手机可以贷款的口子：我踩过的坑，你别再跳了

2019年的冬天，到现在我还能清晰地记得。

资金链断裂，急需五万元周转，在各处找钱的时候就有点像苍蝇一样。那时候网上到处都是广告宣传手机一点就可以马上拿到钱了我信了。我在一个不知名的平台填写了身份证信息、刷脸认证之后并没有借到钱，并且我的通讯录被泄露出去，亲戚朋友也收到了催收短信，那段时间我不敢出门。说白了就是那个时候的我是待宰羔羊，在不知道的情况之下手机可以贷款的方式里面有没有猫腻。

手机贷款平台怎么样？弄清楚谁想吃掉你

后来为了翻身，我花了两年的时间把这行摸了个透。实际上，在这个行业里好人很少，想吃你肉的人有很多。

很多人问我，有没有靠谱的口子？有，但是要擦亮眼睛去挑选。市场上那些标榜"无需查看信用报告、马上放款"的产品中，十个里面有九个都是陷阱。剩下的那个更坑人一点就是利息太高了让你怀疑人生。去年有个做装修的朋友老周也急着用钱，在某APP上借到了三万元，到手两万四千元，签的合同却是三万六千元。这叫什么？砍头息这样算得出来吗别傻了，这样的钱你拿去就是给自己挖坟。

正规的口子，比如借呗、微粒贷这些大厂出的产品，利息透明，并且没有隐藏费用。但是门槛比较高啊，并不是人人都能开的。那么征信不好资质差的人就没有路可走了吗？也不是这样。

有些持牌消费金融公司的产品，虽然利息比银行高一点，但是至少是合规的。怎样去判断？看放款方的情况如何。申请的时候，在页面底部一般都会有一行小字写着"资金由XX消费金融公司提供"。看到有 "XX科技公司""XX信息服务公司" 的就赶紧跑开吧！如果没来得及跑的话，已经被坑了。

那些你不曾知晓的审核暗规则

你认为填写好资料之后系统就会自动给你批额度吗？这很容易。

背后有一套很多人不知道的审核逻辑。我有一个朋友以前在某贷款平台上做风控工作，喝醉了给我透露了一些内幕信息。“他们内部有个白名单”，如果手机里安装有赌博类、其他网贷较多的应用程序的话，系统就会直接拒绝申请。这件事情在网上是查不到的，在公司算是红线之一。

还有个事儿挺扯淡。很多人申请贷款被拒，并不是因为资质不好，而是因为在填写资料的时候太"老实"了。比如工作单位可以填为自由职业，系统会认为你没有稳定的收入而直接pass掉。但是如果你把个体工商户写上去，再加上一张营业执照的照片（哪怕是你借的也可以），通过率就会翻倍增长。这是不是造假呢？不算假吧。但是平台不关心这个，在乎的是你能编出一个"看上去可以还钱"的故事来吗。

当然，不是教你怎么造假。是要你明白系统是死的、人却是活的。只有懂得规则的人才能不被规则所制伏。

申请的时间也有讲究

这听起来挺玄妙的，不过是真的。从我的观察来看，在每个月月底以及周五下午的时候，通过率都比平时要低一些。为什么呢？那时候放款额度不够了，风控就会变严。借钱的话最好选择周一到周四上午十点至中午十二点半之间进行。资金比较充裕、审核也比较宽松的那个时间段就是这个时候了。去年并不是这样，在政策调整之后今年规律很明显。

手机可以贷款的渠道：怎样才能避开那些吃人不吐骨头的地方？

说到这儿，我得给各位朋友提个醒。找口子的时候不要碰"714高炮"。

714是什么意思？就是借款周期为七天或者十四天的高利贷，利息之高令人咋舌。一旦接触到了就很难挽救了。见过太多人本来借几千块钱最后变成几十万债务的故事了。一个做微商的小姑娘为了进货向别人借钱五千块，在三个月之后欠款八万元。最终还是家里卖了一辆旧车来填补空缺的窟窿。

怎样才能辨别出这种坑？很简单。看借款周期，如果周期短于一个月的就要小心了。再看看综合年化利率超过36%的直接拉黑。有些平台玩文字游戏，收什么"服务费""审核费""担保费"把利息伪装成费用。不管叫啥名目都可以，只要借钱后要还的钱加起来算个总数就好。如果这个数让你觉得不安的话就不要借了

还有个事情要跟大家说明一下。凡是先收钱后放款的，百分之百都是骗子。正规贷款，在资金到达之前一分钱都不用出。"解冻费""验证费""会员费"等说法完全是无稽之谈。遇到这样的情况就举报吧，不用考虑太多。

不要把手机通讯录当成儿戏

这件事我得单独拿出一段来说，很重要。

很多小平台申请的时候都会要求你授权通讯录。一旦被授予权限，手机中所有的联系人姓名、电话等信息就会全部泄露出去。这些人太坏了，如果你还不起钱的话，他们不但会骚扰到你本人，还会把你的家人、朋友、同事也一起连累进去。当年我就是这样把自己搞成了社死的。

怎么办？两个办法。第一，在申请之前，专门准备一个备用手机，并且里面不要存有任何联系人信息。第二、如果必须要授权的话就把通讯录里的重要人物删掉或者改名。这不是教你耍小聪明，而是为了保护自己不被欺负而做出的一种措施。平台拿着你的通讯录不是用来风控的，是想将来找你麻烦用的。

我现在手机里已经没有贷款APP了。不是我不需要钱，我知道那些不正规的口子开了就是给自己找麻烦。真有急事的话就去亲戚朋友那里借钱吧，拉下脸皮比被高利贷逼得走投无路要好一些。

写了这么多，其实就一句话：手机上能贷款的口子多如牛毛，但是可以救你的不多。借钱的事情越急不能越慢越好。看清合同、算好利息、保护好通讯录。不要重蹈我当年为了几万元而出手要命的情景了

如果你现在资金比较紧张的话，不要急着点弹窗广告。先看看自己的征信报告，在正规渠道中可以走哪条路。实在不行就去银行网点问问吧，跑一趟两趟也是比在网上瞎弄好一些。