我试过一些所谓的黑户必下款口子，结果出乎意料

深夜两点，阿强的手机屏幕还散发着蓝光，在这已经是他被第20家平台拒绝贷款的夜晚了。在信用数据几乎透明的时代里，“回收口子黑户必下款”、“网黑全拒能下款”的都市传说在网络上广为流传着，仿佛是溺水者眼中的最后一根稻草。很多人心中都疑惑着这个所谓的渠道到底是不是救命之法呢？既然已经成了“黑名单”，那么为什么还有平台愿意放贷呢？这些口子的审核门槛真的像传言所说那样低吗今天就让我们一起揭开那些躲藏在角落里的借贷真相吧

市面上流传的所谓“必下款”的渠道，大多是不查征信、只需身份证就可以申请的小额贷款平台，并且常被称为高炮或者私借。这类网站常常打着不管黑白打着旗号，实际上暗中操作。额度方面一般都比较低，在500元到3000元左右之间，并且很少超过5000元的情况。对于急需用钱的人而言，这笔钱只是一杯清水，但是要承担非常大的风险。条件看起来很宽松，只需要实名认证以及手机号码运营商的验证即可，但其实你的通讯录信息会被全部获取，在逾期之后爆通讯录就变成了常规操作了。

关于期限，这些平台没有正规的分期选择，大多是7天或者14天短期借款的形式，也就是俗称的“714高炮”。比如你借了1000元钱的话，到手其实只有七百多块钱，另外三百块其实是用砍头息的方式扣除掉的，在还款的时候却是要还一千元。实际年化利率常常高达几百甚至上千个百分点，并不是普通人可以承受得起的程度。很多用户在使用所谓的“网黑全拒能下款”的方法之后才发现自己落入了以贷养贷的无底洞里。

用户评价方面，反馈出现极端的两极分化。部分确实无法从正规渠道借到钱的人认为该平台提供的资金可以救命，虽然利率较高但是解决了燃眉之急。但是更多的用户在使用之后表示后悔，并且评论里有很多“暴力催收”、“利息太高”、“根本还不起”的负面词语。曾经有个人留言说：“当初以为捡了便宜，后来为了还那1000块就花了好几千，连累家人被骚扰。”这样的情况已经在借贷圈子里出现过很多次了。

分析这类平台的优缺点是非常明显的。优点只有一个：下款速度比较快而且征信要求很低，甚至不要求有征信记录。对于已经出现过多次逾期、信誉很差的人而言，“唯一的选择”似乎就是这样了。但是缺点却很多：利息很高，违法收取首期息，催收手段非常恶劣，容易陷入债务陷阱。“必下款”的说法也多为营销噱头，在多个同类平台有过逾期记录的情况下仍然会被大数据风控拦截，并非真的保证能拿到贷款。

在申请这类口子的时候，有一些注意事项需要记住。第一点就是保护好自己的隐私信息，在使用通讯录、相册等权限之前要谨慎考虑，一旦泄露就无法挽回了。第二，计算出实际得到的金额以及还款额，如果发现砍头息比较大，则应该尽早提防，并且不要因为急需用钱而草率签字。第三也是最重要的就是要有法律意识，对于超过法定利率上限的部分（年化24%以上）是不予以保护的，在遇到暴力催收时要保存好证据并报警处理。

整理了几个用户比较关心的常见问题以及解答：

问：黑户也可以贷款吗？
大部分所谓的黑户口审核机制比较原始，主要看手机使用情况、是否有骗贷嫌疑，并不查央行征信，因此黑户也有下款的可能，但是并不是百分之百。

问：这些平台会记征信吗？
大部分违规的高炮平台不上征信，但是它们有自己的“网贷黑名单”数据库，在这个圈子里逾期后就很难再借钱了。

问：遇到砍头息怎么处理？
答：按照法律规定，借款本金应该以实际出借的金额为准，在遇到砍头息的时候只还本和合法利息就可以了，但是你要承受住催收的压力。