我借了50次之后才发现，不用审核秒下口子以及芝麻分负面借款的平台并不是你想象中的样子

深夜两点，阿杰手机屏幕上的冷光照着他着急的脸庞，银行卡上显示的是红色的负数余额。他疯狂地寻找那些传说中的“不用审核秒下的口子”，甚至把希望寄托在了“芝麻分负面借款的平台”之上，认为找到了救命稻草。但是他真的去点击进去之后才发现事情比想象中要复杂得多。是不是也曾经因为资金链断裂而盲目求助于各种非法借贷、无抵押贷款？这些看似解困的方法背后又有什么样的风险和机遇呢？

很多人在急需用钱的时候，第一反应就是找“不用审核秒下的口子”。其实我非常能够理解这样的心理状态，毕竟谁都有过资金紧张的时候。但是作为一名经历过网贷圈多年风雨的老用户来说，我还是想给你们泼盆冷水：市场上并不存在不看资质的“神仙口子”打着“秒下”、“无门槛”的旗号的平台，要么是利息超高高的高利贷网站，要么就是骗你个人信息钓鱼。

但是，确实存在一些审核较为宽松、征信要求不那么严格的平台，特别是对于“芝麻分负面借款”的情况。这类平台一般更重视你的大数据评分以及日常生活中的消费行为，并不会把央行的信用报告作为唯一的参考标准。比如一些持牌的小贷公司虽然名义上要进行资质审查，但是实际上系统会自动完成审批工作，速度很快可以达到几分钟内到账的状态给客户造成一种不用审核的印象

聊聊几个典型的平台类型以及它们的真实规则。首先是广为人知的借呗、微粒贷头部产品。虽然不是“不用审核”，但是芝麻分或者微信支付分还可以的话，哪怕征信有一点小问题也有可能下款额度一般为1000元到30万元之间，期限比较灵活，最长可以达到一年半左右。但是如果你的芝麻信用评分有负面记录的话，大门基本上就关上了，这时候你就要把目光转向其他的渠道了。

芝麻分不高甚至有负面记录的朋友，如分期乐、招联金融这类平台还有被保留的机会。有时候它们会通过活动或者特定的放款方给一些“次级用户”贷款。额度一般为500元到五万元，使用条件比较宽松，但是前提是你不能是网黑并且没有未结案的执行记录。最需要注意的就是利息的问题了。虽然每期还款额不大，但如果加上服务费、担保费等费用的话，则年化利率可能接近24%，甚至更高。

还有一种就是人们常说的“口子”，比如一些小规模的企业消费金融公司或者助贷平台这些平台的特点就是审核流程简单，甚至只需要身份证、银行卡就可以完成。额度一般在1000元到5000元之间，期限很短，只有7天至30天左右。“用户对于该类网站的评价中，最经常被提到的就是砍头息以及暴力催收。”比如你借了1000块钱，实际上到账的时候只剩800块，还款时还要还掉全部或者更多的钱。隐形高成本，在借款之前你就应该考虑好。

从优缺点上讲，这些所谓的“宽松口子”有以下优点：下款快、门槛低、救急性好对于真的走投无路的人而言，这就是救命钱。但是缺点也十分致命：利息高、期限短、容易陷入借债养贷的恶性循环中去。很多用户因为使用了高额且短期贷款而最终只能东拼西凑地还本付息，使得债务越滚越大。

因此在使用这些平台的时候，要记住一些基本的注意事项。第一保护个人隐私不要随便授权通讯录、相册，否则到期后爆通讯录会让你痛不欲生。第二点就是看清楚合同中的条款内容，特别是有关于利率、逾期费用以及提前还款的相关规定。第三要量力而行，只借可以还得起的钱，并且不能因为审核容易就盲目借贷。

最后，我想说的是，不管是芝麻分负面借款还是其他渠道借钱，最终还是要还的。不如先改善自己大数据的质量，或者向亲友寻求帮助吧。因为天下没有免费的午餐，在金融世界中风险和收益是成正比的。

用户提问+解答列表：

问：芝麻分有负面记录的话，真的还能借钱吗？

答：可以，但是选择范围很小。你可以试试看芝麻分不做参考、只用手机运营商或者电商的数据来评估助贷平台的风险，并且提供抵押物去申请贷款的话成功率会比较高一些。

问：那些宣称“不用审核秒下”的平台是否可靠？

答：99%都是不靠谱的。正规金融机构要进行风险控制审核工作。宣传“不用审核”的，大概率是诈骗软件，目的是骗取你的押金或者个人信息，请一定要小心。

问：借款逾期的话会有什么后果？

正规平台会上报征信，产生罚息，并被催收。非法高利贷的话就会出现软暴力催收的情况。可以先处理一下上征信的欠款，跟银行或者网贷公司商量一下延期还款的事情吧。