网贷做黑户有没有好呢？别傻了，那是给自己的将来挖坑

前两天有个小伙子直接冲进我的办公室，还没坐稳就拿出手机问我："老板，网上说有网贷黑户口子的贷款速度很快而且不用查征信靠谱吗？"我一看他那急切的眼神就知道了。这么多年干我们这行的人遇到过这样问法——有没有什么办法可以规避网贷呢？其实这样的问题十个里面有九个半都是坑，剩下的半个有可能会把你往火坑里推去的那个送命题就是所谓的口子。

为什么大家都去寻找黑户口的人？

来问这种问题的人，基本上征信已经用光了或者负债太多正规银行渠道走不通。我太理解这样的感受了，被催收电话轰炸到无法入睡的状态下挣扎着过日子的感觉，没有体验过的人都很难体会到其中的滋味。但是，在这个时候更要保持头脑清醒，否则最后受损失的是自己。

去年十一月，有一个做装修的老张因为信了网上的广告而去申请所谓的"黑户必下"的口子。结果怎么样？钱没拿到反而把自己的全部信息都泄露出去之后莫名其妙地背上几笔不是自己的贷款。到现在我还能记得当时老张那后悔的样子拍大腿也没用

所谓的"黑户口子"到底是什么鬼？

网上那些吹得天花乱坠的"黑户口子"，无非就这几种情况：

• 纯诈骗：交工本费、解冻费、保证金，钱给了之后人就不见了，并没有贷款。
• 高利贷套路：可以下款，但是实际拿到的钱比借款少很多，利息很高很吓人，这就是典型的"714高炮"。
• 信息窃取：以放贷为名，获取你的身份证、银行卡、通讯录等个人信息，并且贩卖出去。

很多人认为这些口子是救命稻草，其实是饮鸩止渴。你以为自己已经发现漏洞了，其实你才是被瞄准的那个人。那些号称"无视征信、黑白户通吃"的平台如果没有你的征信的话那又图什么呢？为了取悦他吗？别闹了，是为了得到一点可怜的信息价值以及套路之后高额利息而来的。

网贷做黑户是否好？真实案例看下

我曾经帮过一个做餐饮的小老板，姓刘。那是去年夏天的事了，具体的月份已经记不清楚了，大概是在7月左右吧。因为店里资金周转困难，征信上逾期较多，正规银行贷款拿不到手。他在某个论坛里看到有人推荐了一个"黑户专享"的口子，说只需要身份证就可以拿到五万元。

刘老板当时也急得不行，就把资料填上了。对方说银行卡号写错了，钱就被冻结了，要交2500块钱解冻金。他没有多想就转了过去，但是之后对方又要求支付"验证费"。等到了反应过来的时候已经拉黑了。前后一共花费4000多元人民币，并且一分钱都没有贷到，在店里进货的钱也没有着落。最后还是向亲戚借来钱周转过去的。

本来就缺钱，又被骗走一笔钱了，这不就是雪上加霜吗？

正规渠道为什么不行？出什么问题

很多人之所以会去寻找黑户口，主要是因为他们不了解正规机构的审批逻辑。银行不完全按照征信来一锤子买卖，很多因素是可以沟通、解释的。但是不同的银行和网点之间尺度是不一样的，在不同城市的情况也有所不同，我只了解本地的情形。

比如有的银行对于逾期这一条红线就是连三累六，但是如果只是偶尔一次忘记还款，并且金额不大，其实还是有商量余地的。最重要的是要找到合适的人来对接，资料要做好包装工作。很多人自己瞎申请征信被查得烂了之后就找不到口子给骗子留下了机会。

黑户贷款避坑指南：这三件事千万不能做

如果你现在征信情况不太好，想要找资金周转的话，请注意以下几条红线：

1. 不要相信任何放款前收费的说辞，正规贷款都是下款之后才收费用的，提前收取的一律视为诈骗。
2. 不要去碰那些期限很短、利息很高的"714高炮"，借3000还2000，再借3000，这样的钱你用就是死路一条。
3. 不要随便把身份证、银行卡以及手机服务密码交给陌生人，一旦给了出去就等于把自己的生命安全交了出去。

正规渠道还有没有可能呢？具体情况而定。如果名下有房产、汽车或者保险单，或者是稳定的公积金的话，即使是征信有一点瑕疵也有些信托公司和消费金融公司可以操作的。利息比银行高一些，但是仍然是合法合规的，并不会把你逼得走投无路。

透露一些行业内幕，不要被蒙蔽了

我们这个行业里有个不成文的规定，有实力的中介从不推黑户口。为什么呢？因为风险太大了，一旦出问题的话就毁了自己的牌子了。天天发"黑户下款、无视征信"的朋友圈中的中介要么是新入门的小白，要么就是专门割韭菜的人。

据我所知，市场上号称可以做黑户的大概有80%以上都是骗前期费用。剩下的那一小部分可能是高利息的产品，风险很大，稍微还不上就会被暴力催收，你能接受吗？

前阵子有个客户问我，网上有人说有"内部渠道洗白征信"的说法，请问有没有尝试过？我当时就骂了他，你脑子进水了吗？征信是由中国人民银行征信中心管理的，并不是随便可以更改的内容。能改的就是违法的，你能相信吗？一旦被发现的话就会跟金融业务彻底脱钩，最坏的情况还会被判刑。

那到底该怎么做呢？

说了这么多，你可能会觉得我啰嗦。但是见过太多被坑得血本无归的人了，不能不说一说。如果真的到了没有办法的地步的话，还不如在网上找"黑户口子"这种事不做为好，还是做两件事情吧：

第一，把你的征信报告打印出来，请专业人士帮你分析一下有没有办法可以挽回。有时候你认为的"黑户"在银行看来可能只是个"瑕疵户"，并且还是有产品适合他的。

第二，如果有资产的话就用作抵押。房子、车子、保险单这些都是硬通货比什么口子都靠谱一些。实在不行可以向亲戚朋友借款周转一下要比去碰那些乱七八糟的门路好很多。

不要总想走捷径。世上哪有那么多的 shortcuts 可以选择，贷款这种事情更是如此，越容易获得的资金，风险就越大。

如果你实在拿不准的话，就把征信报告打出来，请一个靠谱的中介面对面交流一下，不要在网上乱填资料了。