万好万家容易下款吗？三个月来挖掘到的真相

上周三晚上十点左右，我接到了一个陌生的电话，对方是一个年轻的男青年的声音很颤抖。

小周是杭州的一名电商运营人员，去年刚刚毕业。由于家里老人突然出现脑梗需要住院治疗，并且急需八万元作为手术押金来周转一下。他在网上查了下，发现有人问过"万好万家容易贷款吗？"答案各不相同，有的人说可以秒批下来，也有人说被拒得莫名其妙。心里没谱又急的团团转不知道要不要试。

这通电话使我想起了过去几个月里进行的调查。

作为一名在金融界摸爬滚打七年的调查记者，我见过很多"急病乱投医"的情况。今年年初开始关注万好万家这个平台，并采访了二十多个借款人，还请朋友找到两个前员工聊了一下。关于万好万家容易下款吗我想把我知道的真相说出来。

结论：看人下菜碟，并没有标准答案

相亲是否容易成功这个问题和"问一下相亲有没有成功的可能？"一样，要看你的自身条件。

万好万家这家机构，我研究下来发现它有一个特点就是风控逻辑很"神经质"。什么叫神经质？同一个申请条件，在上午提交和下午提交的结果就会有所不同。这不是我说的，是我采访的一个借款人的亲身经历——这个人叫老陈，从事餐饮行业，征信上有一条两年前发生的逾期记录，金额不大，只有三百多块钱忘了还给银行。

第一次申请是在上午十点，系统马上拒绝了。他不服气，在下午三点又试了一次，竟然通过了。下五万的利息比银行高一些，但是比起民间借贷要低很多。这件事到现在我觉得很离谱，不过翻车现场看多了也就见怪不怪了。

那么请问一下万好万家贷款容易吗？对一些人来说很容易，但是对于另外的一些人而言就很困难。主要是要弄清楚它到底审核什么。

万好万家下款的门槛在哪里

我采访到一位前风控部门的人，他告诉我了一些行业的秘密。该平台表面写着年龄为22-55岁、有稳定收入来源就可以申请，但是其实它内部的评分机制要比这复杂得多。

第一，可以查看你多头借贷的情况。

什么是多头借贷？你在多少个平台上借过钱。该数据不是直接从征信报告中获取的，而是通过购买第三方数据分析公司获得的数据来得到的。据我所知，在过去的三个月里如果在五个以上的平台申请贷款的话基本上就没有希望了。这个数字我不敢保证百分之百正确，因为官方是不会公开这样的标准的，但是根据我对十几个被拒案例的研究发现规律很清晰。

第二，它能观察到你手机的使用情况。

这事儿说起来有点扯淡，但是确实是存在的。申请的时候会要求你授权读取手机上的信息，并非只是通讯录而已，还包括你在用哪些App、每天使用的时间长短以及有没有安装过赌博或者非法借贷类的软件等。有个叫小李的人做装修工作征信很好收入也很稳定却被拒了后来他卸载了一些棋牌游戏一个月之后再申请过了。

你说这样做可以吗？我不评论。但是这就是现实啊！

万好万家申请被拒的原因主要有以下几点：

我整理了这几个月采访到的案例，发现被拒的人基本都踩到了以下这几个坑。

坑一：信息填写前后不一致。

很多人认为网上填资料随便写，反正没人管。大错特错。万好万家有一个交叉验证系统，它会把你的信息和从其他渠道获得的数据进行比对。比如你填写月收入一万，但是根据社保缴纳记录推算出只有六千左右，直接判定为不实信息，并且当场拒绝申请。

坑二：联系人填写的是"老赖"。

这个坑很恶劣。申请的时候需要填写紧急联系人，很多人随便写一个朋友或者亲戚的名字。但是你不知道的是系统会查一下所填的这些联系人在黑名单里有没有出现过的情况。有一个借款人把他的表哥作为联系方式输入了进去，而他的表哥正好是失信被执行人，所以该借款人的贷款直接就被拒掉了。

坑三：申请时间不正确。

这是前员工给我的消息，他们平台放款额度是分批次放出的。月初、月中额度比较充足，月底额度紧张，审核会变严格一些。另外工作日比周末容易过掉上午要比下午更容易过去。虽然我没有得到官方确认的消息，但是根据我所获得的数据来看，这样的情况确实存在。

万好万家下款的速度以及额度如何

再谈一下下款速度以及额度问题。毕竟急需用钱的人，是等不起的。

根据我采访到的数据，万好万家的下款时间平均为2小时至1个工作日。最快的案例是47分钟到账，是个做小生意的人士，征信很好，申请金额三万元。最慢的一个等了三天之后打电话问客服说系统维护。

额度方面一般在5000到20万之间。但是发现了一个有趣的现象，第一次申请的金额普遍较低，在1-3万元左右。你按时还了几次之后就会提高你的信用度。有个叫张姐的人做服装批发，第一次借款两万，用了半年时间还款很好，现在额度已经到了八万了。

利息方面，年化利率为18%-24%，比银行高一些，在持牌机构中属于中等水平。各个地方的具体数字可能不同，我只了解江浙沪地区的情况，并不能对其他地区的数据做出保证。

什么样的人可以申请万好万家

说了这么多，到底要不要试试看呢？我给出一个简单的判断标准。

如果你满足以下条件的话，可以试试看：

• 征信没有严重的逾期（连三累六的那种）
• 近三个月内申请贷款次数不能超过三次
• 有稳定的工作或者经营收入，并且可以提供基本的证明
• 急需用钱但是银行贷款办不了

如果你符合以下情况，请不要浪费时间：

• 征信上现在有逾期
• 已经被很多机构拒绝过了
• 没有稳定的收入来源
• 手机上安装了很多借贷类APP

万好万家这样的机构，其定位就是银行与民间借贷之间的中间位置。它比银行门槛低一些，又不像民间借贷那样不正规。但是它是慈善组织，并且也需要盈利并且要控制风险。

申请之前你需要知道的一些事情

最后，我给你几个实用的建议都是从实践中得出来的经验。

第一，在申请之前先查一下自己的征信报告。

很多人不知道自己的征信情况如何，就随便申请。结果被拒绝了之后一脸懵逼的样子。现在个人信用报告每年可以免费查询两次，在人民银行征信中心官网就可以查到。再说了吧。

第二，把手机里敏感的App卸载掉。

赌博类、非法借贷类以及各种乱七八糟的"赚快钱"App全部删除掉。别心疼，删了再说。等贷款下来之后再装回去就晚了。

第三，资料填写要真实一致。

收入可以稍微高一点，但是不能太高。工作单位、住址等信息要与你在其他平台上填写的一致。不要在同一个平台说自己住在朝阳区，在另一个平台说是在海淀区的时候也不要忘记切换一下身份了。

第四，不要经常去尝试。

被拒绝了就不要再连续申请，越申请就越会被拒。每次申请都会在征信上留下一条查询记录，如果查询的次数多了的话，其他的机构就会觉得你缺钱了，并且不敢再借给你。等一两个月把征信养好再说。

文章开头的小周后来怎么样了？

让他先去查征信，结果发现他在大学期间办过一张信用卡，并且有一笔年费没有支付。先把那个去掉，在一个月之后申请了万好万家，通过审核后就拿到四万五千元了。虽然还差八万元左右的钱财，但是加上他向朋友借来的钱之后手术费用也就凑够了吧？老人现在恢复的情况比较好。

钱的事情，一直都是具体的，并不是抽象的。