网上借款有没有新的渠道了？但是无视黑白贷款口子其实并没有想象中那么好用

深夜两点，阿强拿着手机，在屏幕上的蓝光下看着自己的脸，还在疯狂地在网上寻找是否有新的贷款渠道可以利用来解决当前的困境。他相信存在一种不受黑白影响、可以帮助自己这种征信不佳的人轻松获得贷款的方法。“现实比想象中的要残酷得多”，“无视黑白”之下到底是什么？救命稻草还是致命陷阱呢？在琳琅满目的借贷平台上，我们怎样才能辨别出哪些是好的、哪些是有风险的借款平台？有没有适合征信不好者的正规贷款渠道可以找到吗？

在信息爆炸的时代里，像阿强这样的人由于征信逾期或者负债过高而被传统银行拒之门外后，又把希望寄托到了网络小贷上。所谓的不要去理会黑白贷款口子在市场中大部分都是做为营销噱头出现的。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，没有门槛的“无视黑白”是不存在的。但是这并不意味着征信花户就没有机会了，一些门槛较低、审核机制灵活的地方也存在，并且这些地方更注重用户目前的还款能力而不是过去的信用缺陷。

让我们来看一下目前市场上比较热门并且对用户较为友好的几个平台的情况。首先分期X这是一个老牌的消费金融平台，最高额度为5万元，还款期长短不一，可以选择3-12个月。它的优点是下款速度快，在提交申请之后半小时之内就可以收到款项了。对于用户的资质来说，虽然它会查征信记录，但是对于征信上有一些小瑕疵的用户也能够接受，并且只要没有当前逾期的情况并且有稳定的工资收入的话，通过率还是很高的。其次是来钱X该产品主要提供小额短期贷款服务，金额为1000元到一万元之间，期限在7天至30天。它的特点就是审核流程比较简单，并且有的甚至不需要复杂的资料填写，比较适合急需小钱周转的人群。但是要特别注意的是这类短期平台的利率比较高，借款的成本就要仔细计算了。

再来说说安逸X作为持牌消费金融公司的产品，其正规性是毋庸置疑的。额度为1000元到20万元之间，最长期限可达到36期，利息比较合理，年化利率控制在24%以内。“安逸X”的“二次贷”产品对征信较差的人群而言可以作为突破口，也就是对于已经结清的老客户再次放款，并且门槛很低。用户评价上多数人认为安逸X的催收还算文明一点，在行业内口碑还可以但是也存在一些违约金的问题；提前还款没有额外费用并且支持一次性还清全部借款。相比那些小贷公司而言，“黑户必下”的名头虽然很响亮，但往往伴随着高额的服务费以及暴力催收的风险，用户在使用之后普遍反映体验很差甚至陷入了套路贷的陷阱之中。

经过对这些平台的分析之后，我们就要清醒地认识到它的优劣了。优点在于新口子能够解决一部分人的燃眉之急、下款速度快、流程简单快捷，并且不需要繁琐的抵押手续。但是缺点也很明显利息一般比银行高并且部分平台还存在隐形费用，比如担保费、服务费等，实际还款额比预期要高很多。征信已经受损的用户如果频繁申请此类贷款的话，那么其征信查询记录就会越来越多，并且也会影响以后在正规金融机构获得贷款的概率降低。因此盲目地找寻“无视黑白”的口子就是饮鸩止渴了。

在申请这些贷款的时候，要注意一些事项。第一，在申请贷款时要选择正规渠道。第二，在签订合同之前一定要了解清楚条款内容，并且对其中的利益分配达成一致意见之后再签字；第三，在出现纠纷的情况下要及时收集证据并积极寻求解决办法。坚决抵制套路贷凡是要求提前缴纳保证金、解冻费的，百分之百是诈骗。第二，在仔细阅读借款合同的时候要注意利率以及逾期罚息等条款，并且不要被“日息万分之几”这样的字眼所迷惑，要将其换算为年化率来理解。第三点就是量力而行，借的钱不能超出自己的还款能力范围，否则一旦出现逾期情况的话，除了会受到催收骚扰外，还可能面临起诉的风险。在申请之前最好先用一些征信查询工具了解一下自己目前的信用状况，并且有针对性地选择平台来进行尝试，不要盲目去试错。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了以下问答以供参考：

1. 征信黑户可以贷款吗？
答：如果是“连三累六”或者被法院列入失信被执行人名单，正规的平台基本无法下款。所谓的黑户下款一般是指征信花、有少量逾期记录的人群，这部分人通过一些门槛较低的渠道仍然有可能获得贷款。

2. 问：申请贷款的时候显示额度，但是提现失败的原因是什么？
这种情况很常见，一般是由于平台放款额度不够或者系统二次风控审核没通过。可以过一段时间再试一下，也可以换一个其他的网站来申请。

3. 问：网上借款会影响以后的房贷吗？
答：会有影响。频繁申请网贷会导致征信查询记录过多，银行在审批房贷的时候会认为你的资金比较紧张，从而拒绝贷款。建议在申请房贷前半年停止所有的网贷操作，并且把现有的欠款还清。