那些疯传的借款口子大全图片，到底坑了谁？

上个月15日的时候，我收到一条微信消息，发消息的人叫小周，是位26岁的女生。

她在一家电商公司做运营工作，收入还可以接受，在家里父亲突然生病住院了需要八万元手术费。她不好意思向朋友求助，就在网上搜"哪里可以快速下款"。后来她在一个所谓的金融交流群中看到有人发过一张叫借款口子大全图片表格里列了数百个平台，并标上"秒下款""不看征信""黑户可以做"。

小周好像抓住了救命稻草，按照图片上列出的名单一个接一个地去下载并注册。结果怎么样？钱没借到，手机通讯录也被爆了，并且有几个APP直接用她的个人信息来注册其他平台。等她找到我的时候征信已经被查花了原本还可以正常申请银行贷款现在彻底没有戏了。

说实话，这种事情我见过很多次。

一张图片背后隐藏的"灰色产业链"

很多人认为，能整理出借款口子大全图片的人一定是"好人"或者"业内大神"。

别傻了。

我在这个行业做了四年调查，采访过放贷的、做中介的以及小周这样的受害者。在网上广为流传的照片大都是中介机构或者诈骗团伙制造出来的"诱饵"。你以为这是信息分享，其实是一种精准引流的方式。

我采访了做贷款中介的老王，他说他们公司专门有个人负责制作这样的图片，每个月更新一次，并把佣金最高的平台放在最显眼的位置。这些网站靠谱吗？利率高不高呢？根本不管不顾。只要扫码注册或者点击链接就可以得到几十块钱的人头费。

更不道德的是，在图片中加入了钓鱼APP。

你扫了码下载软件，填上身份证、银行卡号以及通讯录后就会被告知"审核不通过".实际上你的信息已经被打包出售给几十个下游黑产。过不了多久你就开始收到各种骚扰电话甚至是诈骗电话了

这事儿很坑人。

为什么"不看征信"的口子最危险？

很多人搜借款口子大全图片，主要诉求就是征信不好怎么办？

讲真的，如果征信已经烂到连银行、正规消费金融公司都拒之门外了的话，“不看征信”的说法就是给你的陷阱。

高利贷的外衣

去年冬天，我在城中村采访过做装修的小李。因为之前做生意亏本了征信上还有连续逾期记录，在急需用钱的时候在网上找到一个"无视黑白"的途径借钱给小李5000元，并约定7天后归还全部金额。

实际上年化利率达到了1000%以上。

小李当时并没有算这笔账，只想着先把眼前的窟窿堵上。结果7天之后还不上的时候就开始玩起了"滚雪球"的游戏了，让对方去另一个平台借钱来还债。不到两个月的时间内，五千元的债务变成了三千多元

这就是典型的"714高炮"，虽然现在打击力度很大，但是换个马甲、改个APP名字又出现了。标注着放款快、门槛低的图片大多是这样的货色。

正规的机构怎么会不去查征信呢？放贷的人是为了赚钱，不是为了做慈善。敢给征信黑户放款的就是利息太高了，或者是去你本金或者个人信息的地方拿钱。

怎样才能找到好的借款途径呢？

说了这么多，肯定有人会问：我确实需要钱的话应该怎么去寻找呢？

其实方法很简单，但是很多人被借款口子大全图片中"快速下款"所迷惑而忽略了最基本的常识。

第一，看车牌号。不管是通过图片认识的还是朋友介绍过来的，先查一下该公司的背景如何。持牌消费金融公司、银行等都是受监管的机构，利息有上限规定，并且催收也有一定的标准和要求。无法查询到牌照的情况一律按照诈骗处理。

第二，看利息。正规平台的年化利率（APR）一般在24%以内，最高也不超过36%。如果借一万块钱的话，一个月就要付两三千块利息了，请大家尽快离远点。别相信什么"手续费""服务费"之类的骗人的东西了，合法机构只会收钱不给发票的利息。

第三，了解申请流程。自称不需要身份证、不用刷脸的大概率有问题。正规贷款现在风控很严了，并不会让你随便填个资料就放钱出去。

一个被忽略的事实

我之前采访过一家股份制银行的支行行长，他说了一个内部的数据给我听，在那之后我就一直记得很清楚：他们行里被拒掉的贷款申请中，有超过四成不是因为征信不好，而是因为"多头借贷"。

是什么意思呢？

就是申请人短时间内在很多平台上频繁申请贷款。银行的风控系统查到了你最近一个月去了十几个地方查询额度，所以直接给你拒了。

因此，那些让你"广撒网"去申请的借款口子大全图片，其实是在帮你在"自杀"。每次点一下申请就会在征信上增加一条查询记录，信用评分就降低一分。

正确的方法就是先弄清楚自己是否符合资质，再选择一两家合适的公司进行咨询，并且要精准地提出申请。如果申请不过去的话就先把征信养起来不要到处乱碰吧。

真的需要钱的话，应该怎么处理？

如果你现在真的需要资金周转的话，就不要去翻看图片了。

以下是近几年从从业者那里学到的一些真实经验：

• 优先选择银行渠道。目前银行消费贷产品种类多，利率较低。如果你有公积金、社保或者工资代发的话，在你所持的银行卡所在的银行咨询一下大概会有额度可以使用。即使贷款利息再高一些也比外面那些非法平台要好百倍。
• 合理使用信用卡。信用卡现金分期其实是一种低利率的借贷方式。虽然有手续费，但是折算后的年化利率一般在15%-18%之间，比网贷便宜很多。
• 实在不行的话，就向朋友借钱。面子上实在承受不了，但是和被高利贷追债、通讯录泄露相比，欠个人情倒也不算什么。写一张借条，并且确定好利息（不能超过银行同期贷款利率），按时还清就是最好的了。

另外还有一件事情要提醒大家。

去年还不是这样，今年政策刚调过，很多互联网平台的贷款入口都收紧了。以前可以用点外卖APP借到钱，现在不行了。因此不要用去年的经验来套今天的行情。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是从我了解到的情况来看，今年被拒贷的比例比往年要高一些。这时候更要珍惜自己的征信记录，不要胡来。

不要让一张图毁了你的路

写这篇稿子的时候，我又想起了小周。

她后来是怎么解决的？还是向亲戚借钱。虽然丢脸，但是至少没有背上高利贷也没有被骚扰到。现在正在慢慢还给亲人的钱，并且征信也在一点一滴地恢复中。

而她曾经吃过苦的那张借款口子大全图片，现在还存在某个微信群中流传着，换了一个名字、一个头像之后又开始坑害新的一批急需资金的人。

借贷这件事，从来就没有捷径可走。那些自称可以给你提供便捷的人，其实是在坑你。

下次再看到这样的图片时，先问自己一个问题：如果真的有这样好的事情，他为什么不悄悄地赚取金钱而不公开慈善呢？

要想弄明白这个问题，就不会再被蒙蔽了。