生意人揭秘：14天借款新口子到底有没有用？

上个月15号，我在工地跟人争论材料款的事情时，手机突然震动了一下。

供货商老赵发来一条语音，声音听起来很着急："兄弟，有个14天借款新口子放款很快，你试试看。"

我当时心里咯噔一下。

做生意这么多年，被"快钱"这两个字坑过不止一次了，但是这次手头确实有点紧张，工程款卡在甲方那里，工人工资也要发出去，周转不开就出大问题。

其实这样的感觉只有我们自己才明白。

那天晚上我熬到两点，把所谓的"新口子"反复研究了一遍，并向圈内朋友询问了几个问题后发现里面的东西比我想象的要深。

急用钱的时候，千万不要被"14天"这三个字给骗了

看到"14天借款"这几个字，人们的第一反应就是：正好我缺这一两周的周转时间，下个月工程款一到就可以还上。

听起来不错吧？

但是有一个坑，两年前我就踩过这个陷阱了，花了八千多元的手续费。

那时候资金周转困难，我在一个APP上申请了14天的5万元短期贷款，在宣传中写的是日息万分之五，我心想应该不会太高。结果怎么样？放款时直接扣除百分之十的服务费，拿到手只有四万五千块，但是要还给银行五万块钱。

成本有多大呢？

借14天，实际到账四万五千元，并且再给五千块钱利息的话，那么半个月的总利息就是五千块。换算成年化利率的时候简直让人吓到不行了。

说白了，很多打着"14天借款新口子旗号的产品，其实就是一种以短期周转为幌子的高利贷。它们抓住了你急着用钱的心理，在服务费、手续费等方面大做文章。

怎样区分呢？

我现在有一个笨办法：凡是放款之前要交钱的，一律拉黑。合同金额与实际到账金额不一致的时候就走人吧。

此事不能有丝毫商量的空间。

短期周转可靠的样子是什么样的？

去年年底我遇到过一次正规的14天周转。

当时接了一个装修项目，甲方付款进度比较慢，但是我们这边的材料款不能延迟支付。我的一个做金融的朋友给我推荐了银行系的一款消费贷产品，正规持牌，年化利率写得很清楚，并没有暗中收取其他费用。

我借了10万，用了12天就还上了，利息一共才两百多块钱。

哪里不一样？

正规的产品，利息是按照实际借款天数来计算的，并且提前还款是不会产生违约金的。那些坑人的"新口子"不管用多久时间了，这笔高额的服务费已经扣掉了，根本就退不回来了。

所以我现在看到任何"新口子"的消息，先问三个问题：是不是持牌机构？利息怎么算？提前还款是否收取违约金？

只要有一个问题答不上来或者回答得不清楚，就直接pass掉。

别傻了，人家也不笨啊，凭什么给你白送钱呢？

小企业主借款，有一条很少人知道的途径

这是我这两年摸索出来的经验，网上找不到。

很多做小生意的人不知道，我们平时用的收款码、POS机流水是可以换贷款额度的。

去年我办了一个某银行的收款码，用了一年多时间，每个月流水大约在二三十万左右。后来有一次周转的时候，在该行APP上查到可以申请15万元经营贷款额度，随借随还、按天计息。

最主要是审批速度快，从申请到放款不到半个小时。

比那些无中生有的14天借款新口子要可靠一些，利息公开透明，并且没有隐藏费用。

具体是哪家银行我就不说了，免得打广告。但是你可以到你平时流水最多的地方的银行问问，在那里一般都会有类似的"流水贷"或者"经营快贷"的产品。

但是不同的城市政策会有所不同，有的地方额度大一些，有的地方小一点，具体要看你当地的网点。

我只了解我们这边的情况，其他地方我不敢随便说。

实在不行的话，只能用"新口子"了。

我也知道，有时候真的是没路可走的时候，明知有坑也要往下跳。

前年我有个做餐饮的朋友，门店房租到期了，房东催得比较急，如果不交钱就要清场。他当时的征信不太好，正规渠道很难批准贷款，最后找了一个14天的短期借款来用，硬着头皮贷了一笔。

后来他说，那两周是他人生中最煎熬的时期。

每天睁开眼睛第一件事就是想还款，头发都白了几根。

因此如果你真的想尝试这些"新口子"的话，我有几点建议：

• 借款金额不要超过你能够偿还的部分，不能想着一下翻身
• 把还款日期设置为手机提醒，提前三天开始筹备资金
• 保留所有的借款合同以及转账记录，万一出现纠纷的时候可以有证据作为依据

另外一点就是不要用贷款来还贷。

见过太多人开始时借几万块，后来拆东墙补西墙，最后变成几十万元的债务。到最后连利息都还不了了，全家也跟着受苦。

这件事到现在我依然记得清清楚楚，那个朋友后来关门了，打工还债三年才缓过神来。

关于借款的时间，有一个小技巧

这是我自己总结出来的，不一定正确，请大家参考。

我发现每个月的下旬，特别是25号之后的一些机构审批好像会比较宽松一些。

去年28号我申请了一笔贷款，我以为批不下来了，结果第二天就到了。后来我想可能是月底他们也有业绩压力？

具体的原因我也不清楚，就是有这样的感觉。

当然这只是我的个人经验，可能纯属巧合，并不一定是真理。

但是有一点可以确定的是：如果你要申请短期周转借款避开每个月头几天申请。那时候申请的人多，审核很严，等上三五天都没有下款的消息了，黄花菜都凉了。

急需用钱的时候，时间就是生命。

等钱救急的时候，谁还有心思跟你进行马拉松式的审批？

最后说点实在的

做了一段时间生意之后，我觉得最应该重视的就是现金流而不是利润。

账面上赚得再多，钱还没有收回来的话还是要着急的。因此我现在的习惯就是平时维护好一个正规的融资渠道，在资金周转困难的时候不用到处找新的"口子"。

突然出现的14天借款广告，十个中有九个是陷阱，剩下的一个也未必划算。

与其到时候手忙脚乱，不如现在就去你开户的银行了解一下有没有随借随还的经营贷或者消费贷款，把额度批下来先放着。

用不用是两个概念，有没有又是另外一回事。

真正到了用的时候，你就会发现那些平时看似不起眼的正规渠道要比什么"新口子"都要靠谱。