出名借款平台有哪些软件？我踩过坑后给你说点实在的

先给你答案：著名的借贷平台都有哪些软件？主流的是三种类型：银行系（招商银行“闪电贷”、建设银行“快贷”、工商银行“融e借”）、互联网巨头系（支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、度小满）和持牌消费金融公司（招联金融、马上消费、中银消费）。

说实话，在三年之前我对这些东西还是一窍不通。那时候生意周转不灵，随便向“XX贷”借了五万元，拿到手的时候只剩下四万二，说是扣除了一些所谓的“服务费”。之后我又花了一年多的时间去了解各个平台的情况，才弄清楚其中的道理。

著名的借贷软件有哪些？给它分级

再说一下银行系的事情。这些人很“傲娇”，门槛很高，审核时间长，但是利率却很诱人。去年我在招商银行闪电贷上借了笔钱，年利率只有4.2%，比起那些动不动就18%、24%的平台要好太多了。也就是说——你要成为他们的好客户，有代发工资或者房贷在它的身上，否则就没有机会了。

互联网大厂就比较亲民了。借呗和微粒贷这两款产品，只要芝麻分足够高或者经常使用微信支付就可以申请开通。我的一个做生意的朋友，微粒贷额度是八万元，可以随时借款也可以随时还款，在过去两年里没有出现任何问题。但是有一个坑要说明一下：这两个平台如果出现逾期的情况的话，就会直接被记入到个人的征信报告中去，并且没有任何协商的空间。

持牌消费金融公司的位置处于银行与P2P之间。利率高于银行，但是门槛较低、放款速度很快。招联金融我也试过了，在申请之后大约十五分钟左右就可以拿到款项了，年化率在百分之十上下。其实急需要用钱时很管用，但是千万不要把这当作长期的资金来源，因为利息太高。

很多人都认为大的平台就是安全的，实际上不一定

这句话听上去很刺耳，但是不得不说。

去年有一位读者向我倾诉，在一个大的平台上借的钱，合同上写的是年利率7.2%，但是还款半年之后才发现实际支付的利息已经达到了15%左右。是什么原因呢？除了利息之外，“担保费”、“服务费”、“咨询费”等等各种费用加起来就是两倍。这件事情后来我自己算了一下账，发现很多平台都是这样做的——表面上按照规定收取利息，实际上却通过各种名义来收费。

因此现在有人大概会问到著名的借贷平台都有哪些软件可靠的话，我的第一句话就是：不要只看广告上的利率，要计算一下IRR（内部收益率）。随便下载一个计算器，在上面输入每个月需要还的钱数，真实的利息就立刻显现出来了。

申请借款软件的时间点是有讲究的

这是我在踩雷的过程中自己总结出来的经验，并且在网上很难找到相关的资料。

每年的第一季度特别是1月份到3月份的时候，各个平台都会给借款人更多的贷款额度。为什么呢？年初有新的放贷额度，并且为了冲开门红，所以审批会稍微放松一些。我的一个做餐饮的朋友，在去年二月的时候把在某个平台上额度由三万元提升到了八万元，但是到了六月份再去申请提高额度时却被拒绝了。同样的资质，在前四个月和后四个月之间差别很大。

月底、季末的时候不要去申请。那时候银行和平台都开始做账了，所以审核就更加严格了。也就是说人家也没有心情来审你的案子。

不要去接触那些“坑爹”的平台

说到这儿我就生气了。市场上有很多看上去很专业的APP，“XX钱包”、“XX分期”，打开之后发现放款方根本无法查询到资质信息。以前我也试过一个，注册完毕后马上出现“会员费299元，不交的话放款速度会变慢”的提示，于是立刻把它删掉了。

教给大家一种判断的方法，在银保监会官网上面查询“金融许可证”，或者是到全国企业信用信息公示系统里面去查找放款主体，如果有“消费金融”或者“小贷公司”的字样的话，那么至少也是有牌照的机构了。什么也查不到就直接拉黑。

出借人常用的APP有哪些？如下所示

第一是利率。年化在百分之十以内可以借，超过百分之十八就要尽量避免了。不要认为18%很高，用复利计算的话会吓到你。

第二是时间的问题。短期周转可以选择随借随还的产品，如借呗、微粒贷等；而长期使用的话，则应该选择等额本息的方式，这样每个月的压力会比较小一些。但是要记得，期限越长，总的利息就越高，这道题需要你自己去计算一下。

第三就是额度的问题了。不要一开始就借钱很多。见过很多人，额度是五万元就借出五万元来，但是每月要还的钱压力很大，到最后只能靠贷款来偿还债务，越欠越多。说得难听点的话就是：借多少钱要看你能不能还上，不能只看别人给不给钱。

另外一件事情也要提一下。现在很多平台上都存在“提前还款违约金”的情况，在借款前一定要仔细阅读合同内容。我在某个平台上借了两万元，用了一个月之后想要提前归还，但是却要被收取剩余本金百分之三的违约金，真是很亏啊。

我的建议

如果是需要贷款的话，就先到银行走一遍程序。拿着身份证、工资单和社保卡到银行问一下是否有可以申请的信用贷款的产品。银行利率最低但是比较麻烦。如果嫌麻烦的话，借呗、微粒贷、京东金条这三个就可以满足需求了，至少是明明白白的价格，并且不会在背后给你设陷阱。

对于没有听过这些平台的人，不管它们怎么吹捧自己，都不要去碰它。

关于钱的事情要小心行事，不要吃亏。