万贯街里的贷款口子有没有好点的？有经验的人说真话

2019年的时候，我真是急疯了。

做生意亏了二十多万，信用卡刷爆了，每天都被催收电话轰炸得无法入睡。病急乱投医，在网上到处找钱，后来有人给我推荐了一个所谓的"内部渠道"，在万贯街里的贷款口子圈子里混。结果怎么样？没有借到钱，并且被骗走了800元的包装费，差点把手机号也弄废了。

那时候真是想死的心都有。后来我花了半年多的时间自己琢磨透了这行的门道，才发现当初踩过的坑都是老套路。

万贯街中那些贷款口子到底是谁的呢

其实很多人连万贯街是什么都不知道，就敢往里闯。

它并不是一家贷款公司，而是一个集合了各种第三方贷款产品平台或者叫"集市"。你在里面看到的那些"口子"中有的是正规的小贷公司的产品、有的是中介挂上去的广告、还有一种就是钓鱼链接。我的一个朋友老张去年在其中点了一个号称可以秒下款的链接，填了一堆资料之后发现款项没有到账，并且第二天个人信息就被十几家推销公司买走，电话被打爆了。

坑就坑在平台不审核产品，只收广告费。

你认为点的是银行的产品，实际上背后是不知名的小贷公司或者是一个诈骗团伙。当年就是因为我轻信了平台的大而全，所以被骗得很惨，连裤子都没来得及留给自己。

所谓的"内部口子"以及"必下款渠道"

其实现在网上还有人兜售万贯街贷款口子的所谓"最新口子大全"，一份资料的价格从几十元到几百元不等。别傻了，这钱就是智商税。

真正的内部渠道，谁会给你几十块钱买？难道别人自己或者亲戚朋友不够贷吗？后来我认识了一个做贷款中介的朋友，他说市面上90%的所谓"内部口子"要么是过期的产品，要么就是把公开产品包装了一下。剩下的是什么呢？这其实就是在等你上当了。

去年有个做装修的小老板，征信有点问题，信了"内部渠道"的鬼话交了2000块钱给对方作所谓的"渠道费"，结果被拉黑跑路。到现在我替他感到委屈。

世界上哪有不劳而获的事？更不用说花钱买午餐了，结果连盘子都被端走了。

申请万贯街贷款口子最容易踩到的三个坑

当年我栽跟头了，就是因为踩到这几个坑的缘故，现在想起来还拍大腿。

• 前期收费不管是叫包装费、渠道费还是验资费，只要在放款之前要求你交钱的就是骗子，没有例外。
• 虚假额度页面显示你有5万额度，点进去申请的时候会提示"综合评分不够好"然后给你推荐其他高利息的产品。
• 隐形利息借一万，合同写两万，那两千说成服务费了，实际到手八千还钱按两万算的话年化可以达到六十多。

第三个坑最隐蔽，很多人根本算不出这笔账来。我见过的一个离谱的案例就是借款人借了三万块钱，分三十期还款，每期还一千五百多块吧？总计需要偿还五万四千元左右利息比本金还要高。这还是正规的小贷公司产品，但是利率非常高。

怎样在里面找到比较靠谱的产品

并不是说万贯街里所有的贷款口子都不能碰，主要是看怎么选。踩了很多坑之后也总结出了一些经验来。

再来看一下放款机构是怎样的。进入产品详情页面，查看最下方的小字部分，如果显示为某某消费金融公司、某某银行的话就比较靠谱一些了。如果是科技公司或者信息服务公司的，直接忽略掉，八成都是中介或者是高利贷的。

再来看利息的呈现形式。正规的产品会直接告诉你年化利率是多少，虽然最高可以达到24%甚至36%，但是至少敢明说。只写日息万分之几或者月息几百的人大都是在藏着掖着，并且算下来可能会吓你一跳。

有一个小技巧，我一直都在用：在申请之前先去天眼查或者企查查询一下放款公司的情况。是否有大量的投诉记录、有没有行政处罚的记载？可以去掉一大半坑爹的产品。

有关于征信的问题

很多人害怕申请次数多了影响信用记录。不同平台的情况不一样，具体数字我记不太清楚了，大致是这样的：银行系的产品基本上都会上征信系统，小贷公司有一部分会上去，还有一部分不会上。但是不上征信的并不等于没有代价，他们有自己的"行业黑名单"，逾期之后一样可以把你弄死。

我现在的原则是，能从银行贷款就不找小贷公司，能找到正规的小贷公司就不要去那些不靠谱的渠道了。多花时间跑一趟银行比在网上瞎点要好上一百倍。

什么时候可以考虑走这些口子

说实话，我建议大多数人不要去碰。但是如果你跟我当年一样已经走到墙角了的话，记住几个底线就行了。

第一，年化利率超过24%的不要借。法律保护的最大限度是24%，超过这个数额的时候你去打官司还是有机会不还钱的，但是问题是你会为了几万块钱和他们打官司吗？就是说赌的是你不可以这样做。

第二，借款期限越短就越要小心。7天、14天的"极速贷"利息看上去不贵，按年化计算的话真是吓人了。见过借出一千块钱七天之内还一万两千块的情况，一年下来利率超过千分之一百，这不是贷款而是催命符。

第三，资料填写完毕后不要急着提交。仔细阅读一遍授权协议，有的产品会默认勾选"授权查询通讯录""授权查询定位"这两项，默认勾上之后，你逾期了以后，你的全家亲戚朋友都会接到催收电话。不用问我是怎么知道的吧？说多了都是泪

一些被忽略的小事

去年还不是这样，今年整个行业都在收紧。以前"黑户也可以下款"的广告现在少了很多，因为监管越来越严格了。但是骗子也进化了，“AB贷”套路很流行。

什么意思呢？资质不够的话就找一个征信好的人做"担保"或者"受托支付"，结果钱到了之后那个人就成了借款人，你成了担保人。最阴险的一招是坑了自己又害了自己的朋友。我见过好几次类似的事件，最后都造成了朋友之间的矛盾。

还有一个事情，很多人不知道：在这些平台上填写的信息会被二次或者多次倒卖。前年我在几个口子上填过信息，到现在还经常接到推销电话，开口就叫我某某先生，请问还有没有贷款需要我考虑的？烦死了都不想理了。

最后还是实话交代一下

万贯街里头的贷款口子，能不去碰就不要去碰。急需用钱的话可以先跟亲戚朋友借点，不好意思开口？高利贷被逼债的时候更有面子吗？如果不行就跑趟银行吧，现在很多银行都有消费贷产品，利息很低，就是审核严格一点、慢一些。

但是慢一点又怎样呢？

那时候我太急了，所以被骗得很惨。后来老老实实把征信养了一年之后再正规银行贷款来填补之前的窟窿。过程很煎熬，但是至少不用每天都担心通讯录被爆掉的问题。

你现在还用这些口子吗？偶尔会看，但是只对正规持牌机构的产品感兴趣，利息超过15%的我就直接关掉。可以穷一点，但不能又穷又傻了的话就真的没救了。