我借了500元不查征信的网贷，发现无视一切的结果比逾期要严重得多

深夜两点，手机屏幕上的蓝光打在脸上，看着余额宝里只剩下几十块钱的时候那种绝望的感觉至今都记忆犹新。那时候脑子里想的都是“借五百块不查征信”、“无视一切的网贷”，觉得只要能拿到钱就什么都无所谓了。很多人在搜索的时候都会下意识地敲入“哪里有真正不要查询信用报告就可以贷款的地方”或者“黑户可以借钱口子有哪些”的问题，试图抓住最后的一根救命稻草。这些疑问的背后往往隐藏着最深刻的无奈与风险，在你认为自己找到了捷径的同时，其实已经跳进了另一个更深的坑里了。

急用钱的时候，很多人都会选择那些宣称“不用查征信、不管黑白”的小额网贷。该类平台一般额度较小，在500元到五千元左右之间，并且以审核宽松和放款快为特点。一些不知名的个人小贷APP或者微信小程序等渠道不需要央行征信授权而使用大数据风控或者是运营商信息来判断授信金额。对于急需周转资金的人来说，这样的贷款可以解决燃眉之急，但是背后付出的代价却常常被忽略了。

这类平台的额度一般比较宽松初次借款一般在500到2000元之间，使用期限较短，从7天至14天不等，或者一个月。申请条件很简单，并且只要求年龄为十八岁以上、有实名制手机号码以及银行卡即可不需要工作证明。“速借宝”、“闪电贷”这类平台的审核流程基本上是自动化的，在提交完申请之后几分钟之内就可以完成放款了。但是便捷的背后付出的是很高的利息和隐形费用，很多平台都会以“服务费”的名义预先扣除一部分钱，实际到账的钱远远少于借款金额。

用户评价方面，该类平台两极分化比较严重。一部分人认为“可以救急”，特别是征信有问题、不能从正规渠道贷款的人群中，“口子”成了他们唯一的出路。但是更多的反馈是利息太高了而且催收方式很恶劣。有位用户的借款金额为1000元，实际到账800元，7天之后却需要归还1100元，按照年化利率计算的话已经超过一千倍了。一旦逾期就会被电话轰炸通讯录里的联系人，并且导致借款人社会性死亡。

从优缺点上说，网贷的优点很明显：门槛低、速度快、不用查征信对于黑户或者征信花户而言，这是最后的融资途径。但是缺点也很严重：利息高得离谱、期限短促，并且容易陷入借了钱后只能用新的贷款来还旧账的情况之中。更重要的是这些平台很多都不在白名单内，但这并不等于可以不还款。他们采用非法催收的方式来施加压力，有的甚至把债权转给第三方，使得借款人的生活完全被打乱。

在使用这些平台的时候，要注意以下几点。第一、一定要算出实际年化利率不要被“日息低”的宣传所蒙蔽，很多费用都隐藏在服务费里。其次，在借款之前要仔细阅读合同条款，并且有些平台会默认勾选高额保险或者会员增值服务等。最后量力而行，借500块钱很容易，但是还不上的时候付出的代价可能是几百倍的大钱。如果真的需要借钱的话，优先考虑向亲朋好友求助，也可以使用支付宝、微信里的备用金功能，利息在合理范围内。

以下为关于此类网贷常见问题的解答：

1. 问：没有查征信的网贷借500元真的有吗？
答：存在，但是大多是高利率的短期借贷平台，俗称“高炮”口子。正规金融机构基本不会完全不查征信。

2. 问：网贷逾期后会被列入征信吗？
大部分不上央行征信，但是会被接入第三方大数据风控系统，在逾期之后可能会对后续在其他网贷平台借款造成影响。

3. 问：借了钱之后还不起怎么办？
答：与平台协商延期或者分期付款，不要硬抗。遇到暴力催收的时候可以保存好证据并投诉给互联网金融协会。

4. 正规网贷和高利贷有什么区别？
答：看年化利率是否超过24%，是否有隐形费用，合同是否透明。正规的平台会把利率以及收费项目公示出来。