征信花了之后怎样找工作？别怕，大部分岗位根本不会去查

上周有个叫小林的粉丝加了我微信，第一句话就把我问住了："老师，我的征信查询次数有点多，现在想找一份正规的工作，会被拒绝吗？"这个问题很有代表性。很多人一旦征信出现问题的时候，并不会去考虑怎么还钱，而是完蛋了，这辈子完了是不是、找不到工作了。其实没有必要产生这么大的恐慌情绪。征信花了怎么找工作其实并没有你想的那么复杂，今天我就把其中的道理给你讲明白。

先弄清楚哪些工作根本就不看你征信

大多数私企没有资格去查你的征信。查询信用报告是要花钱的，而且要正当的理由以及授权程序才行。找一个销售岗位、行政岗位或者到几十人的小公司工作的话，HR每天都在筛简历都来不及呢，哪里会有空去看你有没有被失信记录？除非你是财务出纳等跟钱打交道的工作，或者是公司的硬性要求有这个规定。

我以前有个客户，是做设计的，在征信上有很多网贷记录，查询次数多得像蜘蛛网。他跳槽到一家广告公司之后，人家只让他提供学历证明以及前公司的离职证明，并且征信方面的事情根本没有提及。为什么？因为别人只想知道你能不能出图、能不能搞定客户了结工作，而你是否信用良好与你的设计水平之间没有任何关联。

征信有逾期记录会影响入职吗？根据情况来

辩证地看待。如果征信上只出现过几次信用卡逾期，或者网贷查询次数多一点的话，也就是俗称的"花了"，那么对入职基本没有影响。真正起作用的是被列入失信被执行人名单的老赖们。这样的情况下法院会限制你高消费，在一些公司做背景调查的时候发现你是老赖的人会觉得你的诚信有问题，在一些重视信用行业的工作上也会被看作是不好的事情。

普通的征信瑕疵和失信被执行人是两个不同的概念。前者可能是你手头紧张而忘了还款，后者则是法院判决后仍然不履行的。中间的区别就类似于偶尔迟到一次与天天旷工之间存在很大的差别。

大部分公司是分不清这些道行的。HR自己都不明白征信报告中N和1代表什么，你指望她们能看懂复杂的征信问题吗？

这几类工作要小心，入职之前最好心里有数

虽然大部分的工作不需要查，但是有些岗位却是重灾区。金融行业首当其冲，在银行、证券、保险等地方入职都要做背调，非常严格。有一次和一个银行支行的朋友聊天的时候他说他们行里有个内部规定就是在职的前两年内不能出现三次以上的逾期查询次数也不能超过一定的数量。具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的，但是很严。

除了金融之外，还有一类工作也需要关注一下，那就是与政府项目有关的工作。有些国企、事业单位或者承接了政府部门外包项目的公司，在进行员工背景调查的时候也会查询征信记录。另外一类就是高管岗位的人力资源部门会找人来查你的情况，为了把事情做好而对你的底细要搞清楚，因此征信报告会被当作必查项之一。

因此，如果你的征信花了的话，在找工作的时候稍微避开这些雷区就比较省心了。这不是让你逃避，而是教你把注意力放在更有把握的地方。

入职前进行征信调查，到底查的是什么呢？

很多人一听到背调就紧张，觉得自己的事要被曝光了。其实大部分公司做的背调就是走个过场而已。正规的第三方背景调查机构主要核实你的学历是否真实、工作经历有没有造假、是否有犯罪记录等信息。征信报告之类的，在很多公司的背审范围之内，并不在其中。

去年我帮一个做建材生意的朋友处理过类似的情况。他想转到大公司任职采购岗位，但是害怕自己的征信问题。后来我们专门研究了一下发现这家企业的背调主要是核实工作经历而征信只是作为参考项而且需要本人授权。当时他的贷款已经还清了，并且最后入职也没有受到任何影响。

这里有一个细节很多人不知道：背调公司查征信的时候，需要得到你的书面授权。如果没有让你签署过授权书的话，那么他们去查询就是违法的了。并且即使你已经签字了，也还是可以知道他们的具体调查内容以及使用目的。这件事情很多人都不清楚，草率地签上了字。

被查出来了，怎么解释才加分？

退一万步讲，如果公司真的查到了你的征信有问题的话，并不意味着世界末日。重点在于怎样去解释。不能一开始就找借口说忘记了或者没有收到短信等等。HR已经听过无数次这样的话了，但是仍然没有任何信服力可言。

正确的姿势就是坦诚加解决方法。比如说前两年家里有点急事，手头比较紧张，借了几次网贷，后来都按时还清了。我已经把账户注销掉了，并且吸取教训之后就不会再出现类似的问题了。承认问题、说明原因、提出解决方案，一套组合拳打下来的话，大多数HR应该可以接受吧。

人孰无过？关键是看你的态度。有些公司更看重你在面对问题时的坦率和责任感，比起一份冰冷的征信报告来说更有说服力。

还有一个小技巧，在面试的时候不要主动提及征信方面的问题。人家没有问，你怎么自己找麻烦呢？等到真到了背调环节或者人家询问时再坦白说明情况也来得及。这叫策略性沉默，并非欺骗之意。

给征信花了的朋友几点实在的建议

说了这么多，最后给几条接地气的建议。第一，在找工作之前先查一下自己的征信报告，看看问题出在哪里。是不是查询次数太多或者有逾期？心里要有数。现在网上查征信很方便，中国人民银行征信中心官网就可以查到一年两次免费的机会。

第二，如果征信真的花了的话，在找工作的时候可以优先选择中小型民营企业。这些公司更看重你的能力以及性价比，并且对于征信的要求比较宽松。等你工作稳定了收入上去了再慢慢把征信养好之后再去大公司跳槽也不迟。

第三，不要病急乱投医。网上那些声称可以帮你"洗白征信"的广告十个中有九个是骗子。征信记录的存在是客观存在的，但是没有办法去改变它，唯一的方法就是用时间来掩盖。一般逾期还款还清之后保留五年左右的时间，在这期间内的查询会存在两三年的样子熬过这段时间一切都会好起来

见过很多征信花的人最后都找到了不错的工作。其实并不怎么可怕，可怕的是一开始就把自己吓倒了。该投简历的时候就要去投简历、要面试的也要去做面试，在前进的路上不要让一张报告成为绊脚石。

如果遇到直接因为征信问题而拒绝你入职的公司，也不必太担心。这家公司的员工进去了之后还会有许多条框限制吗？换一家可能会更好一些。