万用金不查征信可以吗？经过实测这些无视黑户百分百下款软件之后发现真相

深夜盯着手机屏幕，老李手里拿着被拒的贷款申请，心里直犯嘀咕：市场上宣传的大数据风控是不是就是这么回事？万用金不会上征信吗？那些声称无视黑户百分百下款软件到底有没有人欺骗我们呢？像老李这样的征信花的人很多，都在急切地寻找这种“救命稻草”。但是真的有这样口子吗？会不会又陷入一个更深的坑里了？为了弄清这些问题，在目前借贷市场的研究中发现了一些特殊的渠道。

首先纠正一个认知误区，在正规的金融体系中，“百分百下款”的情况是不存在的。但是有些审核机制比较宽松的地方，也存在“忽略黑户”的风险。一般额度为1000元到5000元左右的小额短期周转性质平台比较多一些。某些消费分期平台主打极速审核，并且征信查询次数要求很低，只要求申请人有基本还款能力证明即可，比如社保缴纳记录或者实名制手机使用半年以上就可以申请通过了。一般分为7天、14天或一个月不等的期限，属于急用钱的方式。

再看用户的实际使用评价。很多用过这类“万能金”的用户反馈，虽然下款速度很快，有的甚至五分钟就到账了，但是背后付出的代价很大。小王说：“当时着急需要用钱没有仔细看看就把卡给办下来了速度快一些，但是服务费扣得比较多，最后拿到的钱比申请额度要少很多。”也有用户认为征信已经黑户的人可以借助这个途径获得融资，尽管成本较高，并且解燃眉之急作用明显。两极分化的评价也体现出该类产品具有一定的特殊性。

对于这类产品优缺点的分析要客观。优点很明显：门槛低、审核快、征信要求很低甚至有些平台连征信都不查，对于传统银行拒之门外的用户而言就是救命稻草。缺点也不容忽视：利息和各种手续费加起来实际年化利率很高并且部分非正规平台存在暴力催收或者隐私泄露的风险。没有稳定的还款能力的话很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。

在使用这些软件的时候，有一些注意事项一定要记住。第一要核实平台资质，在正规的小贷公司中选择持有小贷牌照的平台，并且不要下载来历不明的应用程序；第二要认真阅读借款合同中的利息、逾期罚款和服务费用等条款并算出总的借贷成本；第三要注意保护自己的隐私信息不被泄露给他人，不能随意透露验证码和支付密码。第四点就是量力而行，在借取资金的时候要考虑下个月的还款能力，不要超过自己可以承受范围内的金额。

最后，我们整理了用户比较关心的问题，并给出了解答：

1. 问：万用金真的不会被记录到征信系统中吗？
大部分小额口子由于额度小、周期短，所以没有接入央行征信系统，但是这并不意味着可以恶意拖欠，逾期会影响大数据信用。

2. 问：黑户申请需要什么条件？
答：一般需要实名认证的手机号、银行卡，部分还需要提供工作信息或者联系人信息来作为风控审核依据。

3. 问：申请被拒绝了怎么办？
答：可以换一个平台试试，或者完善一下个人资料、提高信用评分之后再试一试，不要频繁申请以免影响到大数据。