我试了很多平台，发现1000元以下的借款其实比手机临时借钱更难通过

深夜12点，手机屏幕的蓝光打在脸上，在看到余额不足的时候，那种焦虑感大概只有经历过的人才会懂。小额借款应该很容易得到，但是实际情况却是另一回事。当你急需资金周转的时候，搜索习惯往往会促使你去寻找1000元以下的借款或者手机上可以临时借款的平台希望可以尽快解决燃眉之急。但是这些平台真的能马上拿到贷款吗？哪些网站不需要查征信呢？哪个地方的利息最低呢？为了让大家少走弯路，我整理了一些市场上比较火的产品的真实数据以及用户的评价分享给大家作为参考。

市场上各种借款产品琳琅满目，对于一千元以下的小额需求而言，在各个平台上的政策差别很大。首先是广为人知的借呗作为支付宝旗下的产品，它的额度范围较大，并且很多人的初始额度就已经达到1000元以上了，但是它对芝麻信用分的要求比较高，并不是所有的人都有资格使用。从条件上看，它是基于支付宝的使用频率以及个人信用记录而产生的短期借款服务，在3、6、9、12个月之间选择不同的还款期限可以随时提取现金来还钱。用户普遍认为其下款速度快、操作方便，但是缺点是如果信用分不够的话，额度就会只有几百元甚至没有额度了。

其次是京东金条对于经常在京东购物的用户来说比较友好。额度一般为500元起借，最高可以达到20万元左右。使用条件主要看京东小白信用分以及消费记录。期限可选1-12个月不等。用户的反馈显示审核机制较为严格，并且有时候会抽查回访电话，但是通过之后到账的速度很快。分期乐比较适合年轻人，虽然它主打乐卡消费，但是也有提现功能，额度从几百到几万都有，门槛较低，但是利息和服务费加起来折算成年化利率比较高，这也是用户吐槽最多的地方。

除了大平台之外，一些专门的手机借款APP也值得关注。比如360借条号称额度大，但是对于1000元以下的小额需求，系统会判断其需求不大而拒绝。期限一般为3-12期。优点是审核全部自动化，并不需要很多资料就可以完成申请了；缺点就是催收力度比较大，在逾期之后通讯录里的联系人也会受到波及。还有美团借钱由于美团生态的原因，如果你经常点外卖、订酒店的话开通几率就很大。额度一般从1000元开始起算，利息按天计算，用户表示下款速度快，并且时常会有免息券活动可以参加，适合短期周转用。

经过对这些平台的分析之后，我们可以看出优劣各半。优点是手机上可以临时借款的平台解决了传统银行贷款流程慢、手续繁杂的问题，实现了24小时申请、秒级审批。对于急需几百元吃饭或者打车的人而言就是救星了。但是缺点也十分明显。首先就存在利息陷阱问题，“日息万分之二”的宣传虽然听起来很低，但是如果加上各种服务费和担保费的话，实际年化利率就会比预期要高很多。其次额度不稳定的情况也很普遍，有的用户反映第一次借款后按时还款之后，额度就被降低甚至被关闭了，这使得他们很被动。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，不要有多头借贷短时间内频繁申请多个平台，会被大数据风控判定为极度缺钱，从而导致后续所有申请都被拒绝。第二要认真阅读合同的内容。有些平台会默认勾选会员服务或者保险服务，在借款成功之后就会直接扣除费用，因此实际到账的钱就少了。第三、保护好自己的隐私权。正规的贷款公司不会在放款之前收取任何款项，“工本费”、“解冻费”的说法都是诈骗行为。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见问题的答案：

问：1000元以下的借款要查征信吗？

答：大部分正规平台都会查询征信，或者是接入百行征信。几百元的小额借款也会被计入逾期记录中，并且会影响到以后的房贷、车贷等信贷业务。

问：手机临时借钱哪个平台利息最低？

答：大平台的利息一般比较透明并且较低，比如借呗、微粒贷、美团借钱。但是具体利率由系统根据个人资质来确定，资质越好，利率就越低。

问：借款失败会怎样？

频繁的借款申请记录（即“硬查询”记录）过多，会弄花征信报告，使金融机构认为你资金紧张，并且影响信用评分。