芝麻分439的我都被拒了，朋友却通过很容易下款的方式借到了钱

深夜里看着手机屏幕上的“综合评分不足”的提示，我感到一阵沮丧，因为我的芝麻信用分只有439分。但是隔壁工位的老张征信比我还差一些，最近用几个很容易下款的口子以及芝麻信用439分可以使用的小软件周转了资金。这使我明白选择正确的平台要比盲目尝试更为重要。大家都有这样的疑问：芝麻分数很低的话就没有机会了吗？市场上有没有不看征信黑名单就可以申请到的钱呢？审核速度快、额度上千正规软件有哪些？本文将为你详细解析几个很实用的下款途径。

在借贷圈摸爬滚打多年之后，我发现了一个反常识的现象：芝麻信用分低不等于完全不能借钱很多用户的情况和你我一样，芝麻分在439左右徘徊，并不代表资金链就此断裂。市面上确实有一些非常容易下款的口子，它们的风险控制逻辑跟传统的银行大相径庭，更看重用户的实时行为数据而不是单一的历史评分。这类软件一般被称作“备用金”或者“周转神器”，虽然额度不大，但是因为门槛低、放贷快而受到很多人的欢迎，“花户”的救星。

首先提到的就是基于电商购物数据的平台。这类软件不需要你提供复杂的工资流水，只要你在正常的网购记录中芝麻分达到439就可以获得500元到2000元左右的初始额度。“先享后付”的形式其实是小额信贷的一种表现方式，在一些知名电商平台里很常见。使用条件宽松很多地方只需要实名认证和绑定银行卡即可期限一般为7天至三十多天用户评价中有人称赞下款很快，也有人表示存在风险利息比较高并且逾期之后购物功能就会被限制。优点就是门槛很低，缺点是额度提高比较慢，适合短期的小额周转使用。

另外，一些持牌消费金融公司推出的“极速贷”产品也挺不错。虽然这些平台接入了征信系统，但是对芝麻分的接受程度比较高。它们一般使用大数据风控技术，在你的手机运营商数据良好或者通讯录里没有很多敏感联系人的情况下，即使芝麻分为439分也会有很大机会被通过审核。额度上通常在1000元到5000元左右，期限可以是三个月、六个月甚至一年半不等。审核时间一般不超过30分钟最快甚至可以实现秒到账。但是，该平台催收的方式比较严厉，一旦逾期就会有较多的电话提醒，在申请之前要先评估一下自己的还款能力。

除了上述两种之外，还有一些专门针对“蓝领”或者“年轻白领”的分期贷款软件。这类软件的特点是芝麻分的要求很低甚至有些口子直接标注为芝麻分400以上可以尝试。额度一般在3000元左右，期限比较灵活。用户对这类软件的评价显示，在最近的一段时间里通过率比较高，并且被称为“很容易下款”的类型之一。“但需要注意的是部分小平台存在砍头息或者会员费等隐形费用，在申请的时候要擦亮眼睛仔细阅读借款协议以防止被高利贷所利用。”

在使用这些平台的时候要注意一些重要的问题。第一，不要经常申请很多用户急于用钱，短时间内点击几十个平台，造成大数据混乱，本来可以下款的口子也被拒之门外。第二、要警惕凡是要求“先期付款”的网站或APP，在正规贷款机构放贷之前是不会收取任何费用的。第三，虽然这些信用额度不高门槛很低但是逾期之后造成的后果还是很严重的不但会产生高额罚息而且会损害自己的征信记录影响以后的借贷机会。从优缺点分析看，该类软件的优点是应急速度快、入门简单；缺点就是利息较高、金额较小，并且容易让人产生依赖心理。

最后，我想说的是，在使用任何软件的时候都要保持理智。借贷只是为了达到某个目的而采取的一种方式，并不是目的本身。以下整理了几个用户最关心的问题及答案：

用户提问：芝麻分439，之前有过逾期记录，还可以下款吗？
解答：有空的时候。一些口子更看重现在的还款能力而不是过去的记录，只要提供真实的收入证明或者良好的运营商数据仍然可以下款。

用户提问：容易下款的口子，利息一般为多少？
年化利率一般在18%到36%，不同平台之间会有所不同。虽然比银行高，但是相比非正规渠道已经合理了，在借款之前要查看IRR利率。

用户提问：申请被拒后多久可以再试？
建议间隔1-3个月。短期内频繁申请会被系统判断为“急需资金”，风险等级会上升，从而加大了通过的可能性。

用户提问：下款之后能不能提前还款？
解答：大部分平台都可以提前还款，并且不会收取违约金。提前还款可以提高额度，也是一种很好的信用积累方式。