秒借款黑花有没有新口子？别上当，真相都在这里

昨晚十一点左右，我刚准备睡觉的时候，微信就响了。老张发来的截图里有一行字："李总"秒借款黑花的新口子可靠吗？手头不宽裕，想试一试。

打开一看，原来是不知来处的小贷广告，说是可以"黑白户通吃、秒下款"。老张的情况我非常了解，在前几年做生意亏了之后征信就被花得像调色盘一样，正规银行都没有门路可以接触到了，现在看到"新口子"三个字就走不动道了。这就是典型的病急乱投医的表现。

我从事这个行业八年了，经手的单子加起来超过一万张，并且老张这样的客户见过很多次。很多人认为征信花了就完了，只能去碰所谓的"新口子"，结果呢？或者被套路贷套进去，或者是交了包装费就被拉黑了。今天就把里面的情况给大家讲一讲吧，免得大家辛苦赚来的钱白忙活了。

所谓的秒借款黑花，到底是什么鬼？

先给大家来点冷水。市场上疯狂打广告的"新口子"，大部分都不是正规金融机构的产品。我们这个行业有个不成文的规定：越是没钱的人越容易被忽悠。平台抓住了人们急病乱投医的心理。

这些平台是靠什么赚钱的？利息怎么样？别想那么多。很多根本就没有打算给你贷款的人。他们通过收取会员费、评估费和解冻费来获取利润。去年有个叫小王的客户，在某平台上交了599元会员费用，但是额度一直显示为"审核中"状态，并且客服也直接失联了。你觉得这笔钱冤不冤？

还有一种情况更加坑人。有些平台是真的放款，但是利息非常高，年化利率能达到几百甚至上千的水平。借了五千块钱出来之后只有三千五百块，在一个星期以后还要给五千元。这哪里是借钱啊！这是喝血吧？见过太多因为这笔钱而要再向别人借贷的人了，最后变成了几十万的大债。那时候真的想要死的心都有。

黑户贷款的新途径可以尝试吗？内行说：真相

把事情说清楚。其实所谓的"黑户"，在银行以及正规持牌机构眼中是有明确定义的。不是逾期几次就判了黑名单，也不是申请记录多就会被花出去的钱多了。里面有一套比较复杂的评分系统，并且不同的金融机构之间也有差异。

透露一下业内的一些情况吧。去年某股份制银行对风控策略进行调整，对于两年内逾期不超过三次、单次逾期金额小于一千元的客户如果能提供合理的收入证明的话还是可以准入的。这个政策外面根本查不到，在我跟他们个贷部的老总喝酒的时候问出来的。所以你看，并不是你的条件不好，而是没有找到好的渠道去申请。

回到正题，那些号称"黑户秒下"的新口子，我直接给出结论：99%都不靠谱。剩下的一小部分呢？可能是某些小额贷款公司为了短期冲量而推出的产品，利息非常高，并且随时都有被监管部门叫停的风险。敢不敢来试试看？

我有一个做建材生意的客户，去年十一月资金链断裂了，急得团团转。他也想找别的办法被我拦住了。后来帮他还了一笔车贷，虽然利息比银行高一点，但是正规透明一些，一周就放款成功了。到现在我还记得他拿到钱时的样子，好像又重生了一遍一样

征信花了之后应该怎么办？

这才是今天要讲的重点。与其去寻找那些不可靠的秒借款黑花，不如踏实把征信养好或者找正规替代方案。

再说征信方面。这件事情不能着急，一般要两年左右的时间才能完成。期间要做到以下几点：按时还款、不要逾期；减少申请次数、不要到处测额度；保持稳定的收入流水。说起来容易做起来难。很多人就是控制不住自己，看到"测额度"就想点一下，结果越点越多。

另外还有替代方案。如果急需用钱的话，可以考虑下面几种途径：

• 车辆抵押贷款：征信要求不高，有车就可以申请，月息在一厘左右，比一些野鸡平台要好很多。
• 房产抵押：如果你有房子，即使征信花了也可以做，只是利息会高一些。
• 保单贷款：如果有商业保险的话，就可以贷出保单现金价值的80%，这不会上征信，并且不影响你之后申请其他的贷款。

具体选哪个，要看你的资产状况。没有万能的办法，只有适合自己的路子。

网贷申请中存在一个很多人都不知道的坑

你知道吗？每次点手机上的"查看额度"，征信上就会多一条查询记录。该条信息保存时间为两年。银行在审批贷款的时候看到你最近的查询次数特别频繁会怎么想呢？他们会觉得你要钱很急迫，并且四处找钱的风险很大直接拒绝了你。

因此我的建议是：没事别乱点，点了太多的话真的会花。见过有人一个月内就登录了二十多个网贷平台，最后征信报告打印出来的有十几页纸厚，正规机构看到都会摇头。这不是自寻麻烦吗？

不要被广告所蒙蔽，看清其中的套路

现在的网络贷款广告，一个比一个吹得厉害。无视黑白户、秒下款、无门槛听起来就很吸引人。但是你再想想看，天下哪有免费的午餐呢？正规金融机构都要做风险控制，也要考察还款能力，凭什么给你放贷呢？

整理了一些常见的套路，大家长个心眼：

• 前期收费的都是骗子。正规机构在放款之前不会收取任何费用。
• 所谓的"内部渠道""特殊关系"，基本上就是假的。银行审批是系统自动完成的，并没有人可以给其开后门。
• 利息写的模棱两可的，一般都有问题。正规机构都会标明年化利率。

说实话。前年有一个客户被网上认识的中介骗了，说可以帮他在网上办一张50万额度的信用卡，但是需要先交3000元"包装费"。结果钱给出去之后就没再见过卡，对方把他拉黑了。他来见我的时候我都很心疼他的情况。三千块钱够一家人吃两个月了。

因此，不要总是想走捷径。贷款这件事情上越想着省事容易出问题。踏实养好信用记录、正规渠道获取才是正道。

写到这里，老张又发来信息说听我的吧，别碰那个新的了，准备把手里那辆旧车做个抵押周转一下。我回复为"明智"。

最后说实在话：缺钱的时候，人最容易出错。越急躁就越要冷静下来。看起来可以救命的东西往往是压死你的最后一根稻草。