我试过各种说可以借到钱的网贷，每次都被扣的钱都出乎我的意料

凌晨三点的时候，手机屏幕上的光线照到了我的脸上，我盯着那个声称“秒批不拒”的借款页面想算一算这次能周转多少。很多人都在搜“一定能借到的网贷和每个人扣多少钱”，大家都急着要钱，但是又担心被不明不白地扣除一笔服务费。是不是真的可以百分百下款？到账金额会减少掉多少手续费呢这些疑问的背后是很多急需资金周转的人所面临的焦虑与无助之情。

市场上根本不存在绝对“一定”的网贷可以借到，所谓的“一定能借到”，其实是有很高的隐形成本的。很多用户在申请的时候只关心额度，并没有考虑到扣多少的问题。“正规平台比如借呗、微粒贷放款时一般不会提前扣除费用，利息随还款周期产生。”但是有些审核比较宽松的小额贷款网站，则会玩文字游戏，在申请1000元的情况下，实际到账只有800元，这时他们就会说这是“快速通道费”或者“会员费”，这其实就是在进行所谓的“砍头息”。扣款方式使年化利率远远超过法律规定标准，并且借款人一般在还款的时候才发现自己已经陷入其中了。

来看几个常见的平台的情况。首先是大家所熟知的借呗、微粒贷依赖大平台的借贷产品，额度一般为500元到30万元之间，并且要求较高的信用分以及良好的支付习惯。期限灵活、可以随借随还，最重要的是不会在放款时扣除额外费用，利息按日计算并且很清晰透明。用户评价普遍较好，认为正规安全但是缺点就是审核门槛高，稍微有点瑕疵就会被拒之门外了。

另一类被称作强下款平台比如一些不知名的网络小贷公司。该类平台的额度一般较小，范围为500元到5000元左右，并且期限多为7天或者14天。“它们的优势”就是审核非常宽松甚至不需要看征信记录，但是代价却是高得离谱的价格扣取服务费。用户申请了2000元钱后实际拿到的只有大约1400元，在那一刻被扣除掉600块钱就叫作“服务费”。很多用户的感受是虽然资金已经到账，但是还款的压力非常大，短短几天就要还清全额两千元，逾期之后催收的方式也让人无法忍受。该平台的优点就是下款速度快，缺点就是利息违法、暴力追债的风险比较大。

在使用这些网贷产品的时候要注意一些事项。第一看懂合同条款特别是利率以及费用方面，如果实际收到的金额和合同约定不一致的话就要引起注意。第二计算出实际利率不要被“日息万分之几”所迷惑，用IRR公式计算出实际的年化利率，并且超过24%的部分可以不还。第三、保护个人隐私一些违规平台会要求获取通讯录权限，逾期后就会大量发送骚扰信息给亲友造成严重的社会危害。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见问题的解答：

问：真的存在可以保证放款的网贷吗？
答：没有。正规金融机构都有风控审核，标榜“100%”的大部分是骗局或者高利贷，请务必提高警惕。

问：为什么申请了1000元最后到手只有700多？
答：这是违规的“砍头息”。按照法律规定，借款本金应当按实际出借金额计算，因此你只需要归还700多本金加上合法利息。

问：逾期了会起诉吗？
正规平台在长期逾期之后确实可以起诉。但是违规的高利贷公司一般不敢走法律途径，而是用骚扰电话等方式进行催收。

因此，在遇到“可以借到的网贷”诱惑的时候，要冷静地考虑一下为什么每个人都要扣钱。不如试试看提高自己的信用度，申请正规银行贷款或者大平台信贷产品吧，毕竟资金的安全性要比一时方便更加重要。