我试过各种所谓的贷款猴子、黑户0门槛贷款软件，结果有点反常识

到2027年的时候，仍然有人相信天上会掉馅饼。阿强因为征信出了问题，急病乱投医，在网上寻找最容易批的贷款猴子、黑户零门槛贷款软件等信息，认为找到了救命稻草。但是当他真正点击进去之后发现事情并不是那么简单。这些号称无视黑白户的人口子到底有没有下款，是陷阱还是精心设计？针对用户的搜索习惯做了几个问题整理：这样的软件真的不需要审核吗？额度是多少呢？为了弄清事实真相，在市场上挑选了几款热门产品进行测试。

市面上所谓的“贷款猴子”实际上就是一类以极简审核为旗号的小额信贷产品，它们一般藏在各大应用商店的角落里或者通过私下链接传播。最大的特点是审核宽松甚至号称“黑户0门槛”。我们实测得出的结果是，这类产品额度普遍较低，在500元到3000元左右之间，并且主要是短期周转资金。从使用条件上来看，虽然它们不会查询央行征信记录，但是会要求用户授权通讯录、淘宝收货地址等隐私信息，“零门槛”实际上是用隐私换来的额度。借款期限很短，一般为7天或者14天左右，属于典型的“714高炮”的变种或者是极速放款平台。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分急需用钱的网友表示，在半夜几分钟之内就收到了款项，并且解了燃眉之急，“秒到账”的体验是正规的大平台无法实现的。但是更多的用户在使用之后后悔不已，有用户留言说：“借了1000元，到手只有800元，7天后还要还1100元，这就是典型的砍头息。”还有人反映一旦出现逾期情况时，催收方式就非常激烈，并且平台已经获取到了通讯录权限，爆通讯录成了常事。优点是放款速度快、不用查征信记录；缺点就是利息很高、贷款期限短而且存在隐私泄露的风险。

在优缺点分析的时候，我们要保持清醒。该类软件的优点也就是“快”、“门槛低”，对于已经被正规金融机构拒之门外的用户而言，则是唯一的选择了。但是它的缺陷却是致命的：首先综合年化利率很高，经常超出国家规定的利率上限几倍；其次就是催收手段违法严重影响用户的日常生活；第三是数据安全没有保障个人信息随时都有被泄露的风险。注意防范，凡是要求在付款前支付“工本费”、“解冻款”的都是诈骗行为。真正的贷款是放款之后再还款的，在贷之前收取费用的行为都是不合法的。

为了使大家对情况有一个更清晰的认识，我们整理了下面的一些常见问题解答：

1. 问：真的黑户也可以下款吗？
答：大部分所谓的“黑户能下”是指不查央行征信，但是会查大数据风控，如果逾期记录太多的话还是会拒的，并不是绝对没有门槛。

2. 问：这些贷款软件会查征信吗？
大部分违规软件不被央行征信收录，但是会被第三方征信机构接入，逾期同样会妨碍到以后在其他平台上的借贷。

3. 问：逾期的话会有什么后果？
除了高额罚息之外，最直接的影响就是电话轰炸通讯录了，建议通过正规渠道协商或者寻求法律帮助。