我试了十几款声称不看负债的网贷app，结果发现正规门槛低的根本不是你想的那样

到了晚上十点左右的时候，李阳还在看着手机上显示出来的“综合评分不够”的信息，并且发出了一声叹息。为了解决资金问题，在网上寻找可以用来做贷款的平台，并且要满足以下条件：一是不能有不良记录；二是不能查看到借款人的负债情况；三是不能进行信用审核。人们认为找到了所谓的“黑白户必下”漏洞就可以解决所有问题了，但是实际情况却要比想象中更加糟糕。是否存在没有查征信就可以办理的产品呢？声称门槛很低的平台后面又有什么样的猫腻呢？在众多贷款APP中怎样才能分辨出真假来并且避免掉入高利贷陷阱之中呢？

在寻求资金周转的方法的时候，许多用户的注意力都被“忽略债务”、“全额放款”的宣传所吸引。其实，正规网贷平台都会被纳入到征信系统或者进行大数据风控，所谓“不看负债”的说法其实是一种营销手段。但是有一些审核制度比较宽松、主要考察用户的短期还款能力的产品，下面会列举出几种典型的平台特点和分析。

平台额度和使用条件分析

目前市场上审核比较宽松的正规平台主要为消费金融公司以及持牌小贷公司两大类。比如一个知名的消费金融产品的额度一般为一千到五万在其中可以自由选择使用期限，并且可以选择3到12个月不等的分期付款方式。该类平台虽然会查征信，但是对于偶尔出现的短期逾期或者轻度负债比较宽容，只要用户的征信没有被列入“黑名单”，并且能够提供稳定的就业和收入证明的话，那么通过的概率就比较高了。

另外一类就是依靠电商平台或者支付场景来提供“备用金”的服务。该类产品额度通常为五百到两千小额范围内的期限一般为7天或者14天。它的优点是审核速度很快，有时甚至是秒到账，并且一般不会上征信，而是依靠平台内大数据打分来决定是否放款。只要用户完成实名认证并且一直保持良好的平台使用行为就可以去申请了，门槛很低。

二、用户使用的感受和体验

根据用户的反馈可以知道用户体验是两面性的。成功的借款者一般会说，正规平台的息费透明最大的优点就是。比如借了1000块钱分十二个月还的话，总的利息大概在一百到二百元左右，并且比不上一些小贷公司的利率。但是也有人表示，“门槛低”的说法其实是建立在额度降低是在此基础上进行的。很多负债较多的用户即使被批准了贷款，但是获得的额度也只有几百元，并不能够从根本上解决问题。

第三部分是优点和缺点以及注意的问题

选择这样的平台的好处是合规安全不会发生暴力催债或者高利贷骗局的情况，并且可以累积起良好的个人信用记录。但是它的缺点也十分突出：虽然审核比较宽松，但是绝对不是“零门槛”。尤其是征信查询次数多、目前有逾期情况的用户，被拒绝贷款的概率仍然很高。

在此提醒各位，在申请的时候一定要小心前置费用。凡是要求在放款之前交纳“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的平台，基本上都是诈骗行为。正规的贷款公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。

第四部分用户提出的问题和回答

1、问：真的存在不需要查询征信就可以申请到贷款的平台吗？

答：正规持牌机构受到监管的要求，所以要查询征信或者大数据。标榜自己是“零查”的产品大多都是非法高利贷或者是诈骗软件，大家一定要小心。

2、负债率高的可以贷款吗？

负债率高的情况下，审批通过率或者授信额度都会受到影响，但是如果有资产证明（比如房产、汽车），或者是社保公积金缴纳记录的话，一些平台可能会觉得你有还款的能力，并且给你一定的额度。

3、问：申请被拒绝之后多长时间可以再试一次？

答：建议间隔一到三个月。频繁地去申请就会使征信查询次数增多，被系统判断为急需用钱的人，进而使得个人的信用分数下降。