网贷造成征信问题怎么解决？12年的老中介给我说个掏心窝子的话

上周五晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，有一个小伙子敲了我家办公室的门。一进门就把手机扔到桌子上，然后把征信报告打印出来厚厚的一叠放在桌上，眼神里全是慌张的样子。他说自己在网上点了二十多家平台，额度没下来几个，但是花在上面的钱倒是多了像地图一样多，请问我这种情况网贷后征信出现问题怎么办说实话，这样的场面我这12年见了不下千次，但我还是得叹口气。很多人认为点网贷是捡钱，实际上却是给自己挖坑。

网贷申请记录很多怎样删除？不要相信网络上的歪理邪说

先给你浇盆冷水。网上那些广告说可以帮你"洗白"征信、清除查询记录的，都是骗子。征信系统是人民银行管理的，哪家机构敢随便动心思？我的一个客户去年花了两万元钱找所谓的"内部渠道"来删除自己的信息了，并没有实现他的预期效果吗？把钱花到水里去了，但是信用还是原来的那个样子。所以别傻乎乎地去相信那些有特殊途径的人了，转身就走吧。

查询记录可以消除吗？能。但是只有一种选择：等待。征信上保存的查询记录有效期为两年，自查取之日起算起。你所看到密密麻麻的"贷款审批"记录只有靠时间慢慢冲刷掉。没有捷径可走。

但是网贷花征信问题怎样处理，可以分两方面来看。一种是查询次数多一些，另一种就是逾期次数多一些了。前者还有希望存在，后者就真的很难解决掉了。如何辨别自己属于哪一类？很简单，在人民银行或者网上申请一份详细的信用报告看看有没有"逾期"这两个字。没有逾期记录的话只是查得比较多而已，还是有操作的空间的。

征信花了可以贷款吗？主要看你怎么养

说到这儿，我得透露一些行业秘密。银行审批贷款时，并不仅仅看有没有逾期记录，还会重点考虑一个因素——"硬查询次数"。什么叫硬查询？就是你在申请贷款、信用卡的时候，机构会查你的征信留下相应的信息。担保也可以算作一种查询方式。但是你自己去查自己的话叫软查询不会影响到的。

见过太多资质一般的人都因为短期内疯狂地去网贷，从而把征信弄花了。去年有一个做餐饮的老板，生意很好，一个月流水三十多万，就是因为疫情期间手贱点了一些网贷平台，在银行申请经营贷的时候就被拒了。银行经理看他的征信报告上最近三个月查询十二次就摇头了。

那么这种情况还有救吗？有。喂养吧。具体可以饲养多长时间呢？不同的银行标准不同，我只了解我们这边的情况，有的银行要求三个月内查询不能超过三次，而有些银行稍微宽松一些，在六次以内也可以接受。但是有一点是肯定的：你要保证自己不要用贷款去买东西，至少在接下来的三个星期内不要再点任何网贷了。

征信期间最容易踩到的坑

很多人养征信的方法是不对的。常见的几个有：

• 把网贷全部还清之后销户——错！留几个正常使用的好，说明你有还款能力。
• 办几张信用卡刷流水——大错特错！频繁申请信用卡也会留下查询记录。
• 找人做担保贷款——千万不要！担保查询也是硬查，越搞就越花钱。

正确的做法是什么？把已经到期的贷款还上，保持按时还款，然后——什么也不做。不做任何事情就是了。忍住吧。

网贷太多征信花了怎么补救？不同情况采取不同的办法

这事儿要具体情况具体分析。我可以给你分成几类来说明：

第一类，查询量大但是没有逾期。这种情况很容易解决，在三个月到半年之内不要申请任何贷款或者信用卡，基本上就可以恢复了。有的银行对于"白户"比较谨慎，如果有正常的还款记录的话比完全没有还款历史要好一些。

第二类为逾期但已结清的情况。这情况很麻烦，所以需要特别关注一下。逾期记录保存五年时间从结清之日起计算。五年的时光啊！听起来似乎很绝望了吧？但是银行实际操作的时候会看近两年的还款状况。这两年来你的表现不错，还是有希望的。

第三类为逾期未结清的。没有办法，先把钱还了再说吧。不要想着借新换旧来偿还之前所欠的钱财，这样只会越陷越深。见过太多拆东墙补西墙最后崩盘的情况，在一个做装修的小老板身上就发生过这样的事，原本拖欠款十几万到最后变成几十万元，房子都被卖出去了。

说到这儿，我就要吐槽一下了。网贷平台真的太坑人了，利息看上去不高，加上各种服务费、担保费等费用之后，年化利率可以达到36%以上甚至更高。你借的时候觉得不多，在还的时候才知道什么叫亏本。

网贷后征信出现问题怎么处理？老中介操作指南

说了这么多原理，给你点实在的。征信有问题的人急需用钱怎么办？

首先，看看自己是不是真的很急。如果不着急的话，就养三个月吧，比什么都好。如果着急了就把自己的资产查一查。房子、车子、保单都可以做抵押贷款。抵押贷对征信的要求要比信用贷宽松很多，因为有东西押在那里嘛，银行的风险小一些。

没有资产怎么办？看看有没有公积金。公积金信用贷，利率低一些，并且征信要求相对宽松一点。但是前提是你连续缴纳了12个月以上的住房公积金并且缴存基数不能太小。“不低”是多少呢？不同城市的情况不一样，我们这边大概月交900元以上就可以算是好点的了。

没有吗？那就只能向亲戚朋友借钱了。不觉得丢人，比起网贷拖垮自己来说开口借个钱还算不了什么。见过太多为了面子而受罪的人最后把自己弄破产的。

另外一条路就是找担保公司。但是你要知道，担保公司的收费比较高，并且对于借款人的资质也有一定的要求，并不是所有的烂摊子都可以接过来的。别以为找了担保公司就万事大吉了，人家还是要看风险的。

举个具体的例子。前年有一个做物流的客户征信花了，查询了二十几次还有两笔小额逾期。但是他有一辆卡车，评估价值三十多万。给他做了车辆抵押贷款，批的是20万左右，利息比网贷要低很多，分36期还款。后来他的生意慢慢好起来之后就提前还清了欠款，并且征信也渐渐恢复了过来。上个月他特意给我送了一面锦旗，说当初如果没有那笔钱周转的话车队早就解散了。

因此你看，网贷后征信出现问题怎么办没有标准答案，要看手里的牌是什么。什么都没有的话就只能认栽了，老老实地下个征信吧。

最后说一些不愿意说的话

其实我做这一行的人，很多人都瞧不起。认为我们是放高利贷的马仔或者骗中介费的黄牛。正规中介赚钱的是信息差和服务费，并不是坑你钱的意思。希望你能顺利拿到贷款以获得佣金，而我们的收入也就此产生了。

那些要你交"包装费""渠道费"的，十个中有九个是骗子。正规中介下款之后才收费，在此之前不收任何费用。我遵守了这个行规12年了，并没有打破过。

另外还有一件事情要提醒你。不要相信"不上征信"的贷款了。或者高利贷，或者是诈骗的一种表现形式。正规金融机构是不用上征信的。你以为占便宜其实就跳进了陷阱里头。

我这边每年接触的客户中，有三成是由于网贷导致征信受损。有的是因为不懂而犯错，也有可能因为侥幸心理或者被欺骗了才走上这条路。不管怎样，在最后找我的时候都会后悔不已。

因此我的建议很简单：可以不接触网贷的话就不要去碰，一旦触碰到就要立刻停止。遇到困难想要周转的时候先找银行再找正规的中介，别自己胡乱点击那些五花八门的应用程序。每一次点选都是在征信上给自己添麻烦。

行了，说这么多你也不好意思听进去吧。听不进的再多也没用处。如果你真的拿不准的话可以找一个可靠的中介当面聊聊比在网上瞎摸索要强一些。