我尝试了所谓的忱臻开通必下款，但是黑户可以下款的应用程序真相让我很惊讶

深夜两点，阿强望着手机屏幕上的蓝色光亮，在“内部渠道”页面上认真地想着自己一个月来一直没有着落的房租问题。网上到处都是宣传忱臻开通必下款的信息，还有黑户可以申请贷款的应用程序让他这种征信较差的人看到了希望之草。但是这真的是救命稻草还是另一种陷阱呢？相信很多人都有过在急需资金的时候搜索类似的问题：忱臻开通必下款是真的吗？征信黑户真的可以被审核通过嘛为了弄清这些问题，我花时间整理了市场上一些热门产品的实际情况，并对它们进行详细的拆解。

市面上打着“必下款”旗号的平台很多，但是能够做到无视征信的是很少有的。以忱臻以为例，很多用户误认为它是一个独立的借款APP，实际上它是助贷平台或者信用评估入口。所谓的“开通必下”，一般指的就是完成了身份认证以及基础资料填写，并获得了“预授信额度”之后的状态，并不能保证一定能够拿到贷款。“真正的放款方是背后持牌金融机构。”这些机构仍然会查询央行征信、百行征信等，但是用户如果是严重的“黑户”的话也就是有当前逾期或者法院强制执行记录的话通过率就会很低。

除了忱臻之外，市场上还存在几种常见的借款平台，它们的额度和门槛也各不相同。第一类为消费金融公司的产品马上消费金融、招联金融等平台的额度一般在1000元到20万元之间，期限灵活可选3-24期。优点是息费透明度高并且合规性好但是对征信的要求比较高会查征信记录同时也会把借款历史也反映到征信中来。第二类为小额周转平台极融借款、榕树贷款等平台的额度多在500元到5万元之间，期限为7天至30天或者分期还款。该类网站审核较松懈，有时会参考用户电商数据或者运营商的数据，征信有“花”但是没有被记录下来的话会被比较友好对待，不过利息比较高。

用户最关心的问题是使用评价情况一般都会两极分化。成功下款的用户评价速度快，半小时内就能到账，解了燃眉之急；被拒的用户抱怨说：“骗资料的填了半天显示综合评分不够。”其实反映的是一个核心问题：没有任何平台敢保证100%能够贷款通过，在风控系统中会根据用户的实时数据做动态评估。所谓的“黑户可以下款”，主要是指接入的数据维度较少的小平台，对于只有轻微逾期记录的用户可能有机会，并不是说真正意义上的老赖也可以过。“

在申请这些产品的时候，要注意优缺点分析优点是申请方便，全程网上操作无需去银行排队，资金到账很快。缺点就是息费成本高了点，除了利息之外还有很多担保费、服务费等费用附加在上面，综合年化利率可以达到24%左右甚至36%，所以整体的成本比较高。另外频繁申请会使得征信查询次数增加，从而导致征信记录变多，变得“复杂”，这可能会对以后银行贷款的审批产生不利影响。

有几个注意事项必须提醒大家。首先，任何宣称有“强开技术”、“内部渠道”的都需要付费都是诈骗行为，在正规平台放款之前是不会收取费用的。其次在借款的时候一定要看清楚借款合同的内容，并且要确认一下贷款人是谁、利率是多少等信息最后不要超过自己的承受能力以免造成无法偿还的情况。

以下是针对大家常见疑问的回答列表：

开通后显示有额度，就可以借款成功了吗？
不一定。显示额度是预审阶段，提现的时候还会做第二次审核的。如果此时系统发现你的风险系数比较高或者放款方的授信额不够的话就会失败。

真正有当前逾期记录的黑户可以下款的应用程序有哪些？
对于有当前逾期的用户，正规持牌机构一般都会秒拒。市场上所谓的“黑户口子”大多是高利贷或者诈骗软件，建议不要尝试，以免造成更大的损失。

3. 申请被拒之后，多久可以再次提交？
一般建议间隔三个月以上。短期内多次申请会被系统判断为资金极度紧张，进而拒绝放款。在这个过程中要改善个人信用状况，比如归还一部分欠款。

4. 如何判断一个借款APP是否正规？
查看它是否已经在应用商店上架，借款页面上有没有显示营业执照、放贷资质，并且利率是否在法律允许的范围内（年化24%以下受法律保护）。