王思聪的征信有问题吗？银行内部的人说富二代跟普通人不一样

昨天中午我在食堂吃饭的时候，旁边的一桌新来的柜员正在刷手机，在刷的同时还小声嘀咕着"王思聪又被执行了""是不是要变成老赖了吧"。其中有一个转过头来问我：哥，你说王思聪的征信有没有出现问题？遇到这样的客户，我们能不能批贷款呢？差点一口汤都喷出来了。

这事儿复杂的时候就很复杂，简单的时候就很简单。但是网上那些文章十个里有九个是在那儿瞎掰的，并不了解银行内部是怎么运作的。今天我就结合自己十几年在支行工作所积累的经验跟大家分享一下有关这个话题的看法。

征信"黑"和"花"是不同的事物

很多人把征信问题混为一谈，其实差别很大。征信"黑户"是指逾期严重、被列入失信被执行人名单的人基本上无法获得正规贷款的机会了。征信有花的情况就是查询记录多、负债率高、账户杂乱无章但不一定出现逾期情况。

王思聪属于哪一种？

其实这个问题问得不大对。为什么呢？因为像王思聪这样的客户，根本不需要走我们普通网点的贷款审批流程。你以为他跟咱们一样拿着身份证去柜台填表、查征信、等审批吗？别傻了。

人家走的是私人银行渠道，是总行级客户，并且根本不需要在国内银行做个人贷款。所以网上那些分析"王思聪征信黑花了吗"的文章，大部分都是自说自话，根本没有搞清楚游戏规则。

被执行≠征信黑，很多人踩过的坑

印象非常深刻的是2019年王思聪被限制高消费的新闻闹得沸沸扬扬，很多人都来问我：他是不是彻底完了？征信肯定黑透了吧

其实被执行和征信黑名单之间还有一道手续。被执行人是法院所采取的一种强制执行手段，只有当被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，并被纳入失信被执行人名单之后才会同步录入到征信系统中去。而且这个同步会有延迟，在不同的地区也不一样，有的快一些、有的慢一些。

具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的：从被法院执行到变成"老赖"之间有一个履行期限，在此期间还清欠款就可以。王思聪后来把钱赔上了吗？限制高消费也被解除了。那么他的征信有没有记录呢？

说实话，我也不清楚。这不是敷衍的意思，在征信报告中只有本人或者授权机构才能看到具体内容。我们支行没有权限调取公众人物的征信档案。网上那些信誓旦旦地说"王思聪征信已经黑了"的人，要么是瞎猜，要么是为了蹭流量而故意夸大其词。

超级富豪的征信和普通人不一样

说到这儿，我就给大家透露一下行业内部的消息。网上查不到这个东西。

我们银行内部有一条不成文的规定，资产规模达到一定标准的客户，在征信审批的时候会"弹性处理"。什么意思呢？如果你名下有十几亿的资产，并且征信上出现过几次逾期的情况，只要能够解释清楚原因的话，仍然可以顺利通过审批。而一个月收入八千打工人如果在征信上有连续三个月以上或者累计六次以上的逾期记录的话就完全没有可能了。

去年十一月，有个做建材生意的客户，在征信上出现了两次逾期的情况，并且都是几百元不按时还款。按照道理来说问题不大吧？但是审批系统直接拒绝了我后来才知道因为他负债率很高名下三套房全部做了抵押所以系统的判定风险过大。

同样是逾期，有的人可以过得去，有的人则不能。公平吗？

我真不知道这个事情公平不公正。银行本来就是爱富厌贫的行业，风险控制的第一原则是"有抵押才放款"。资产有问题的话就属于疏忽；没有财产的话那就算是恶意了。现实就是这样残酷的。

普通人征信出现故障了怎么办？不要被中介蒙骗

扯了这么多王思聪之后，大家更关心的是自己能做些什么。征信真的出问题、被黑掉的话还能不能补救呢？

市面上打着"征信修复""洗白征信"旗号的中介公司有九成以上都是骗子，剩下的那一成也是在做概率游戏。什么是概率游戏？收取一定的费用之后就替你向银行提出异议申诉。成功了算他们本事，不成功的话钱也不退给你的。

最可靠的方法就是两种：一是等，二是养。

等，就是让不良记录自动消失。征信记录保存五年，从你还清欠款的那天开始计算。因此有人选择"躺平"，反正五年后会自行消除。养就是在等待的时候保持良好的信用行为，按时还款、不随意查询个人征信报告以及控制负债率。

说到查征信，很多人不知道：自己去查询自己的信用报告，并不会影响到个人的评分。但是如果你短时间内被多个机构查询过，比如一个月之内申请了五家银行的信用卡的话，系统就会认为你"资金紧张"，从而导致你的分数直接下降。

因此不要没事点那些"测一测你的额度"的广告，每点击一次就产生一条查询记录，多则征信就会出现问题。

征信领域中的一些常见的错误观念

经过总结发现，这些年接触到的客户中，踩坑最多的就是下面这几种情况。

• 认为销卡就可以清除逾期记录。错！销卡之后的记录还是有的，而且销卡本身也会影响信用历史长度。
• 认为不用信用卡信用就好。也错了！没有信用记录的话，银行就无法了解你的还款能力了，属于"白户"，在申请的时候反而会被拒掉。
• 认为偶尔晚几天也没关系。要看银行了，有的银行有三天宽限期，有的没有。但是只有在正常的还款情况下才有效，在逾期的情况下就起不到作用了。

还有一件挺有意思的事情。前年有一个客户，在征信报告中显示有笔担保贷款逾期，他自己并不知情。后来一查发现是几年前给朋友做的担保，结果朋友跑了人，他得担起责任来。折腾了大半年才把事情处理好。

因此，千万不要随便替别人担保，特别是那些不靠谱的朋友。

回到最初的问题

王思聪的征信有问题吗？我的答案是：不知道，也不重要。

不知道，是由于我没有权限查询他的征信报告，在网上看到有人声称知道的人都是在胡说八道。不重要的是因为财富量大了以后就会影响到信用的问题了吧？人家可以走股权质押、走海外账户、走信托基金，路子多着呢。

我们普通人操心这个还不如去关注自己的征信报告。每年至少查一次，看看有没有错误记录、有没有被盗用的账户。发现问题及时解决，不要等到需要贷款买房的时候才发现信用出现问题了再想办法补救的话就来不及了。

另外，各地征信中心的办事效率不同，有的地方当天就能出报告，有的则需要两天左右。这个我没办法给出准确的信息，请你们自己去当地征信中心打电话询问吧。