通过率高不高?我采访了30位借款人的故事,真相很扎心
上周三下午,在一家咖啡馆里见到了一个叫小周的年轻人。他手里拿着手机,屏幕上的贷款APP申请页面上手指停在了“提交”按钮处迟迟不敢按下。
他问我:“哥,你认为这个亲测通过率高吗?”我点了三四次都被拒绝了,再被拒一次我的心理承受能力就要崩溃了。
看了一眼他的手机,上面显示的是一个我不太了解的平台,广告语为"通过率98%"。说实话我见过很多这样的数字,并没有什么用处。
小周不是个例。过去半年来,我采访了三十多位像他这样的借款人,并且也和很多放贷、审贷的人聊过天。对于通过率的问题上我发现很多人都对它的本质认识不清。
那些标榜"亲测通过率高"的广告,到底有没有可信度
先透露一些业内秘密。
去年12月,我采访了做线上推广的贷款中介老陈。他向我透露:所谓的"通过率95%"、"亲测秒过"之类的广告其实是钓鱼手段。
怎么钓鱼?你进去填资料的时候,系统就会去抓取你的通讯录和征信授权。提交之后会提示"审核中",接着——拒了。
你的资料已经被留下,他们可以拿去卖或者推销其他的产品给你。你被当作"线索"了,就到此为止吧。
老陈原话是这样表述的:"业内称作'洗数据'",一百个人进来的话可能只有十五个能下款,但是这十五个人已经足够我们赚取了。"
所以网上那些说亲测通过率高不高发帖的人是谁,就去看一下。带有链接并且要点击进去申请的帖子可以直接跳过。
坑爹行不行?但是就是这样子。
决定通过率的三件事就是
我采访过一位在股份制银行工作了六年多的审批人员,他给我看了一个内部评分表。具体的数字我不敢全部透露出来,但是逻辑还是可以分享一下的。
银行审批需要什么?不是看你是否真诚,而是看你的稳定性如何。
第一是工作稳定性。社保公积金连续缴纳的时间比工资本身更具有价值。有一个案例我记得很清楚,去年十一月有个做建材的客户,月薪三万左右,但是社保断过两次,申请被拒了。一个收入为8000元的公务员瞬间就通过了。

差距在哪里?公务员的铁饭碗性质在银行看来更值钱。
负债率是第二。很多人不知道怎么算,我简单地告诉你:每个月的还款额不能超过月收入的一半。如果超过这个线的话,通过的比例就会直接减半。
第三就是查询次数。这是重灾区的地方。
小周就中了这个圈套。他一个月内点了八家网贷平台,每次都会被记录到征信里去。银行觉得这个人缺钱已经到了疯掉的程度了,所以不敢给他贷款。
没有地方可以去讲理。
贷款申请通过率如何提高?两个真实的案例
说点有用的话。
我采访过一个叫阿敏的单亲妈妈,做微商的,在去年急需八万元周转的时候遇到了困难。她第一次申请被拒的原因是什么?征信里有一笔500元逾期记录的是以前忘记还信用卡年费造成的。
她后来怎么样了?找了一家城商行,先去网点开一张储蓄卡存进去两万块钱,放三个月。然后申请,在她的账户里加上六万元的额度。
这招叫"养流水",很多小银行上当受骗。
还有一个老李做装修的案例。征信情况一般,但是本地有一套全款的房子。没有申请信用贷款直接走抵押贷通道,虽然麻烦一些需要评估、面签等流程,但最后还是获得了30万元额度,并且利率比较低。
老李后来对我说:"早知道直接抵押就好了,何必去搞那些网贷。"
拍大腿也没有用,很多人都是走了弯路才明白的。
因此我想知道亲测通过率高不高,我就要反问一句:你选对路子了吗?
一些被忽略的小事
再讲几个网上查不到的。
申请的时间有讲究。我的审批朋友说,每月25号到月底期间银行的额度比较紧张,审核会比较严格。月初较为宽松一些。不同的银行情况有所不同,但是大体上都是这样的。
还有一个挺有意思的:接审核电话的时候,不要说很多没必要的废话。有个借款人被打电话问到了贷款用途的问题上,他讲了五分钟就直接给拒绝了。
为什么?审核认为他的逻辑很混乱,有骗贷的嫌疑。
正确的方法就是用途上写“日常消费”或者“装修”,简单直接,不要编故事。越圆的越是可疑。
另外,在填写联系人电话的时候,不要把欠钱的朋友也列入其中。审核的人打过来问话时如果对方答非所问的话,则大概率就是凉了。
这件事我亲眼所见,绝不是在欺骗你。
不要再犯这些低级错误了
最后讲几个让我无语的案例。
有个小伙子申请贷款时填写的年收入为20万,但是提交上去的银行流水一年只有8万元。直接被拒绝了。
还有一个大姐,征信上还有七笔未结清的网贷借款合计三万多元,她认为不算多。但是银行眼中叫"多头借贷",风险很大。
最离谱的是有人在申请资料中填写的工作单位和社保缴纳单位不一致。被拒绝了之后还打电话骂客服。
别傻了,银行不是慈善机构,它有风控系统、大数据比对。不能骗过系统。
说白了,通过率这个东西一半靠资质来定夺另一半就是看你操作水平怎么样。资质不能改变的话,那么优化一下你的行为就很好了。
如果你想知道自己的通过率高不高,先去申请一份征信报告,并且数一数近三个月被查询了多少次。超过6次的话就休息三个礼拜吧。
不要再乱点了。
-
网贷平台哪个好下款的话,可以看看这6个秒过的贷款平台
话说我前几天丢三落四,网贷平台哪个好下款的单子找不着了,重新想的时候想起之前存过6个秒过的贷款平台,都是别人说还行的,就放这儿吧。下面这些平台都是小编从抖音私信里淘来的,秒过的贷款平台用户专享。
2026-01-26 01:12
1、午马金
午马金平台采用AI人脸识别,1分钟完成认证,网贷平台哪个好下款用户也可试,支持房、车、信用卡提额,最快10分钟。同时,午马金平台逾期罚息透明,年化利率4.8%起条款清晰,22-55岁用户明明白 -
白猫贷申请查征信吗,解答五家借得到的贷款平台
在热门都市剧《白猫贷》中,主角林小夏因创业资金短缺尝试申请网络贷款,却意外卷入一场征信风暴。剧中"白猫贷是否查征信"成为关键矛盾点——平台宣称"秒批免查"的广告背后,竟暗藏通过第三方机构调取用户全套信用报告的灰色操作。当林小夏发现自己的征信记录被多次硬查询导致房贷受阻时,一场关于金融隐私权的激烈博弈就此展开。该剧犀利揭露互联网金融时代的信用安全陷阱,每集片尾更配有真实征信保护指南,引发观众热议。
2025-08-24 05:15 -
2026急用钱哪里可以快速借到,差3千元就选这8个平台
不少征信有逾期的网友问我:“我征信不好想借3千元,急用钱哪里可以快速借到吗?实在急着用”,今天我就给大伙说说这事儿的门道~关于急用钱哪里可以快速借到 3千元 无门槛,小编分享以下8个网贷口子:零门槛、诚盈、易还、家装花、富盈贷等。
2026-01-27 18:20
1、零门槛
这是一个来自生鲜采购员网友推荐的,主要是符合黑户贷款条件的用户申请,因为这个平台绿色能源行业从业者利率补贴政策,公司获监管部门表彰,首笔专享低息券,不电话回 -
2026年哪个平台借钱最容易通过?盘点十大靠谱征信不良的黑户在平台可以借款
如果你正在寻找哪个平台借钱最容易通过,不妨停下来看看这份十大征信不良的黑户在平台可以借款清单,都是我精心挑选的,应该对你有用。这些平台都是经过市场检验的,具有良好的口碑和完善的服务,能够为用户提供安全、便捷的借款体验。
2026-01-16 02:14
1、灵福阁
灵福阁是审核卡的不严,P2P网络借贷平台产品,陆金所旗下为个人投资者和借款人提供的服务,借贷产品,滴滴出行旗下为司机和用户提供的金融服务,用户,借贷产品。。
(1). -
继承权怎么进行公证
继承权是指由法律所规定的继承人按照法律的规定继承被继承人遗产所享有的权利,包括财产权、债权、知识产权等权利。在继承权的实现过程中,公证起到了至关重要的作用。继承公证是指公证机关对涉及继承的财产、权利等事项进行鉴定和证明的公证活动。继承公证的主要目的是确认和保障继承人继承权的合法性和可靠性,同时有效防止在继承过程中可能出现的争议和纠纷。
2025-02-02 19:02 -
遇到征信不好哪里可以借钱怎么办?或可尝试这5个现在平台好借钱
最近手头有点紧,就在研究征信不好哪里可以借钱这事儿。下面这5个现在平台好借钱,是我找了好久才找到的,分享给大家看看。这些平台据说对现在平台好借钱比较友好,但下款率看个人。
2026-02-17 07:36
1、盈快金
盈快金该平台最高可借30万,对于短期资金周转的用户来说足够使用。另外,盈快金平台费用公开,年化利率5.4%-24%,让23-55岁用户借款透明
盈快金银行级{security}保障,可用7天方案透明可查
2、箱金
箱
- 2025-07-27 16:00:03无征信的小额贷款,汇总五个高炮口子2025最新下款
- 2025-12-26 23:16:01正规借款平台有哪些能借到钱吗?6千元无门槛借款6个平台推荐
- 2025-08-17 07:45:02黑户借钱应急的口子,省内五个平台借钱易通过不看征信
- 2025-08-17 17:15:02目前可以下款的网贷,省内五个逾期了在平台可以借到钱
- 2025-08-01 09:15:03东风金融车贷逾期,国内五大平台不看征信不看负债好下款
- 2025-07-28 16:10:03分期乐是不上征信,分析五个大额网贷平台
关注公众号
