写明借款人的全名、身份证号、借款金额（大中小写都要）、借款日期、还款日期以及利息约定，不能超过法律规定的上限。借款人亲笔签名。

最好再保存一份借款人的身份证复印件。

有一个细节很多人不知道：借条上最好写明"现金收讫"或者"款项已汇入XX银行账户"。因为法律规定，自然人之间发生的借款合同自给付发生时生效。

只签了字，钱没有给出去的话，合同就无效。

第二个问题：身份证借给他人使用会有哪些风险？

这个问题一提我就想吐槽。有的人特别仗义，朋友说借个身份证办贷款、开户的就给出去了。

别傻了啊？

身份证是你的法律身份证明。别人用你的身份证借钱，从法律上讲这笔债就是你欠的。到时候催收上门的时候你说这是朋友借的钱？无效。

合同是你签的字，钱打到的是你的账户上，你说不是你借的钱，法官也不相信。

去年我遇到一个案例，有人把身份证借给表弟办了一张信用卡。结果表弟能刷到八万元就跑了，银行直接告他了。

最后怎么判的？还有的。到现在他表弟还没有找到。

所以身份证这种东西，除了自己用之外，别给别人。这不是小气，而是保护自己的需要。

最后说点实在的

我做理财规划多年，见过太多因为借钱不当而陷入困境的家庭。

借钱这件事，重点不在"能不能借到钱"上，在于"借了之后怎样还给对方"。

很多人只考虑自己眼前的借款需求，而忽略了日后还款的压力。结果怎么样？以贷养贷越滚越大最后把自己压垮了

给所有客户同样的建议：借钱之前，先算好自己能不能还。月还款额不能超过月收入的30%，这是一条红线。

超过这个比例就是赌博。

对于那些宣称"只要身份证就可以借钱"的广告，一个接一个地躲避。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

如果有资金需求的话，还是老实到银行去咨询比较好，或者找正规的金融机构。多花点时间少走弯路才是正道。

不要等到被催收电话轰炸的时候才后悔当初太冲动。