我从芝麻信用贷款10万，后来发现轻松贷的陷阱比想象中要深

深夜里盯着手机屏幕，李阳想起朋友说过的话，“芝麻信用贷款多少好”，于是手指在几个声称可以轻松贷到10万的APP之间来回徘徊。很多人认为分数高就可以随便拿到额度了，但是现实常常让人措手不及。很多人都想知道：芝麻分要达到多少才可以申请到十万？有哪些值得信赖的贷款平台？本文将带你看懂平台额度、申请条件以及那些鲜为人知的操作套路。

很多人习惯性地认为芝麻信用分高就代表贷款额度大，其实这是一个很大的错误。芝麻信用分是风控审核的一个方面并不是决定额度的唯一标准。像借呗、微粒贷这样的头部产品，虽然依靠着支付宝和微信庞大的流量支撑起自己业务的发展基础，在进行授信的时候更注重的是你账户里的资产流水以及消费行为。一般情况下，借呗的额度为1000元到30万元之间，日利率在0.015%至0.06%左右，并不是所有的用户都可以享受到“轻松贷10万”的待遇。

除了大家熟知的借呗之外，市场上还有许多打着“轻松贷10万”旗号的第三方APP，如360借条、度小满（原百度金融）、京东金条等。这些平台额度上限比较宽松360借条最高可以贷到20万度小满最高可以批20万。但是需要注意的是，这些平台对于新用户的第一次借款额度一般比较谨慎，在3000元到两万元之间，要达到十万的额度通常需要半年以上的借贷记录积累以及良好的按时还款信用养成。

在使用条件上，各个平台的要求相差不大。申请人需年满18周岁，并非在校学生，有稳定的收入来源。系统会要求授权查询央行征信，这是很多用户容易忽略的重要点。每次点击“查看额度”，征信报告上就会多一条贷款审批的查询记录短时间内频繁地点击多个APP，征信就会变成“花”，然后贷款就可能会被拒了。这就是为什么很多人分高却贷不出钱的原因，在短期内反复使用几个不同的App去尝试获取贷款的时候会使得自己的信用评分变得很差甚至无法申请到相应的资金支持。

关于借款期限，主流平台如借呗、微粒贷支持随借随还，期限为3-12期不等，部分平台也提供24期的选择。对于资金周转压力大的用户而言这是一个好消息。但是期限越长，总利息支出就越高用户要根据自己的还款能力来合理选择。从用户的评价来看，虽然大平台下款速度快，在10分钟之内就能到账，但是催收的压力也很大，一旦出现逾期就会产生高额的罚息，并且会经常接到电话提醒。

所有的贷款产品都有两面性。优点是申请方便、放款快，解决了燃眉之急；缺点就是利率不稳定，并且容易让人产生“钱来得很容易”的错觉而陷入以贷养贷的陷阱中去。特别是那些不知名的信贷APP会有一些隐形费用，比如会员费、担保费等等，综合年化利率可能会比法定标准高很多。因此，在选择平台的时候要认准持牌金融机构，不要掉进高利贷的坑里。

最后，在申请贷款的时候，需要注意的事项有很多。第一保护好个人隐私不要随便把验证码告诉别人；第二量力而行借款金额要控制在自己能偿还范围之内；第三按时还款保持良好的信用记录征信一旦受损以后未来买房、买车甚至出行都会受到影响。

以下是用户常见问题解答：

用户提问：芝麻分700以上就可以贷款10万吗？
解答：不一定。芝麻分700属于优秀等级，但是贷款额度是由平台根据你的收入、负债率以及资产证明等因素综合评定的，并非分数越高就代表能获得更高的授信金额。

用户提问：有没有不查征信就可以贷款的APP？
正规合规的贷款平台都会查询征信。声称“不管有没有信用记录”的网站，很可能就是诈骗或者是高利贷，请大家注意防范。

用户提问：贷款逾期的话会有哪些影响？
逾期会产生罚息，并且会被上报到征信系统，从而影响个人的信用评分。严重的会起诉，列入失信被执行人名单。