哪个软件不用看逾期呢？大实话，说句得罪人的

前两天有个老朋友半夜给我发微信，急得火烧眉毛，请问哪个软件没有看逾期可以直接办理贷款。心里咯噔一下，这事儿我心里就清楚了。两年前我认识他时他的生意还算顺利，后来被坑了一笔货款导致资金链断裂，信用卡逾期三个月以上。到现在征信上还有几条"连三累六"的记录还在挂起着，并且红色灯光十分刺眼。现在想找正规渠道已经很难办到，但是人急了什么都能信，在网上看到一些说可以百分之百下款的广告的时候我担心他会被忽悠进去了。

其实市面上很多天花乱坠的广告，十个里面有九个都是坑。最后一个呢？可能是更大的陷阱。

所谓的"不看逾期"的软件，是否存在？

正规持牌的金融机构，没有一个敢完全不看逾期。银行不用说就说明白了，如果出现逾期的话那就是硬伤；消费金融公司、互联网大厂旗下的借贷产品比如借呗、微粒贷等都要查征信。那些号称"黑户也可以下""无视信用记录"的贷款机构或者是骗子网站，要么就是高利贷放款人，要么就是为了窃取你的个人信息而设的诈骗陷阱。我有一个远房表弟轻信了网上所谓的强制下款链接，在没有得到借款的情况下通讯录也被人家查了个干净，后来天天被骚扰电话轰炸，家里老人都因此受辱，那场面简直不能看。

征信花了是不是就没有办法了？也不是。

有些产品虽然也会查征信，但是对逾期的容忍度却大相径庭。就像找对象一样，有的人一定要五官端正才愿意接受别人，而有的则觉得差不多就可以。

不看征信逾期的小额贷款一般是什么样子？

正规军门槛高，那么剩下可以操作的渠道就基本只有两种了。第一类是正规机构里"漏网之鱼"或者说是某些特定场景的产品。有些电商平台推出的先用后付额度，征信要求会稍微宽松一些，因为主要看的是你在该平台上的消费习惯。去年双十一的时候，在一个购物软件上买家电，给的金额挺大方的，那时候我查征信次数比较多一点，银行贷款刚被拒了，但是这边居然给我三千块授信额度。

第二类为民间借贷或者私人放款。这水就更深了呢。利息高是一定的，一般是"砍头息"，借一万实际拿到八千，还款还要按一万元还。一般我不推荐这样做，除非你真的到了山穷水尽的地步，并且确定一个月之内可以翻身把本金还上的话才会建议这么做。不然利滚利地往上走，半年的时间就可以让人精神失常了。

说到这儿，肯定有人会问：网上那些贷款中介推荐的所谓"内部渠道"靠谱吗？

别傻了，中介口中所说的"内部路子"多半是套路

我认识一个做贷款中介的小伙子，他很实在，在喝了酒之后就和我说心里话。他说他们这行赚的就是信息差的钱。一些所谓的"包下款"其实就是把你的资料拿到审核最宽松的网贷平台上试一下而已。一个是比一个好一点，但就是没有那么好，只能说是勉强过得去吧。

更过分的中介，直接收取你的"包装费""点位费"。说帮我做假流水、假资料保证能下款。结果怎么样？提交材料后就被风控系统识别到，并且没有放贷的情况发生的同时你还被拉进了黑名单。这件事情我见过太多次了，想哭都没有地方可以去。

还有个问题需要提及。有些不知名的网贷APP，你授权之后就可以查一次征信了。你以为只是查看额度呢？结果在你的征信报告上又多了一条"贷款审批查询记录"。检查一下还好一些，如果一天之内点击五六次的话，那么以后想办正规信用卡就很难了。这事儿坑爹吗？太坑人了

那真的急需用钱，该怎么办？

说了这么多，总得给点实际的建议。如果征信上存在逾期记录，并且不是恶意长期拖欠的话，可以尝试一下下面的方法。

一个是找亲戚朋友借点钱，虽然丢面子，但是总比被高利贷逼债要好。另外一个就是看看自己名下有没有值钱的东西，车或者保单。有些保险公司的保单贷款对征信的要求稍微宽松一些，因为你们资产还在那里作抵押。具体的利息我也不敢随便说出口来，在不同的保险公司之间政策会有所不同，但是相比外面的高利贷来说正规很多。

另外，如果只是征信查询次数多，并没有逾期记录的话，有些农商行或者村镇银行的线下贷款产品也是可以沟通的。要看当地的政策了，有的地方信贷员手里有审批权限的小额贷款就看人缘好了。但是要靠运气才行。

不要老是想寻找哪个软件没有看逾期思路本身就有一定的危险性。与其到处去找这样的"不存在"的软件，不如考虑一下如何把现有的债务理顺一些或者跟债权人协商延期还款。见过太多为了"以贷养贷"而最终陷入另一个坑的人了。

真正不看逾期的，代价最大

前阵子有个做装修的小老板来找我诉苦。他之前为了周转，找了个"不看征信"的私人放贷，借了五万元。结果怎么样？三个月之后要还九万块钱。还不上怎么办？直接堵住工地的大门不让工人进去了，工期就耽搁了，损失更大了。到现在我还记得当时拍大腿后悔的样子，说早知道就把车卖了周转一下就好了，也不会落到现在的地步。

这就是现实。凡是不需要你提供任何信用证明、不求抵押就可以借钱给你的，图的是什么？是想用本金来赚钱的。

因此，不要再幻想有什么"救命稻草"式的软件了。要是真有人告诉你手里有哪个软件没有看逾期可以秒杀，距离越远就说明离你的钱袋子更近一些。

征信状况到了锅底的程度，就老实工作、慢慢还债吧，在五年之后，征信记录就会自动清除掉。虽然听上去很废话，但是这是唯一的途径。

如果你实在分不清网上的贷款是否可靠，有一个最简单的方法：凡是要求你先付款的项目，不管是工本费、解冻费还是验证费等任何费用，直接拉黑，绝对不会错。