芝麻信用合作的小贷、不看征信网贷平台放款快的都试过，结果有点出乎意料

深夜两点手机屏幕亮起，看到银行余额的时候就陷入了沉思之中，大家都说芝麻信用合作的小贷和不看征信网贷平台放款快的平台是救命稻草，但是真相到底是什么？这些平台真的会忽略用户的征信吗？额度有多少呢？有没有什么看不见的风险或者隐患之类的。为了弄清这些问题我用了整整一个星期的时间去查资料，在这里就将真实的状况给大家说清楚吧。

很多人认为“不看征信”就是没有任何门槛，其实这是一个很大的误解。市面上所谓的不看征信网贷平台放款速度快的平台大多是指不用查看央行征信报告，而是利用大数据风控模型来判断用户的信用情况。其中芝麻分常常作为主要参考依据之一。这类平台一般审批速度比较快，额度在500元到5万之间不等，主要是针对急需周转但是征信稍微有些问题的人群设计的。

在具体的产品形态方面，小贷产品非常灵活。比如有的主打芝麻信用合作的小贷芝麻分在600以上就可以有1000元到5万的授信额度。借款期限一般为3个月、6个月和一年，年化利率（单利）多在10%至24%之间。相对于传统的银行贷款而言，“快”是这里最大的优势之一——从申请到最后放款只需要几分钟时间，并且资金会直接打入银行卡中去，可以用来解决突发性的医疗费用或者短期的资金需求。

但是使用这些平台要保持清醒。下面介绍一些主流网站的特点：部分平台比如“某借条”，额度在2000元左右，期限为7-14天，属于短期周转借款，虽然下款速度快，但实际综合成本较高；而一些依托大厂背景的平台，则对征信要求较低，并重视用户的消费行为数据。用户评价方面两极分化严重：好评集中在“深夜也能秒下款”、“操作简单不查征信”，差评则多为“催收频繁”、“提前还款有违约金”。这就提出了一个问题放款速度快的代价就是资金成本高。

既然这是贷款，优缺点就要一一列出。优点很明显：门槛低、不查央行征信、放款速度快到分钟级。缺点也很明显：额度小一些，利息比银行高很多，并且部分小平台存在信息泄露的风险。对于征信花户而言，这是一笔救命的钱，但是如果不按时还款的话，除了要支付高额的罚息之外，还可能被采取较为激进的方式来催收。所以在点击“申请”之前一定要确认自己是否有稳定的收入来源。

注意事项方面，我有几点血泪建议。第一，凡是放款前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，100%是诈骗行为，在正规平台中是不会收取预收费用的。第二点就是要注意借款合同中的年化利率是否合理，以防掉入高利贷陷阱之中。第三、尽管该网站不考虑央行征信信息的存在与否，但是逾期记录有可能会被上传到网络信用或者行业的黑名单上，并且会影响到以后在其他网贷平台上获得贷款的可能性。最后不要“以贷养贷”，这样只会使债务越滚越大。

为了更好地解答大家的疑问，我整理了一些常见的问题：

• 芝麻分只有550能下款吗？
  答：部分小额平台可以，但是额度一般为500-1000元，并且利息较高，建议先提高信用分。
• 问：申请之后多久可以收到钱？
  答：审核通过之后，最快5分钟就可以到账了，一般情况下当天之内也能够解决掉问题的，具体还要看银行处理的速度。
• 问：逾期一天会上征信吗？
  答：大多数这样的平台不会查到央行征信，但是会有宽限期，在此期间可以联系客服说明情况。

总而言之，芝麻信用合作的小贷、不看征信网贷平台放款快的平台给征信不良的人打开了一个窗口，但是这个窗子并不大。在享受便利的同时也要注意防范风险的存在。理性借贷、按时还款才是保持个人信用的长久之计。