前期必须要下的口子？别做白日梦了，全是坑

2018年的时候我真的走投无路了，信用卡刷爆了家里又出了点事急需用钱，在网上疯狂寻找前期必下的口子只要能拿到钱，不管什么条件都可以答应。结果怎么样？没有见到钱就被所谓的"包装费"骗走了两千多块钱，这是我最后的生活费用了。现在回想起来那时候真是急得不行智商都归零了但是只要有别人说一定会下款我就觉得是抓住了一根救命稻草根本不去想背后的原因。

那时候的我就是骗子眼中完美的猎物。

为什么"前期收费"的口子九成九都是骗局？

很多人跟我当年一样，觉得只要平台敢承诺"必下款"，前期交点手续费也认了。但是你们有没有想过一个问题正规银行放贷都要查征信、看流水，凭什么一个不知名的小平台能给你打包票？其实这是不符合金融逻辑的。那些宣称"要提前一定比例费率或者必须立刻办理贷款手续保证可以办到"中介或者是平台公司的盈利方式就是利息收入吗？

交第一笔之后就会有第二笔。

我那个案子的细节到现在我还记得很清楚：对方说我的银行卡号填错了，资金被银监会冻结了，要交3000元"解冻金"才能提现，并且信誓旦旦地说这笔钱会给贷款一起返还。我当时哪来这么多的钱？就说可以先付一千块钱激活吧。幸亏当时我真的没钱可给，否则还得继续受骗。这就是典型的杀猪盘，专门针对急需用钱、病急乱投医的人群而设计的。

必下款的贷款口子真的有吗？

这个问题我已经被问了好几次了。答案很残酷，没有。即便是所谓的"黑户也可以下款"的高利贷也一样要评估你的还款能力，并不是看你交不交会前期费用的问题。真正的放贷机构无论是银行还是正规的消费金融公司所有的成本都是在贷款之后从利息或者本金中扣除的哪里会要求借款人先付款呢？

这行水很深，别傻了。

后来我自己也研究了这个领域，还找了一些做风控的朋友聊过才知道所谓的"必下款"话术其实都是套路。他们专门针对征信花过的、网贷被拒多次的人下手，因为这些人已经被正规渠道拒绝在外边了，心理防线特别薄弱，只要听到包过、必下的字眼儿就会像溺水者见到浮木一样高兴得不得了，根本来不及辨别真假。

踩过的两个真实的大坑

第一个坑就是刚才提到的"解冻费"骗局。第二个坑比较隐蔽，叫做"会员费"。有一个APP宣传得很厉害，充值299元开通会员后可以享受极速审核通道，保证下款5万。我当时冲动地充了钱，结果怎么样？审核还是没通过，那299块钱也不退给你，客服直接就联系不上了。现在这样的套路很多，换了一个马甲又来骗人。

这件事我郁闷了有几个月。

后来我才知道，正规的贷款产品除了利息之外，并没有所谓的会员费、加速费。这些名目都是骗子编出来的用来圈钱的。遇到这种情况要直接拉黑举报，不能有侥幸心理。

怎样分辨真假下款渠道？

第一，看是否具有正规的金融牌照。现在很多APP做得和真的差不多了，但是你要去查一下它的放款主体是不是银行或者持牌消费金融机构。第二，在贷款之前收取费用的行为一律认定为诈骗行为，并且不给任何商量的空间。第三种所谓的"黑白户通吃""无视征信"的产品百分之百都是坑人之举正规机构又怎么会干呢？早就被监管部门制裁了。

别认为这些话老生常谈，等到需要用钱的时候，很多人还是会犯糊涂。

急需用钱怎么办？

我知道这篇文章的读者很多都处在崩溃的状态中，急需找到前期必下的口子来解决燃眉之急。但是我要跟你说实话：这条路已经到头了。越着急就越容易上当受骗。与其在网上找这样的不靠谱的"窗口儿"，不如踏踏实实地走正道。

哪怕再慢一点，也比被骗要好。

第一，如果征信稍微有点问题，并没有严重的逾期记录的话，可以尝试申请正规银行的产品。去年有个朋友征信上出现了两次逾期的情况，但是金额都不大，在城商行申请了一笔消费贷，利率只有5%出头左右，虽然额度不大，但是足够周转。不同银行的审批标准差别很大，有些小银行为了争夺客户，门槛就会放得比较低一些，这个不同城市之间可能有所不同，你需要到网点去询问一下。

第二，如果你有社保公积金或者保单、车子等都可以做增信材料。有些机构专门提供这样的贷款服务，利率比网络借贷要低很多。第三种情况就是实在没有办法的时候可以向亲戚朋友借钱来周转一下虽然面子上过不去但是总要比被骗子掏空最后一点存款好一些吧？

征信的几个冷知识

征信查询次数太多确实会影响审批，但是并不是说只查一次就完事了。一般近两个月内被查询的次数不能超过4次才正常。去年我帮一个亲戚咨询过，他比我还严重一些，但是我让他等了一个多月的时间，在此期间不要随便点任何网贷链接，养好征信记录之后顺利下款了。等待的过程很煎熬但是很有用处。

不要总想着走捷径，捷径往往是距离最远的路。

销户并不能消除征信记录，这是很多人误解的地方。不良信用信息要保存五年时间，在你结清欠款的那一天开始计算。因此那些宣称可以"洗白征信"的服务都是骗子，并无一例外的情况存在。正规渠道养不回来的话他们也没有办法了。

最后给出一些实际的建议

如果你现在正在某个"口子"面前犹豫是否要交前期费用，那么我给你一些建议：立刻关掉页面、把手机扔到一边去，然后出去透透气。冷静一下再想下这笔钱能不能顺利下来？还是说你是给自己创造一个假的希望吗？

被骗的钱到现在还没有追回。

报警了，但是金额太小，立案都很困难。骗子换个号继续骗人的时候根本抓不完的。所以最好的办法就是不要上当受骗。别相信什么"内部渠道"、"特殊关系"的东西，在这年头谁没有点背景呢？如果真的有那么大的权力的话，他们还敢在网上去拉业务赚取你的手续费吗？

缺钱的时候，人判断力就会降到最低。当年就是这样的情况，总认为自己的运气不会那么差，总会碰到那个"例外"的。但是现实是残酷的，在你身上狠狠地打了一顿之后告诉你，并不存在什么特例存在。你现在需要做的就是停止寻找所谓的必下款口子了，老老实实整理好自己财务状况中能协商延期、分期偿还的部分以及利息高一些要先还掉的部分即可。这才是解决问题的第一步。

不要再给骗子送钱了好吗？