哪些网贷比较实用？12年老中介给我的答案就是，不要再被广告蒙蔽了

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，有一个小伙子急匆匆地推门进来。

手里拿着一叠打印出来的网贷账单，放到我的桌上，说李哥你帮我看看，我征信是不是就废了？

我扫了一眼，原来这十几笔网贷都是小平台的"点击即贷""秒到账"那种。

问他图什么，他说在网上搜哪些网贷比较实用出来的是全是广告，看利息低就点进去后发现越来越多了，并且越用越乱。

直接告诉他：这不是在申请贷款，而是给自己挖坑。

市场上铺天盖地的广告中，十个里头有九个半都是把你往坑里带的，真正的好东西从来都不需要到处大张旗鼓宣传。

不要相信广告上的夸大宣传，好的网贷公司只有几种类型

很多人找网贷最大的毛病就是懒，懒得看条款直接点额度。

其实我从事这个行业已经12年了，见过太多人因为点错了链接而白白损失几万元。

想要知道哪些网贷比较好用的话，首先就要弄清资金的来源，并且不管它叫什么花、借还是白条，归根结底就是三六九等。

第一梯队为银行系的消费金融公司。

招联金融、中银消费、兴业消费等，背后是正规银行持牌的金融机构，利息透明，并不会收取服务费或者砍头息之类的乱七八糟的东西。

去年有个做装修的老张急需要用五万元周转，我建议他申请招联好期贷，年化利率才十来点左右，比之前那个不知名的小贷款强多了。

这件事没有商量的余地，银行系的选择就是最好选择。

网贷哪个平台比较正规，利息低一些？看下面这几个方面就可以

很多人问起，网贷哪个平台正规利息低其实有一个最简单的判断标准。

你能不能给个上征信的机会。

上征信并不是一件坏事，反而说明该平台合法合规，并且受到监管机构的监督，不会随意行事。

借钱不记入征信的人，你认为自己占了便宜？都是高利贷的温床，在那个时候暴力催收、爆通讯录的时候你想哭都找不到地方去。

我手上有一个真实的例子。

前年有个做餐饮的小老板，在一个不知名的平台上借了三万，合同上写着月息0.99%，结果到手只有两万多点四块，那六千块钱直接被扣成了什么"服务费""咨询费"。

砍头息属于法律明文规定不能进行的行为。

但是平台不怕，因为合同做得很隐蔽，普通人根本不是他们的对手。

因此我给客户现在的一条建议就是：凡是放款之前要你交钱的，或者实际拿到的钱比合同上的少的，请直接拉黑。

没二话。

大厂背景的网贷，到底能不能信？

说到这儿，肯定有人会问起支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东金条等这些来着？

属于第二梯队，有互联网大厂背景。

好用吗？很好。

那么就不便宜吗？看人。

风控特别厉害，比你自己都清楚你的消费习惯。

如果你平时消费高、还款记录好，那么你得到的利息就会低于银行利率；如果经常最低还款或者分期付款的话，那你的年化利率可能会达到18%以上。

我的一个做电商的朋友，微粒贷额度为20万，日息万分之三，算下来年化10.95%，他认为很划算。

但是不知道的是，如果他到银行申请一笔正规的经营贷款的话年化利率可能会低至3.5%。

相差三倍。

因此不要认为大厂平台的额度是天上掉下来的馅饼，那都是经过了计算的。

好的网贷，是用来应急的，并不是用来养活生活的。

用这些钱去消费、炒股或者赌博，神仙也无法拯救你。

那些"好用"的网贷，有哪些共同点？

我手上操作过上万单，得出结论就是真正有效的网贷必须具备三个条件。

第一，利息要明算账，在合同上写清年化利率，不能含糊。

第二，额度给得实在，并不会给你批个一千块去打发叫花子。

第三还款方式灵活，可以随借随还，提前还款没有违约金。

三点看似简单，但是市面上能做到的平台不超过20家。

剩下的利息高得离谱，或者额度小到可怜，或者是提前还款就降额、封号。

别傻了，人家也是为了挣钱的。

你借的钱没几天就还了，人家赚什么利息？

因此很多平台口头上表示支持提前还款，实际上却记下了这笔账，在下次申请时直接拒绝。

这种事情我见得多了，也不怕得罪人说，这就是行业的潜规则。

申请网贷的最佳时间，99%的人不知道

说到这儿，顺便透露一个很少有人知道的秘密。

申请网贷的时候，时间点比较关键。

很多人缺钱了睡不着觉，凌晨两三点还在疯狂地去申请贷款，但是都被拒绝。

为什么？

由于很多平台的风控系统是按日更新的，凌晨时段的数据没有刷新完毕的时候，默认你就是"急需用钱的赌徒心态"，风险评分就会被直接拉满。

最好的申请时间是工作日的上午10点到下午3点。

此时银行、金融机构都处于正常工作状态，系统的数据最为全面，审批通过的概率也最大。

网上那些所谓的"网贷攻略"中，根本不会提及该细节。

只会让你填写资料、申请额度，不管能不能批到。

但是你要注意，在申请之前先看一下自己的信用记录，不要随便点。

每次点击都会在征信上留下一条查询记录，点得太多的话就会出现花的现象，在那个时候再去申请正规银行的贷款就完全不可能了。

上周我就碰到一个客户，征信上查了三个月有28次网贷申请记录。

这样的客户，我们中介都不愿意接单了，谁敢去接受就等着出问题吧。

最后的忠告：好的网贷比不上一个好的脑子

说了这么多，你可能会觉得我是在浇冷水。

但是这就是现实。

网贷用得好就是工具，不好就成了枷锁。

见过太多人，本来只差几千块钱就足够了，结果拆东墙补西墙，最后变成几十万的债务窟窿。

到了那个时候，神仙也无法挽回。

所以下次再有人问你哪些网贷比较好用的时候，先问问自己为什么需要它。

如果是正规周转，有明确的还款来源的话，那么选择银行系、大厂背景、利率透明的产品就对了。

如果只是为了消费、为了还债或者填补无底洞的话，那我就建议你尽早来收手。

最好的网贷是没有的，只有适合你的才是好的。

最适合你的，一般是你咬了牙就可以不借钱的那一个。

不要等到征信被黑了、电话被打爆了，家里因为催收而鸡飞狗跳的时候再去找我帮忙。

到那时，我只能对你说：早知今日，何必当初。