万惠金融借款新口子实测：不要被"新"字给骗了

去年冬天，差点被一个"新口子"给坑了。那时急需用钱周转，在网上看到有人推荐万惠金融借款新口子门槛低、放款快、不查征信，脑子一热就跟着去了。结果怎么样？钱没拿到就被忽悠交了500块钱的"会员费"，后来才知道这是中介的一个套路。

这件事让我憋了一肚子的气。后来我花了半年多的时间，把市面上的各种新口子、新渠道研究了个遍，也算是把自己从一个纯小白逼成了半个行家了。现在还有人到处问"万惠金融借款的新途径怎么样？我就想把这些踩过的坑以及摸到的门道掏心窝子说出来。

所谓的"新口子"到底有什么新的地方？万惠金融借款口子实测

其实很多借款人一看到"新口子"这三个字就放弃了。认为现在的新平台审核比较松，容易下款。以前我也这么觉得，直到被现实狠狠打脸了才明白

所谓的新口子，大致可以分为三种情况。

第一种是新平台刚上线的时候，确实需要冲量，审核会比较宽松。但是窗口期很短，一般只有两三周左右的时间，在你意识到之前就已经收紧了。

第二种就是老平台换了一个马甲又来推。产品还是原来的那个，利率也是一样的，并且换了名字出来骗新人。你以为这是新口子，其实人家早就玩过了。

第三种最坑爹的就是中介编出来的噱头。他们把一些常规的产品包装成"内部渠道""最新口子"来骗人交服务费、会员费。付款之后发现申请还是被拒了，人家两手一摊说："你资质不行啊！"

万惠金融这个平台我之前是去查过的。它旗下有很多借款产品，有些还在运营中，有些已经停止了。网上很多说"万惠金融最新口子"的帖子都是中介为了引流而发出来的。

不要被"不看征信"给蒙蔽了

我踩过的最大一个坑就是相信了"不看征信"这种鬼话。

当时中介说万惠金融的新口子不管征信，黑户也可以。我信了。后来自己研究才知道正规金融机构没有不看信用的，在监管红线面前碰触即死

那些标榜着不要查征信的，要么是高利贷，要么就是诈骗。或者玩文字游戏——不看央行征信，但是要看第三方征信公司比如百行征信、前海征信等。应该被拒绝还是会被拒呢？

我的一个朋友征信上逾期很多，去年信了"不看征信"的宣传去申请了一个叫做万惠金融的新口子。结果怎么样？不但没有下款，而且因为授权第三方征信查询导致征信查询记录变得复杂起来，在之后申请其他产品的时候也更加困难了。

这件事到现在我还记得很清楚。他说："早知道就不瞎折腾了，现在想申请正规的都没办法通过。"

万惠金融借款申请，这几个细节决定成败

既然提到了万惠金融借款申请，我就把积累的经验分享给大家。有些东西在网上是查不到的，都是我用真金白银换来的经验教训。

再说申请的时间。很多人不知道，在工作日的上午10点到下午3点之间提交申请，通过率会比较高一些。因为这时审核人员在线上可以及时处理。如果在深夜的时候上传的话，系统就会自动初审，并且把你卡住，人工复核的机会就没有了。

再说资料填写。地址要写真实的，但是有一个小技巧：如果你住在农村或者偏远地区的话，可以把地址写到附近的商业区或者是镇中心。不是为了造假而存在的，并且很多风控模型都会给偏僻地区的评分带有负面评价。具体能写出多少内容，在各个城市之间会有所不同，只能给出一个大概的原则。

还有个事情要提醒一下。申请的时候会授权查询征信，每次查询都会在征信报告上留有记录。短期内查询次数过多的话，在以后申请其他产品时就会受到很大的影响。所以不要看到新口子就乱试，每一次申请都要慎重考虑。

关于额度、利率的真实情况

网上很多宣传文案，动不动就写着"最高20万""日息万二"的样子很吸引人。别傻了，那是"最高"而不是"能拿到的"。

我了解过万惠金融的一些产品的真实下款情况。第一次申请的额度一般在3000到8000之间，而利率比宣传中的要高很多。日息万二实际上算下来年化为18%以上甚至更多隐藏的服务费、担保费用不计算在内

去年有个做小生意的朋友跟我吐槽，他申请了一个借款产品，在合同上写的是8%，但实际上加上各种费用之后实际年化成本已经超过了24%。到现在为止他还正在维权中，但是钱已经还了一大半了。

我已经踩过了这些坑，你绕开走吧

经过研究之后，对于所谓的"新口子"我早已免疫了。是否是新的不重要，关键是靠得住才行。

第一个坑就是前期收费。不管用什么名义收钱——会员费、服务费、评估费、保证金，只要要你先交钱的，就拉黑了。正规机构在放款之前是不会收取任何费用的，这是铁律。

第二个坑：阴阳合同。合同金额与实际到账的款项不符，例如合同上写的是借给1万元，但实际上只给了8000元，剩下的2000元被各种理由扣除了。属于典型的套路贷问题了，遇到这种情况可以直接报警处理。

第三个坑：自动续期。有些产品到期之后会自动续约，而续约又会产生新的费用。你以为已经还清了债务，实际上还在不断地产生新债。在签订合同之前一定要弄清楚有没有自动延长条款。

第四坑：暴力催收。不用多讲，遇到催收爆通讯录、P图、威胁的要保留证据后投诉举报。现在监管对这方面抓得比较严了，正规平台也不敢这样做。

到底要不要去接触这些"新口子"?

说了这么多，有人可能会问：万惠金融这个口子能不能申请呢？

我的建议是：资质还可以的话，可以去银行或者正规的消费金融公司申请贷款，不要用那些所谓的"新口子"。利率低、透明度高且安全可靠的地方又何必冒风险呢？

资质有问题的话，银行过不了关，那就另想办法了。那么至少要做好三件事：第一、核实平台的合法性，看是否有正规牌照；第二、算好综合成本，并非只考虑名义利率就可以；第三、量力而行，不要借入自己无法偿还的钱财。

除非万不得已，我基本不会再去接触这些新口子了。上次急用钱的时候还是向正规的银行申请消费贷款，在额度上虽然不大，但是心里比较踏实。

借款这件事，归根结底还是得由自己来决定。网上的信息真假难辨，中介的话可以听听，不必当真。只有你自己才能够守住你的钱包。

最后说一句大实话：没有完美的借款渠道，只有适合你当前情况的选择。不要想着走捷径了，而是一条最远的路。