网贷逾期之后最害怕的是什么？不上征信会被扣款吗？揭开那些被忽视的收费陷阱

小李最近总是心神不定，一听到手机响就紧张得手心里冒出汗来。几个月前因为家里急需用钱，在一些不太知名的网贷平台上借了款。当时由于情况紧急，并没有认真看那些条款里的内容，只听从中介的话“这个平台不上征信的”。但是最近资金周转困难，逾期几天之后也没有人打电话催收过他，但他却听说有些平台虽然不上传征信记录，但会用某种方式直接扣取银行卡内的存款。看到工资卡上刚发来的薪水的时候，心里又高兴又害怕，既想拿出去却又怕被马上转走，整个人都处于极度的紧张状态里。

相信有过类似经历的朋友，曾经也对这个问题感到过迷茫。贷款逾期最大的代价就是征信受损，影响到以后的房贷、车贷等事情了。但是，“不上征信”的说法让大家有一种错觉，认为既然不伤征信的话，那么逾期的成本也就只有催收电话这么简单而已。但现实比想象中的要残酷得多，侥幸心理正是很多借款人噩梦的开始。“你以为自己找到了一张可以救命的大网的时候”，其实就已经踏上了另一张关于资金安全的大网了。账户里的钱随时都会消失不见这种恐惧要比征信上多几个逾期记录更直接、强烈地冲击着人们的心灵。

要弄明白上面所提到的问题，我们首先需要搞清楚“不上征信”到底是什么意思。正规金融体系中征信是约束借款人的主要手段，在一些非正规或者特定类型的借贷平台上，风控方式则更加简单粗暴。由此引出本文研究的主要问题就是：不上征信会被扣钱吗？答案不是简单的“是”或“否”，而是在授权协议中存在着一些复杂的细节，在法律边界上也存在一定的不确定性。

正规的“不上征信”的平台和非法高利贷公司要区分开来。如果是像快达借、犀牛e借运营比较规范的平台，即使某个特定的产品不被央行征信收录，也通常会有一套严格的风控机制。正规流程里划扣行为必须要经过借款人的明确授权。你在借钱的时候勾选了“同意协议”，里面一般都会有“代扣协议”或者“快捷支付授权”。这就意味着如果已经允许平台从某张银行卡中扣除款项的话，在贷款没有上征信的情况下，即使这笔钱不会影响到个人信用记录，但是逾期之后依然可以尝试用这张卡内的资金来抵偿。在这种情况下不上征信会被扣钱吗答案是肯定的，因为你已经签字了，给了一切权力，从法律的角度来讲这就是合法有效的委托代扣行为。

但是市场复杂性也在于，并非所有的平台都守规矩。一些小的不知名的网站利用技术漏洞钻空子。它们没有合法代扣资质，却通过第三方支付通道甚至违规方式试图进行扣除。此时很多借款人的银行卡里突然少了钱或者被分批小额划走的时候就发现了问题了这就是典型的违法操作对于这样的平台而言，他们敢这样做是因为认为借款人不懂法、不敢声张所以当我们问不上征信会被扣钱吗在遇到违规平台的时候，答案就是“极有可能被恶意划扣”，并且这种划扣常常伴随着高额的滞纳金以及不明费用。

那么怎样才能避免陷入这样的被动境地呢？主要靠看准平台来完成。如果你选择的是慧房乐借、卓资桥口碑较好的平台，即使有逾期的情况也大多会先通过短信、电话等方式进行提醒，并走正规的催收程序，不会在半夜悄悄把你的钱划走。正规渠道重视的是长久的合作关系以及合法合规的行为，在利益方面也不会为了蝇头小利而触犯法律底线。反观一些违规平台，则以“不上征信、不理会黑白”的名义存在，实际上早已准备好了用非法手段回款的方法了。因此不上征信会被扣钱吗问题的关键，并不在于是否上征信，而是在于你选择的是什么样的平台。

另外一种情况也要引起注意，就是债权转让之后的划扣。有些平台虽然不涉及征信问题，在长期逾期的情况下也会把债务打包给第三方资产管理公司出售。为了回款，这些第三方公司一般都会采取较为激进的方法来追讨款项。他们可以通过法律诉讼取得判决书后申请强制执行。一旦进入强制执行程序的时候，法院就可以直接冻结并划扣你名下的银行卡、微信、支付宝的余额了。到了这个时候讨论就不上征信会被扣钱吗已经没有意义了，司法划扣的力度比平台代扣大很多，并且有强制性。

为了避免陷入这样的境地，建议大家在借款之前做两件事情：第一，在签订合同时一定要看清条款中的“代扣”、“授权”的内容，并且要确认自己是否同意了平台可以在逾期的时候直接从账户里扣除款项；第二选择正规途径。如果急需资金并且害怕影响征信的话可以试试看金豆急借这类产品，在审核机制上比较灵活，但是仍然要按照合规的操作流程来走，并不会出现偷偷划扣用户资金的情况。正规的借贷关系应该建立在透明、公平的契约精神之上，而不是依靠技术漏洞去“抢钱”。

因此，不上征信会被扣钱吗？这取决于你有没有签署代扣协议以及平台是否合规。如果你签署了授权书，正规的平台上就可以进行划扣；但是如果你遇到了违规的操作平台的话，风险就很难控制了。作为借款人来说要保护好自己的钱包除了注意征信记录之外还要注重资金安全。“不上征信”的噱头不能冲昏我们的头脑，在选择的时候要像快达借、犀牛e借、慧房乐借、卓资桥、金豆急借比较靠谱的平台可以同时解决燃眉之急、保护好自己的财产安全。因为在信用社会里，无论是征信上的污点还是银行卡里的莫名消失都是我们无法承受的责任。