我试了十几个平台，发现被执行还能下款的口子竟然真的存在

在当今社会里，人们普遍认为成为失信人之后就会失去所有的经济来源，但是经过我深入调查之后得知，在此之前还存在很多专门针对特定人群开设的非法放贷网站。这些途径非常隐蔽，并且已经触及到传统的风控底线了，而且也使得需要资金的人们感到既想得到又怕失去。当人们处于绝望的时候会去搜寻关于“被执行还可以下款”的信息、真正的黑户可以申请贷款的地方和不考虑个人信用记录就可以借款的信息等等。对于这样的高危借贷需求而言，除了要问清楚外，“救命稻草”是真实的福利还是精心布置好的陷阱呢？

在讨论具体平台的时候，我们首先要弄清楚的一个概念是被执行之后还可以继续贷款的漏洞大部分是小额、短时间内的民间借贷或者是部分持牌小贷公司所发行的“次级贷”。该类平台一般没有传统的商业银行可以进行征信查询的权利，或者是为获得高利而降低风险控制的标准。被列为失信被执行人的用户，在理论上可以通过这些平台来实现资金周转，但是其中的风险和费用远远大于人们的预期。

目前市场上比较流行的一些类型的平台，它们的工作方式各不相同。第一种是几个小有名气的无抵押贷款软件，一般借款金额为五百到三千元，时间很短，一般是七天或者十四天。他们的申请条件非常宽松，只要求提供实名认证过的手机号以及身份证的照片，并且不需要查征信。但是这些平台存在的问题也很明显：利息极高并且常常有“砍头息”的情况发生。比如借了1000块钱，到手的实际金额是800块，但是还本付息的时候要还出1000多块钱来。

第二是部分消费金融产品的“极速贷”模块。正规消金公司已经接入了征信系统，在某些推广期内会用大数据风控模型代替传统的征信报告来给有信用记录但是有一定的还款能力的人发放贷款。该类平台的额度比较高，一般为3000-10000元之间，并且可以分为3到12个月不等的分期付款方式。对于没有信用记录的人来说，这样的平台通过率比不上前面提到的那些平台，但是它的合规性以及安全性都比较好，是可以去试一试的黑户下款平台备选。

除以上两种方式外，还有以电商购物额度为依托进行变现的方式。一些电商平台为了促进销售，在给消费者提供一定的信用支付额度的同时也会设置相应的限制条件。因为这部分资金主要用来消费，并不是用于偿还债务或者被纳入征信黑名单中去，所以有些被执行人仍然可以拿到一部分金额。尽管这不是直接的现金借贷关系，但是经过合理地消费和变现之后也可以缓解一时的资金困难。但是该种方式的操作比较繁琐，并且存在着违法的风险性，所以用户要慎重考虑。

用户的评论分为两种情况：一种是好的，另一种是坏的。有的人在走投无路的时候，就是靠了这些被执行之后还可以继续贷款的漏洞帮助他们渡过难关，尽管利率很高，但是速度快而且门槛很低，解决了燃眉之急。另外一部分用户的投诉是，一些小平台催收方式过于激烈，还会骚扰到通讯录里的朋友，使得本来就脆弱的社会关系更加恶化。还有用户表示有的平台本身就是诈骗行为，用“解冻费”、“保证金”的名义来骗钱给借款人带来更大的困难。

优缺点分析就是选择平台的重要依据。好处是门槛很低，放款很快对于被主流金融机构拒绝的黑户人群来说，这是唯一的一个融资途径。但是它的缺点也不可小觑：高利率、高手续费使得还债压力增大，还款期限过短又会引发逾期问题，并且形成一个难以摆脱的“借新还旧”恶性循环。另外一些不正规的平台信息安全性不能得到保证，用户的个人信息泄露的风险很大。

在使用这些平台的时候要注意以下事项。第一点就是一定要查清楚该平台是否有放贷资格，并且不能有任何放款之前收取费用的情况出现。第二步是认真研读借款合同中有关利息、违约金以及催收的相关规定。最后一点就是量力而行，在可以顺利贷款的情况下不要盲目地去借更多的钱，保证自己的收入能够按时偿还债务，防止陷入越借越多的恶性循环之中。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

问：被执行人会向这些平台提出申请并要求他们放款吗？
答：没有哪个平台可以做到百分之百下款。所谓“必须下”的说法大多是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头。尽管这些平台对于征信的要求不高，但是仍然会对用户的还款能力进行考察，比如手机号使用的时长、是否拥有稳定的收入来源等等。

问：黑户下款平台的利率一般为多少？
答：一般都远远超过法律规定的最高利率。年化利率可以达到36%，有的甚至更高一些，有些短期贷款如果按照天来计算的话，那么它的年化率就会非常高，接近上千点。借款之前要算好自己能拿到的实际钱数以及需要还给对方的钱数。

问：逾期不还的话会怎样呢？
答：正规平台会上报征信（如果有这个条件的话），或者用法律手段来追讨。而非正规渠道催债的方式包括爆通讯录、P图侮辱等等软暴力方式。可以尽量按期还清欠款，以保持良好的个人信用记录。