我找了30个平台都被拒绝了，但是却在不显眼的备用金里找到了新口子放水的秘密

在深夜辗转反侧的时候，很多人都开始寻找传说中的救命稻草。市场上有关的传言新口子放水备用金的消息，据说可以解决燃眉之急，并且还有人说没有查征信的贷款app存在，这让需要资金周转的人又心动又有担心。这些所谓的“新口子”到底是不是陷阱？是否存在无需征信的借款渠道呢？对于已经用过信用评估的用户而言还有哪些可信度高的贷款途径可以考虑呢本文将会把借贷产品的真相一层层揭开

征信变花、大数据风控拦截之后，很多人会病急乱投医，把目光转向所谓的“新口子”。其实有很多被传得神乎其神的新口子放水备用金实际上并不是完全不考虑征信，而是使用了不同的风控模型。比如一些小型消费金融公司或者助贷平台为了抢占市场份额，在某个时间段会降低门槛，这就是所谓的“放水”。但是这并不表示任何人都可以借到钱，一般它们更重视用户的活跃数据，例如手机的使用时长、联系人是否稳定等，并不会单纯看央行征信报告来决定。

对于大家所关心的问题没有查征信的贷款app必须泼一盆冷水：正规持牌的机构，基本上是没有不看征信的。所谓“不要查信用报告”，一般是指不要去查询央行个人信贷数据或者大数据风控系统里的信息，并不是说没有风险控制措施。“目前市面上有哪些产品比较值得关注？”第一类是互联网大厂备用金支付宝备用金、微信微众银行的We2000等。该类产品额度一般为500-2000元，期限多在7天到14天之间，并非很多用户所期望的大额贷款产品；虽然额度不大，但是正规并且利息较低甚至无息。使用条件一般是平台活跃用户的征信没有查到也没有问题可以进行申请，尽管有征信要求但比较宽松所以稍微有点瑕疵的客户也可以通过。

第二类为持牌小贷公司推出的“极速贷”产品。这类产品的金额范围在1000元到5000元左右，还款期灵活，可以选择3个月、6个月或者一年的时间段来还清借款。“此类平台的特点就是审核速度快，并且最快只需要五分钟左右就可以完成。”百行征信以及第三方信用分会去查询用户的信息，在有“花”但是没有严重的逾期记录的情况下通过率还可以。从用户的评价来看，有很多人认为该类平台下款的速度很快，但是年化利率综合相对较高，一般为24%-36%，用作短期周转而不适合长期借款。

在分析这些平台的优点和缺点的时候，我们要保持清醒。优点门槛低、到账快、操作简单，对于急需资金的人群而言是雪中送炭。但是缺点额度普遍较低，利息费用不透明，在一些平台上还存在“砍头息”或者高额的服务费。另外，“放水”的时效性很强，今天还能下款明天风控收紧就被拒了。因此不要相信任何声称可以百分之百贷款的广告宣传，这往往是骗局的表现形式之一。

在使用这些借贷产品的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，保护好个人隐私，在没有核实的情况下不要将身份证照片上传到不明链接中去。其次要算清楚实际的利率，很多平台宣传的日息看起来很低，但是加上服务费之后年化利率就会很高了。最后要注意按时还款，虽然有些小贷不上央行征信系统，但是会上网络征信系统，一旦违约就很难再借到了，并且还会有暴力催收的风险。

下面整理了一些用户最关心的常见问题并作出了回答：

征信黑户可以申请贷款吗？
解答：如果用户是严重的央行征信黑名单客户，即连续逾期超过90天或者当前逾期的用户的话，正规持牌的备用金、贷款App一般都会直接拒绝。市面上标榜可以下载的东西大多是高利贷或者是诈骗软件，请大家提高警惕。

新口子放水一般会持续多长时间？
解答：放水期没有固定的时间，一般和平台的放款额度完成情况有关。一般在月底、季度末或者节假日前后的时候，为了冲业绩，在审核方面会比较宽松一些，通过率也会比较高。

用户提问：申请备用金会影响房贷吗？
正规平台的备用金（支付宝、微信等）使用之后按时还款一般不会对房贷产生不良影响，反而可以积累信用。但是频繁申请小贷的话会导致征信查询记录太多，银行会认为你的资金链比较紧张而影响到房贷审批。