下款的口子美图秀秀？别被名字给骗了，这事儿是有门道的

前两天有一个客户在我办公室对面，一脸神秘地问我："老板，听说美图秀秀可以下载吗？"真的吗？我当时就笑了。这行干了12年左右的时间，在其中处理过上万单订单，并且见过各种奇怪的案例。但是说实话下款的口子美图秀秀第一次听到的时候我也是愣了一下。后来想想明白了，这事儿还真不是空穴来风，但是跟大多数人想的完全不一样。

美图秀秀怎么会和贷款扯上关系呢

先不要下结论。这件事可以追溯到2017年，那时候美图公司刚上市不久，手里拿着一大笔现金流就开始做起了金融业务。听说过吗？就是那个时候推出出来的。“借钱”一栏是由第三方资金方接入的。简单来说，美图不过是个流量贩子，在这里把用户引向放贷机构，并从中抽成。

其实，这样的模式在互联网大厂中很常见。你用的修图软件、天气预报类App以及手电筒之类的应用程序，只要用户基数足够多的话，谁不会开展一些金融业务呢？但是问题来了——为什么偏偏美图被说成是"下款神器"?

这里面有条门路。美图的用户画像中女性比例较大，年龄较小一些，消费意愿强。资金方比较喜欢这样的人群，认为还款能力相对稳定。所以那会儿资质差不多的情况下，在美图申请成功的几率要比某些杂牌平台稍微高一点点。中介们把它吹得"必下口子"了。

别傻了，哪里有什么必须下的。

"美图下款口子"到底是真好还是假的呢

我的一个客户叫小张，做淘宝女装的。2019年的时候资金周转出现问题了，在网上看到有借钱的消息就来找我问问美图秀秀能不能借点钱给我用一下。我当时就跟他说可以试一试但是不要太指望得到什么好处结果怎样呢他申请了额度是8000利息为年化24%不算很低应急也可以应付过吧

但是另一个客户就没有这么幸运了。老李，做餐饮行业的，在征信上有多条逾期记录。他也听说过这个"口子"，兴高采烈地去申请了一番之后就被拒之门外了。跑来质问我：美图难获得吗？我当时拍桌子说的谁跟你说的神仙也不能救你

美图秀秀相关的贷款产品，审核标准并没有传说中那么宽松。它接入的是正规持牌机构，查征信、看大数据，并没有少什么。所谓的好下就是相对于比较严格的产品而言的。征信烂成筛子也没用处。

现在还有希望吗？其实就是这样

不同时期的情况不一样，我只能讲出我自己看到的。2020年之后美图金融业务收缩比较明显。"美图钱包"入口现在找起来很难了。去年还不是这样的情况，今年开始出现了变化。以前打开APP就可以看得到的东西现在已经得翻好几层菜单才能找到，有些版本甚至已经隐藏起来了。

而且就算找到了入口也不能借用。资金方在变，政策也在变化之中，审核标准也发生了改变。上个月有个客户问我要不要帮他把钱借给他的朋友，在美国图那里可以借钱，但是为什么他就不能呢？我了解了他朋友的情况——公务员身份、公积金连续缴纳五年且没有不良信用记录（征信）。再看他自己是自由职业者收入不稳定并且还有网贷逾期的问题这能一样吗

说到底，平台就是个渠道，能不能下款主要看资质以及资金方风控模型。跟美图秀秀本身没有关系。

中介不会告诉你的秘密

公开的秘密是：很多所谓的"新口子""内部渠道"其实是中介为了招揽客户而编造出来的。下款的口子美图秀秀这个说法，应该也是这么来的吧？中介机构把普通的贷款入口包装成隐藏福利、内购通道等，让客户觉得占了便宜其实呢？就是正常的申请手续走正规流程。

见过太多被忽悠的人。有的交了"包装费"，有的收了"渠道费"，最后发现跟自己在APP里申请是一样的结果。坑人不坑人？

还有更离谱的。有些中介会跟你说，美图秀秀有"特殊通道"，需要他们帮你操作才能开通。别相信这些人就是想拿你的个人信息去卖钱给别人用。到时候你贷款没有借到的话就会被电话骚扰接个不停。

怎样利用这个渠道才好

说了这么多，并不是说美图一点用处都没有。如果你是美图重度用户，经常使用它来修图或者在社区活跃的话，那么你的用户画像就会被系统完整地记录下来了。申请的时候大数据评分会高一些。“但是只有一点。”

想要提高下款率，还是得把心思放在正道上：

• 征信要保持良好，不要随便申请网贷、查询记录太多的话，各个平台都不会给你额度
• 稳定的工作和收入，公积金、社保连续缴纳，比任何"口子"都有效
• 降低负债率，信用卡使用率不超过70%
• 不要相信什么"包装资料"，现在大数据可以交叉验证，造假立马就查出来

美图秀秀可以作为备选渠道来尝试一下，但是不要抱有它能够创造奇迹的期望。资质好的，在哪里都能下载；资质差的话，换多少个平台都是白搭。

我的建议

这么多年下来，见过太多人把精力用在找"口子"上而忽视了提升自己资质。这事儿真的没多大作用吧？你追着平台跑累死了；不如让平台追着你的钱走，到时候额度主动送到你的手上来。

具体的数字我已经记不清楚了，但是从我的观察来看，在同等资质的情况下，银行系产品被通过的概率要比这些互联网平台高一些，并且利息也更便宜。不过银行不会到处打广告说"快来借钱"，很多人根本不知道怎么申请。这才是值得研究的地方。

最后说一下：美图秀秀的贷款入口现在叫什么名字、在哪儿，我都记不清了，因为更新太快。如果你想要尝试的话可以自己去APP里面找一找看。实在找不到也不要紧，说明该产品可能已经下架了。变化很快啊，今天还开着口子明天就关闭了，请不要把路走窄了。