芝麻分650以上却被拒？揭秘只看芝麻分的新口子真相

上周有一个叫做小周的粉丝给我发了消息，他说：“老师，我的芝麻分是680，网上有人说可以提高到750。”上周有个叫小周的粉丝加了我的微信，一上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方法来提升到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有个叫小周的粉丝加了我微信，上来就说：老师，我的芝麻分只有680，网上有人说是可以通过一些方式把芝麻分提高到750上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：“老师，我的芝麻分才680，请问有什么办法可以把它提高到750？”上周有一个叫小周的粉丝给我说过他的芝麻分是680，并且在网上看到有人声称可以将芝麻分提高至750上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：“老师，我的芝麻分只有680，在网上看到有人说可以通过某些途径把芝麻分提高到750。”上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：“老师，我的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用某种方法把芝麻分提高到750。”上周有一个叫做小周的粉丝给我发消息说：“老师，我的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用什么方法把芝麻分提高到750。”上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：“老师，我的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用什么方法把芝麻分提高到750。”上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：“老师，我的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用什么方法把芝麻分提高到750。”上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：老师的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用什么方法把芝麻分提高到750上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：老师的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用什么方法把芝麻分提高到750上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：老师的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用什么方法把芝麻分提高到750上周有一个叫小周的粉丝给我发信息说：老师的芝麻分只有680，在网上看到有人声称可以用什么方法把芝麻分提高到750上周有一个叫小芝麻信用分新的途径下一款产品会很快推出吗？可以信赖吗？当时我就很高兴了。这件事情听起来像是天上掉下来的馅饼，但是作为多年从事金融工作的持证理财规划师来说，我要给各位泼一盆冷水：芝麻分虽然很好，但是它并不能解决所有问题。

芝麻分贷款口子到底是不是只有看分数呢

芝麻分就是一种“信用通行证”，所以很多人认为只要芝麻分够高就可以肆无忌惮地行事了。那么实际情况又是怎样的呢？芝麻分更像是一个“体检报告”，告诉人们身体大体上是健康的，但是医生在给病人开药之前还要查看他的详细病情。小周之后去申请这个所谓的“新口子”，但是马上就被拒绝了。为什么会出现这种情况呢？因为他的芝麻分很高，但是征信上却有两条逾期记录的事情他根本就没有提起过。

其实市场上宣称只有看芝麻分的产品大都只是个噱头。他们不一定查询央行征信，但是会查看你有多头借贷的情况、手机运营商的数据以及你淘宝收货地址是否稳定。广告中是不会提到这些内容的。

没有被说明的隐形障碍物

去年有一个小餐饮老板来找我说他的芝麻分是720，已经向三家“新口子”申请贷款都被拒绝了。让我看看他提交的申请记录吧，结果发现，在一个月之内他就点开了十几家平台的预审。这就是所谓的“硬查询”，太多的话，风控系统就会觉得你急需资金，所以没有人会借钱给你的。

芝麻分只是一块敲门砖，并且真正进行审核的标准有好几项。比如说你用支付宝的程度怎么样？是否已经按照约定的时间还款了呢？例如你和朋友之间的交往情况，在蚂蚁金服里是否有频繁的资金往来的记录？这些数据平台不直接说出来，但是它们会默默地做评价。

申请的时间也是有要求的

不同的平台会有不同的情况，但是根据我的观察，在月底或者季度结束的时候通过率比较高一些。当时的资金方有放贷的压力，所以审核会稍微宽松一些。这不过是一些个人的看法，并且具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧。

怎样才能知道哪些是可信的芝麻分贷款途径

现在的市场上有打上“芝麻信用分新的途径旗帜性的平台可以分为三种类型。第一种是正规消费金融公司发行的产品，利率公开，并且要求比较高，一般不会出现“只看芝麻分”的情况。第二种为一些小贷公司，门槛很低但是利率非常高，有的能达到年化36%，甚至更高。第三种就是纯粹的诈骗行为，收取你的“工本费”、“保证金”，之后就销声匿迹了。

怎样来分辨呢？一种简单的方法就是，在放款之前要求你缴纳费用的人就直接拉黑了。正规的平台最多只能收取一定的利息，怎么会存在借出去的钱还要先出钱的情况呢？

我有一个客户的去年就被人骗过了。他说自己是“优质客户”，给500元就可以加快审批速度，并且当天放款。结果把钱给了他之后，他就把这个人拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，那个顾客来找我的时候脸色都发青了。

芝麻分小于600分还可以有希望吗

说实话，成功的可能性很小。但是也并不是完全没有希望的。有的平台会看你“信用成长性”，比如说你最近三个月芝麻分涨了20分以上的话，那么你就属于正在积极提升自己的人了，在这种情况下他们会给一个较小的额度来试一试。最极端的一个例子是，有一个女生芝麻分由原来的580提高到了现在的620，并且用了一个月的时间才达到这个结果，在某个平台上获得了两千块钱的授信额度。

但是这件事要根据个人情况来定。我对主流平台的情况比较了解，对于一些小众渠道就不敢随便说了。如果推荐了一个坑人的平台的话，这不是在砸自己的牌子吗？

一些有用的避免风险的方法

如果真的要申请这样的产品的话，我可以给你列出一个清单：

• 查询本人的央行征信报告中是否有逾期、错误等信息
• 控制申请次数，一个月不能超过三次
• 优先选择有牌照的消费金融公司发行的产品，至少可以保证本金安全
• 注意查看合同中“综合年化利率”的地方，并不是只有“日息万分之几”
• 保留所有的聊天记录以及合同截图，在发生纠纷的时候可以作为证据使用

另外一件事情要告诉你的是。去年还不至于如此严重，今年很多平台都会接入百行征信系统，你的网贷信息基本上都可以查询到了。不要认为不上传到央行征信就可以随便借钱了，在现在这个年代里所有的数据都是相通的。

小周之后老老实实地养了三个月的信用，把这两条逾期记录的影响降低到最小，在某个正规平台上获得了五千块钱的额度。虽然利息比较高，但是不至于太坑人。

我问的是“新口子”有没有用。我的观点是：如果可以向亲朋好友借钱的话就不应该去借网贷，实在没有别的办法的时候才考虑一下这个选项，并且要对借款平台进行一番调查之后再做决定。